國(guó)家外匯局6月2日發(fā)布的“關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知”(下稱“通知”)要求，為了完善銀行卡境外交易統(tǒng)計(jì)，維護(hù)銀行卡境外交易秩序，國(guó)家外匯管理局日前發(fā)布新規(guī)，，外匯局于2017年9月1日上線銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)，開(kāi)展銀行卡境外交易信息采集工作。

　　通知要求，境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息(不含非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易)，需由發(fā)卡行以法人(總部)為單位，匯總本行全部境內(nèi)銀行卡境外交易信息，于北京時(shí)間每日12:00前報(bào)送上日24小時(shí)內(nèi)本行銀行卡境外交易信息(遇節(jié)假日不順延)。信息采集范圍為銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息。

　　正常消費(fèi)不受影響

　　外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，國(guó)內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)主要采用總量統(tǒng)計(jì)模式，隨著國(guó)際協(xié)作中有關(guān)反洗錢(qián)，反恐怖融資，應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。開(kāi)展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)，便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無(wú)需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。

　　近年來(lái)，外匯局陸續(xù)建立了包括貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，服務(wù)貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，個(gè)人外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等多個(gè)管理系統(tǒng)，加大對(duì)跨境資金流動(dòng)的監(jiān)控。對(duì)于即將上線的新系統(tǒng)，一接近監(jiān)管部門(mén)人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，外匯局是想通過(guò)對(duì)境內(nèi)銀行卡境外使用情況的大數(shù)據(jù)監(jiān)控，及時(shí)全面的掌握境外交易情況。對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，正常的境外消費(fèi)和資金使用情況并不受影響，但那些有違規(guī)，不法套利企圖的資金使用將受到更為嚴(yán)格的監(jiān)控。

　　實(shí)行零報(bào)送制度

　　與此同時(shí)，為防范跨境洗錢(qián)和其他犯罪活動(dòng)，外匯局將通過(guò)銀行卡管理系統(tǒng)向各發(fā)卡行發(fā)送存在銀行卡境外違規(guī)交易記錄或其他違法違規(guī)行為的個(gè)人信息?！巴ㄖ碧岢?，發(fā)卡行接收信息后，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行卡境外交易的日常監(jiān)測(cè)管理，防止銀行卡成為各類違法違規(guī)行為的交易渠道。

　　“通知”要求，發(fā)卡行報(bào)送銀行卡境外交易信息實(shí)行零報(bào)送制度，即凡是開(kāi)通銀行卡境外交易功能的發(fā)卡行，均應(yīng)按要求報(bào)送信息，未發(fā)生境外交易應(yīng)進(jìn)行零報(bào)送。此外，值得注意的是，為敦促金融機(jī)構(gòu)及時(shí)準(zhǔn)確的報(bào)送信息，外匯局決定，發(fā)卡行報(bào)送銀行卡境外交易信息情況，納入銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核。對(duì)于未按照規(guī)定報(bào)送銀行卡境外交易信息的發(fā)卡行，外匯局將依法采取相關(guān)監(jiān)管和處罰措施。

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