在備案管理方面，對新設(shè)立的網(wǎng)貸平臺，區(qū)監(jiān)管部門應當自受理備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應當自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

　　而對于在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門、市金融辦應當分別在50個工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

　　完成備案后，網(wǎng)貸平臺應當在6個月內(nèi)，涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務的，應當按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應的業(yè)務資質(zhì)。并且選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。

　　此外，《實施辦法》第三十三條明確規(guī)定，取得備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)有下列情形之一的，上海銀監(jiān)局、注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可以建議市金融辦注銷其備案登記，市金融辦也可以直接注銷其備案登記：

　　1.通過虛假、欺騙手段取得備案登記的；

　　2.嚴重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的；

　　3.監(jiān)管部門通過實地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對企業(yè)和企業(yè)相關(guān)人員查無下落；或雖然可以聯(lián)系到企業(yè)一般工作人員，但其并不知悉企業(yè)運營情況也不能聯(lián)系到企業(yè)實際控制人的；

　　4.取得備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務，或停止開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務連續(xù)滿6個月的；

　　5.拒不落實有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

　　附上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務管理實施辦法（征求意見稿）原文：

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，保護出借人、借款人及相關(guān)當事人合法權(quán)益，促進行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)[2015]221號）、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會令2016年第1號）及相關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 凡在本市注冊的公司法人從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第三條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為出借人、借款人提供信息服務，維護出借人與借款人的合法權(quán)益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集客戶資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

　　第四條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當依法健全公司治理機制，完善內(nèi)部控制、風險管理、信息安全、客戶保護等方面制度。

　　鼓勵網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)引進戰(zhàn)略投資者，增強資本實力；支持網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高級管理人員、加強員工培訓教育，持續(xù)提升從業(yè)人員專業(yè)水平及職業(yè)道德水準。

　　第五條 在上海市金融綜合監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱“市聯(lián)席會議”）框架下，市金融辦、上海銀監(jiān)局共同牽頭，會同人民銀行上?？偛?、市通信管理局、市公安局、市工商局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，研究制定本市引導網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施，指導推進各區(qū)政府開展網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作。

　　第六條 市金融辦負責對本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管；上海銀監(jiān)局負責對本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管；市通信管理局負責對本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管；市公安局負責對本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪；市網(wǎng)信辦負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。

　　本市各區(qū)政府是轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務管理和風險處置的第一責任人，在市聯(lián)席會議統(tǒng)一領(lǐng)導下，接受市金融辦、上海銀監(jiān)局等相關(guān)部門的業(yè)務指導，具體承擔對注冊在本轄區(qū)的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的日常監(jiān)管、風險處置等相關(guān)工作。

　　第七條 市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)政府應當配備專門力量，切實履行網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管職責。

　　市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)政府明確承擔監(jiān)管職責的部門（以下簡稱“區(qū)監(jiān)管部門”）根據(jù)工作需要，可委托外部中介機構(gòu)或聘請外部專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作，并應當將相應費用支出納入年度預算安排。

　　第二章 備案管理

　　第八條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記按以下程序辦理：

　　（一）網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提交書面申請材料；

　　（二）區(qū)監(jiān)管部門通過多方數(shù)據(jù)比對、信用核查、網(wǎng)上核驗、實地認證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進行審查后，認為提出申請的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應當在指定的媒體（網(wǎng)站）上就有關(guān)事項向社會公示（公示期為1個月），接受社會監(jiān)督及投訴舉報；

　?。ㄈ┕酒跐M后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)注冊地所在區(qū)政府出具明確意見，與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)相關(guān)申請材料一并函送市金融辦；

　?。ㄋ模┦薪鹑谵k收到有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見，并經(jīng)征詢上海銀監(jiān)局等市聯(lián)席會議成員單位意見后，認為提出申請的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定，予以辦理備案登記的，應將備案登記情況及網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)相關(guān)信息向社會公示。

　　第九條 監(jiān)管部門同意網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記的行為，不構(gòu)成對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

　　第十條 新設(shè)立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記的，應當提交以下申請材料：

　　（一）備案登記申請書。應當載明公司基本信息，包括名稱、住所、注冊資本、實繳資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及ICP備案號、相關(guān)APP等移動端平臺名稱、服務器所在地等；

　?。ǘ┢髽I(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復印件；

　?。ㄈ┕菊鲁?，以及內(nèi)部控制、風險管理、信息安全、客戶保護、財務管理等相關(guān)制度；

　　（四）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃；

　?。ㄎ澹┕蓶|資料。包括各股東（股東名冊內(nèi)的股東不得為他人代持股份）名稱（姓名）、出資金額、出資比例等情況，以及企業(yè)股東及個人股東的信用報告，個人股東戶籍地公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明等；

　?。┒?、監(jiān)事、高級管理人員（包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財務、風控、法律合規(guī)、稽核審計部門負責人，及實際履行上述職務的人員；下同）資料。包括基本信息、個人簡歷、學歷及相關(guān)專業(yè)資質(zhì)證明、信用報告、戶籍地公安機關(guān)出具的無犯罪記錄證明等；

　?。ㄆ撸I業(yè)場所證明材料。包括營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等（公司實際經(jīng)營地應當與住所相同）；

　?。ò耍┤糠种C構(gòu)及其所在地、負責人；

　?。ň牛┖弦?guī)經(jīng)營承諾書；

　?。ㄊ┍臼泄矙C關(guān)網(wǎng)絡安全部門出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”（需事前向本市公安機關(guān)網(wǎng)絡安全部門提交符合國家網(wǎng)絡安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度要求的證明材料）；

　?。ㄊ唬┡c第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復印件；

　?。ㄊ┞蓭熓聞账鼍叩木W(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書

　?。ㄊ┦薪鹑谵k、上海銀監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求提交的其他文件、資料。

　　區(qū)監(jiān)管部門應當在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記申請材料齊備時予以受理。

　　第十一條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，各區(qū)監(jiān)管部門應當依據(jù)P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機構(gòu)和尚未納入分類處置范圍的機構(gòu)，在其完成對照整改并經(jīng)有關(guān)部門認定后受理其備案登記申請。

　　在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記的，除應當提交本辦法第十條規(guī)定的申請材料外，還應當補充提供以下材料：

　?。ㄒ唬┰趥浒傅怯浬暾垥姓f明網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務規(guī)模、待償還金額，平臺撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為的整改情況等；

　?。ǘ┕拘庞脠蟾妫?/p>

　?。ㄈ┞蓭熓聞账鶎W(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況的法律意見（可與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書合并出具）；

　?。ㄋ模┕旧弦荒甓葧媹蟊砑皶嫀熓聞账鼍叩膶徲媹蟾?；

　?。ㄎ澹┰谪攧諘媹蟊砀阶⒅邪匆笈兜木W(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務經(jīng)營信息，以及會計師事務所出具的網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務經(jīng)營情況專項審計報告；

　　（六）市金融辦要求提交的其他文件、資料。

　　新設(shè)立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)在取得備案登記前自行開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的，按照本條規(guī)定辦理。

　　第十二條 對新設(shè)立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門應當自受理備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應當自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

　　對在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門、市金融辦應當分別在50個工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

　　網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案信息公示、按要求補正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在上述辦理時限內(nèi)。

　　第十三條 合規(guī)經(jīng)營承諾書需對下列事項進行承諾，并由申請備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)、持股5%以上的股東，以及網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員共同簽章確認：

　　（一）在經(jīng)營期間嚴格遵守《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營；

　?。ǘ┩飧鶕?jù)監(jiān)管部門要求及時接入有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng)，及時報送、上傳相關(guān)數(shù)據(jù)；同意并授權(quán)合作的電子數(shù)據(jù)存證服務機構(gòu)將相關(guān)存證數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門；同意并授權(quán)合作的資金存管銀行將資金流數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門；同意并授權(quán)合作的征信機構(gòu)將交易數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門；

　?。ㄈ┩獗O(jiān)管部門將備案登記、日常監(jiān)管中報送的相關(guān)材料向社會公示；

　　（四）確保及時按要求向監(jiān)管部門報送真實、準確、完整的數(shù)據(jù)、資料；

　?。ㄎ澹┙邮鼙O(jiān)管部門現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管措施，并確保按照監(jiān)管部門要求及時整改存在的問題。

　　第十四條 律師事務所出具的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書，應當對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記申請材料的真實性，及其工商登記信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、基本運營設(shè)施、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務模式合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結(jié)論性意見；為在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)出具的法律意見書，還應當對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的經(jīng)營行為是否符合《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為是否整改到位等逐項發(fā)表結(jié)論性意見。

　　會計師事務所為在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)出具的業(yè)務經(jīng)營情況專項審計報告，應當包括但不限于對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的客戶資金存管、業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)、信息披露、內(nèi)部控制等重點環(huán)節(jié)的審計情況、審計意見。

　　網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記法律意見書的出具時間，專項審計報告的報告期截止時間，均應在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提交備案登記申請的前3個月之內(nèi)。

　　第十五條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)取得備案登記后，應當在6個月內(nèi)完成以下事項：

　?。ㄒ唬┥婕敖?jīng)營增值電信業(yè)務的，應當按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應的業(yè)務資質(zhì)；

　?。ǘ┻x擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。

　　網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在上述每一事項辦理完成后5個工作日內(nèi)，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門，向市金融辦書面報備。

　　第十六條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列變更事項之一的，應當在5個工作日內(nèi)，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門，向市金融辦申請備案信息變更登記：

　?。ㄒ唬?變更名稱；

　?。ǘ?變更住所；

　?。ㄈ┳兏M織形式；

　?。ㄋ模┳兏再Y本；

　　（五）調(diào)整業(yè)務范圍；

　?。┳兏ǘù砣思岸?、監(jiān)事、高級管理人員；

　?。ㄆ撸┓至ⅰ⒑喜?、重組，或變更持股5%以上的股東；

　?。ò耍┰O(shè)立或者撤并分支機構(gòu)；

　?。ň牛┖献鞯馁Y金存管銀行變更；

　　（十）增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證變更；

　?。ㄊ唬┍O(jiān)管部門要求的其他事項。

　　取得備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)辦理變更登記的，應當提交變更登記申請書，相關(guān)合同、協(xié)議等證明材料；涉及第（六）、（七）項變更的，還應提交律師事務所出具的法律意見書。

　　第十七條 取得備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)計劃終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前至少提前10個工作日，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門書面告知市金融辦，并注銷備案登記。

　　取得備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提請市金融辦注銷其備案登記。

　　第三章 風險管理與客戶保護

　　第十八條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當接入本市網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)（接入時間應當在取得備案登記后3個月內(nèi),條件成熟時應當及時接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫），并依法提供、查詢和使用有關(guān)信用信息。

　　第十九條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在其互聯(lián)網(wǎng)平臺及相關(guān)文件、協(xié)議中以醒目方式向出借人提示網(wǎng)絡借貸風險、禁止性行為，明示出借人風險自擔，并應經(jīng)出借人確認。

　　第二十條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當建立客戶適當性管理制度。

　　網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務。

　　網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進行必要審查，避免為不適當?shù)慕杩钊颂峁┙灰追铡?/p>

　　第二十一條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當建立客戶信息安全保護及投訴處理制度，不得不當使用、泄露客戶信息，對客戶投訴應當依法、及時答復處理。

　　第二十二條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當建立信息披露制度，嚴格按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度、自律準則開展信息披露；鼓勵網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)結(jié)合自身實際，更加全面、及時地向社會公眾、平臺客戶進行信息披露。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第二十三條 市金融辦負責本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，上海銀監(jiān)局協(xié)助、配合市金融辦開展相關(guān)工作，包括辦理網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案及變更、注銷登記，組織、指導各區(qū)監(jiān)管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析、做好相關(guān)風險防范處置等。

　　上海銀監(jiān)局負責本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管。市金融辦協(xié)助、配合上海銀監(jiān)局組織開展合規(guī)認定、非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查、投資者保護等行為監(jiān)管工作。

　　各區(qū)監(jiān)管部門接受市金融辦、上海銀監(jiān)局的業(yè)務指導，具體承擔對轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的日常監(jiān)管職責。

　　國家有關(guān)部門對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務管理職責分工另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第二十四條 上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織接受相關(guān)監(jiān)管部門的指導、監(jiān)督，開展本市網(wǎng)絡借貸信息中介行業(yè)自律管理，并履行下列職責：

　?。ㄒ唬┲贫ㄐ畔⑴?、產(chǎn)品登記、從業(yè)人員管理等方面的自律規(guī)則，以及有關(guān)行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)及有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定；

　?。ǘ┮婪ňS護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務，調(diào)解會員糾紛；

　?。ㄈ┙邮苡嘘P(guān)投訴、舉報，開展自律檢查；

　?。ㄋ模┓煞ㄒ?guī)、有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定及監(jiān)管部門賦予的其他職責。

　　第二十五條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的商業(yè)銀行作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。

　　資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

　　資金存管機構(gòu)承擔實名開戶、履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責任。

　　資金存管機構(gòu)應當按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

　　第二十六條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施，并通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門向市金融辦、上海銀監(jiān)局報告情況：

　?。ㄒ唬┮蚪?jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險；

　?。ǘ┚W(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄈ┮蛏虡I(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

　　各區(qū)監(jiān)管部門應當建立本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

　　市金融辦應當及時將本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)重大風險及其處置情況報送市政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

　　第二十七條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日內(nèi)通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門向市金融辦、上海銀監(jiān)局報告：

　　（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

　?。ǘ┒隆⒈O(jiān)事、高級管理人員發(fā)生違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)的行為；

　?。ㄈ┍O(jiān)管部門要求報告的其他情形。

　　第二十八條 每年度結(jié)束后，網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當聘請會計師事務所對本公司財務會計報告、網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務經(jīng)營情況進行審計，聘請律師事務所對本公司業(yè)務合規(guī)情況進行評估，聘請具有信息安全等級保護測評資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)對本公司信息系統(tǒng)安全等級情況進行測評，并應在上年度結(jié)束后4個月內(nèi)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送相關(guān)審計報告、評估報告及信息安全等級測評報告。

　　網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當于每月5日前，向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送上月經(jīng)營情況統(tǒng)計表、財務會計報表；于每季度首月10日前，向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送合規(guī)經(jīng)營情況自評報告。

　　各區(qū)監(jiān)管部門應當在每月10日前，向市金融辦、上海銀監(jiān)局報送轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)上月經(jīng)營情況匯總統(tǒng)計表、相關(guān)財務會計報表；于每季度首月15日前，向市金融辦、上海銀監(jiān)局報送轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況分析報告。

　　第二十九條 市金融辦可以根據(jù)本辦法和有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，指導各區(qū)監(jiān)管部門對備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并可將分類結(jié)果向社會公示。

　　第三十條 市金融辦、上海銀監(jiān)局、各區(qū)監(jiān)管部門應當會同各有關(guān)方面，加強對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的社會信用聯(lián)合激勵和懲戒，在行業(yè)內(nèi)促進形成守信受益、失信受限的誠信氛圍。

　　第三十一條 市金融辦、上海銀監(jiān)局應當會同相關(guān)部門，共同推動建設(shè)本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，逐步將本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的基本信息、業(yè)務信息、信用信息、監(jiān)管信息、風險預警信息等納入系統(tǒng)進行動態(tài)管理，促進建立健全監(jiān)管信息共享與工作協(xié)同機制。

　　第五章 法律責任

　　第三十二條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣３萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理；相關(guān)信息按規(guī)定報送有關(guān)公共信用信息平臺。

　　網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資或欺詐活動的，按照相關(guān)法律法規(guī)和有關(guān)工作機制處理；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

　　第三十三條 取得備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)有下列情形之一的，上海銀監(jiān)局、注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可以建議市金融辦注銷其備案登記，市金融辦也可以直接注銷其備案登記：

　?。ㄒ唬┩ㄟ^虛假、欺騙手段取得備案登記的；

　　（二）嚴重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的；

　?。ㄈ┍O(jiān)管部門通過實地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對企業(yè)和企業(yè)相關(guān)人員查無下落；或雖然可以聯(lián)系到企業(yè)一般工作人員，但其并不知悉企業(yè)運營情況也不能聯(lián)系到企業(yè)實際控制人的；

　　（四）取得備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務，或停止開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務連續(xù)滿6個月的；

　?。ㄎ澹┚懿宦鋵嵱嘘P(guān)監(jiān)管工作要求的。

　　市金融辦應將注銷網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記情況向社會公示,并函告上海銀監(jiān)局、市公安局、市工商局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門。

　　第三十四條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的股東、實際控制人及董事、監(jiān)事、高級管理人員在公司設(shè)立及經(jīng)營過程中弄虛作假，或損害網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及其他利益相關(guān)方合法權(quán)益的，市金融辦、上海銀監(jiān)局及注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可將相關(guān)情況通報有關(guān)部門、報送有關(guān)公共信用信息平臺，并按規(guī)定對相關(guān)責任人員實施市場和行業(yè)禁入措施；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

　　第三十五條 出借人及借款人違反法律法規(guī)及網(wǎng)絡借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

　　第三十六條 在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記、日常監(jiān)管過程中出具審計報告、法律意見書、測評報告等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，應當按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序出具相應文件，并應對其所出具文件內(nèi)容的真實性、準確性和完整性進行核查和驗證；市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)相關(guān)文件中存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，可將相關(guān)情況向社會公示，并移送有關(guān)行業(yè)主管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織處理。

　　第六章 附 則

　　第三十七條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的業(yè)務規(guī)則、風險管理、信息披露，以及出借人與借款人保護等相關(guān)事宜，按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十八條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)設(shè)立的分支機構(gòu)無需辦理備案登記。

　　各區(qū)監(jiān)管部門應當將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)情況，及時告知分支機構(gòu)所在地的市（區(qū)、縣）監(jiān)管部門。

　　第三十九條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責任外，應當根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定或有關(guān)監(jiān)管部門在互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治過程中的監(jiān)管要求及時進行整改；在規(guī)定或要求的整改時限內(nèi)無法完成整改的，應向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提交書面報告并說明原因及后續(xù)整改計劃，經(jīng)注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門同意后，應在要求的時間內(nèi)完成整改并及時遞交申請材料。

　　第四十條 未取得備案登記或被注消備案登記，但實際從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)實際情況和情節(jié)輕重，按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關(guān)規(guī)定予以處理。

　　第四十一條 本辦法自2017年**月**日起施行，有效期5年。

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