目前,全國(guó)533家銀行中有20家銀行已經(jīng)停貸,未來(lái)時(shí)間會(huì)有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi),不會(huì)出現(xiàn)過(guò)大面積停貸,影響到房貸市場(chǎng)的正常秩序。對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)并非利好,可能增加購(gòu)房者貸款難度。
近來(lái),北上廣深等一線城市紛紛上調(diào)首套房房貸利率,而且也有二、三線城市不斷跟進(jìn)。
融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,5月份全國(guó)首套房房貸平均利率為4.73%,環(huán)比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%,上升6.29%。在融360監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市首套房房貸平均利率中,最低的為大連4.43%,最高的為石家莊4.99%。
具體來(lái)看 , 此次調(diào)整由一線城市領(lǐng)跑,其中又以北京為最,最先調(diào)整至9.5折水平,最先調(diào)整至基準(zhǔn)水平,未來(lái)或會(huì)成為最先調(diào)整至基準(zhǔn)上浮10%水平。一線城市對(duì)市場(chǎng)變化極為敏感,同時(shí)針對(duì)變化調(diào)整也極為迅速,成為市場(chǎng)風(fēng)向標(biāo),大體可以反映出未來(lái)市場(chǎng)變化趨勢(shì)。
此次二線城市上浮利率銀行數(shù)量大,涉及范圍廣,在經(jīng)過(guò)過(guò)渡期后,緊跟市場(chǎng)及時(shí)調(diào)整,對(duì)全國(guó)房貸平均水平影響大。5月份,35個(gè)城市首套房房貸利率均有不同程度上調(diào),多數(shù)二線城市銀行利率調(diào)整至基準(zhǔn)。 與此同時(shí),銀行優(yōu)惠利率也在逐步取消。
數(shù)據(jù)顯示, 全國(guó)533家銀行中,提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有12家,較上月減少30家,占比2.25%。其中8家銀行提供8.5折優(yōu)惠利率,1家銀行提供8.2折優(yōu)惠利率,1家銀行提供8.8折優(yōu)惠利率, 2家銀行提供8.9折優(yōu)惠利率。
此外,104家銀行提供9折優(yōu)惠利率,較上月減少170家銀行,本月共有132家銀行提供9.5折優(yōu)惠利率,較上月新增4家;244家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率,較上月增加174家銀行。
一是,政策框架內(nèi),調(diào)整房貸利率更為可行,目前上調(diào)房貸首付對(duì)于銀行層面影響及意義不大;
二是,在控制房貸額度總量一定的情況下,上調(diào)首套房房貸利率來(lái)增加營(yíng)收或更為有效,目前業(yè)務(wù)量急劇下滑,其中二套業(yè)務(wù)占比小,上調(diào)二套房房貸利率收益甚微;
三是,前一輪政府調(diào)控過(guò)程中,多數(shù)城市處于過(guò)渡期或觀望期,未能及時(shí)作出符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的調(diào)整。此輪緩沖期后,出現(xiàn)集中以調(diào)整適應(yīng)市場(chǎng)變化。
目前房貸利率不斷上調(diào),銀行也加快吸儲(chǔ)的步伐,加大吸儲(chǔ)力度。提高存款利率、提高理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的收益率是銀行的一般做法,這一過(guò)程使得銀行吸儲(chǔ)成本提升。同行拆借不能完全滿(mǎn)足資金需求的情況下,解決資金缺口的成本隨之上升。
目前,全國(guó)533家銀行中有20家銀行已經(jīng)停貸,未來(lái)時(shí)間會(huì)有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。 但是在政策框架內(nèi),不會(huì)出現(xiàn)過(guò)大面積停貸,影響到房貸市場(chǎng)的正常秩序。 對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)并非利好,可能增加購(gòu)房者貸款難度。
李唯一認(rèn)為,現(xiàn)行政策下,嚴(yán)控房貸增量是大勢(shì)所趨。銀行在房貸總額度一定的情況,即使大幅上調(diào)房貸利率帶來(lái)的利潤(rùn)也是十分有限,甚至是無(wú)利潤(rùn)僅僅維持收支平衡。
從資源配置角度來(lái)說(shuō),這部分資金資源未帶來(lái)預(yù)期收益,會(huì)將這部分資金配置到更高效收益的業(yè)務(wù)。
近期房產(chǎn)交易量亦大幅下滑,成本與利潤(rùn)的權(quán)衡就使得部分銀行將收縮甚至?xí)和7抠J業(yè)務(wù)。
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