外匯局發(fā)布通知,自8月21日起,各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求,于北京時間每日12:00前報送上日24小時內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。也就是說,境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費交易信息都要按規(guī)定報送。
6月初,外匯局發(fā)布新規(guī),要求9月1日起境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費交易信息都要按規(guī)定報送。北京青年報記者昨天獲悉,外匯局綜合司日前發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》。通知稱,外匯局將于8月21日至31日開展銀行卡管理系統(tǒng)試運行工作。自8月21日起,各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求,于北京時間每日12:00前報送上日24小時內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。
發(fā)卡行21日前應(yīng)具備報送境外交易信息條件
通知明確,各外匯分局應(yīng)于2017年8月21日前完成對轄內(nèi)發(fā)卡行的驗收工作。發(fā)卡行應(yīng)于2017年8月21日前完成網(wǎng)絡(luò)配置、客戶端環(huán)境設(shè)置、用戶維護(hù)等工作,并通過外匯局銀行信息門戶網(wǎng)登錄銀行卡管理系統(tǒng)(銀行版)中完成基本信息維護(hù)。
凡開通銀行卡境外交易業(yè)務(wù)的發(fā)行卡,應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定,接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)向外匯局報送銀行卡境外交易信息。發(fā)卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報送銀行卡境外交易信息,自2017年9月1日起應(yīng)暫停本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù),直至履行信息報送義務(wù)。2017年9月1日以后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報送銀行卡境外交易信息的條件后,方可開通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。
不少人利用刷卡消費來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢
當(dāng)前,銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計,2016年境內(nèi)個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。
業(yè)內(nèi)人士指出,國內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國際收支統(tǒng)計主要采用總量統(tǒng)計模式,隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對稅基侵蝕等要求的增加,銀行卡跨境交易統(tǒng)計在金融交易透明度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。
據(jù)北青報記者了解,因為中國目前仍沒有完全放開外匯管制,大筆個人資金出海有很多政策障礙。因此,以前不少人利用刷卡消費來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或洗錢。比如,在境外賭場刷卡購買籌碼后,通過與他人交換或直接退籌進(jìn)行套現(xiàn);購買高檔奢侈品、會籍、收藏品后,轉(zhuǎn)手他人現(xiàn)金收購;甚至此前澳門一些珠寶店、手表店,就允許大陸游客用銀聯(lián)卡進(jìn)行虛假購買,然后以退貨形式兌現(xiàn)。還有一些人通過倒賣銀行卡,進(jìn)行境外取現(xiàn),構(gòu)成“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。
業(yè)內(nèi)人士指出,正是因為洗錢者善于尋找政策漏洞見縫插針地做勾當(dāng),我國外管局近年來也是正在加大管制力度。今后原本無限制的境外消費,如今一旦超過1000元就會被自動統(tǒng)計,而若長期有超過1000元的境外消費,很有可能視為有洗錢嫌疑,到時就會被重點關(guān)注。
新規(guī)執(zhí)行不增加個人用卡成本
此次新規(guī)的執(zhí)行會不會給持卡人的正常消費帶來麻煩?外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示,開展銀行卡境外交易信息采集,不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整,外匯局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報送,個人無需另行申報,不增加個人用卡成本,外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。
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“案例表明個別銀行存在重業(yè)績輕合規(guī)、重資金風(fēng)險輕政策風(fēng)險的問題,其內(nèi)控管理缺失,業(yè)務(wù)流程把控不嚴(yán),‘展業(yè)原則’落實流于形式,真實性審核職責(zé)未能落到實處?!蓖鈪R局相
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