財(cái)經(jīng)365訊　近日，“央行”和“無現(xiàn)金”成為金融圈的熱搜詞。先有傳聞央行約談螞蟻金服，禁用“無現(xiàn)金”字眼，業(yè)內(nèi)議論紛紛，畢竟最近推廣火熱的“無現(xiàn)金支付周”活動(dòng)不僅僅只有支付寶一家在推進(jìn)，隔壁微信支付怎么沒被“約談”？果然，央行方面很快表態(tài)：央行并未發(fā)出書面通知要求禁用“無現(xiàn)金”字眼。

　　“被約談”是怎么傳出來的？

　　據(jù)網(wǎng)上報(bào)道，央行總行對(duì)各分支行下發(fā)通知稱，最近一些地區(qū)推進(jìn)的無現(xiàn)金支付方式，與螞蟻金服等合作創(chuàng)建無現(xiàn)金城市等活動(dòng)，其中的一些宣傳主題和做法干擾了人民幣流通，社會(huì)反響較大，對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生較大誤解。

　　7月底，央行武漢分行已約談螞蟻金服公關(guān)部負(fù)責(zé)人，明確提出三點(diǎn)要求：無現(xiàn)金城市周活動(dòng)中去掉“無現(xiàn)金”字眼；撤掉所有含“無現(xiàn)金”字眼的宣傳標(biāo)語；公開告知商戶不得拒收人民幣現(xiàn)金。

　　央行內(nèi)部人士稱，總行要求各分支行參照武漢分行的做法，加強(qiáng)對(duì)無現(xiàn)金支付的指導(dǎo)。

　　由此看出，央行武漢分行確實(shí)約談了螞蟻金服，但這只是口頭溝通，并未在任何央行官方渠道看到正式書面通知。所以，“禁用無現(xiàn)金”是被一定程度放大了。

　　央行為什么會(huì)干涉“無現(xiàn)金”社會(huì)概念

　　很多人不明白，推行金融的信息化和電子化應(yīng)該是社會(huì)科技進(jìn)步的結(jié)果，給人們的生活帶來了方便，為什么央行會(huì)對(duì)“無現(xiàn)金社會(huì)”這個(gè)概念提出一些要求？

　　實(shí)際上，“無現(xiàn)金”的概念并沒有太大的詬病，問題出在它是否影響了人民幣作為我國法定貨幣的地位？

　　按照《銀行法》以及《人民幣管理?xiàng)l例》，我國的法定貨幣就是特指人民幣紙幣和硬幣。通過微信和支付寶支付，實(shí)際是用人民幣存款來支付。而存款是一種金融工具，雖然作為貨幣來統(tǒng)計(jì)，但是本身并不是法定貨幣。

　　但1988年國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過的《現(xiàn)金管理暫行條例》，就明確提出“減少使用現(xiàn)金”。作為20世紀(jì)末支付領(lǐng)域重要成果之一，電子支付手段的出現(xiàn)帶來貨幣革命，尤其在我國，非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)展較快，促進(jìn)了非現(xiàn)金支付比例大幅提升。

　　對(duì)此，中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為目前支付機(jī)構(gòu)的“無現(xiàn)金社會(huì)”活動(dòng)，存在著四方面的偏差：1、未全面看待非現(xiàn)金支付，有意無意將“無現(xiàn)金”支付等同于自身的支付產(chǎn)品，誤導(dǎo)了消費(fèi)者；2、“消滅現(xiàn)金”與現(xiàn)實(shí)不符，對(duì)于中老年人和農(nóng)村地區(qū)，現(xiàn)金支付還將是重要的支付方式；3、拒收現(xiàn)金違反法律法規(guī)，商戶拒收人民幣，或?qū)ΜF(xiàn)金支付采取歧視手段，將影響人民幣的正常流通；4、容易出現(xiàn)妨礙公平競(jìng)爭(zhēng)行為。

　　實(shí)際上，截至目前，央行仍未就非現(xiàn)金支付的爭(zhēng)議公開做出法律意義上的解釋和官方說明。

　　商家可以拒絕現(xiàn)金支付嗎？

　　其實(shí)，近期網(wǎng)絡(luò)上也出現(xiàn)了一些關(guān)于地方商家“謝絕現(xiàn)金”的報(bào)道。不少消費(fèi)者投訴，在某線下超市消費(fèi)時(shí)，被告知本店不收現(xiàn)金。有店員稱要下載APP，然后綁定支付寶才能付款。

　　這一做法，給部分民眾帶來不便，涉嫌違法?！吨腥A人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定“以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收?！?/span>

　　所以，線上商戶由于條件所限，在支付方式中未能支持現(xiàn)金收款，大多數(shù)人可以理解。但如果更多的線下商戶公然拒收人民幣，或?qū)ΜF(xiàn)金支付采取歧視手段，那么這將影響人民幣的正常流通，影響消費(fèi)者的生活便利性，特別對(duì)于老人、偏遠(yuǎn)地區(qū)的用戶帶來極大不便。據(jù)悉，此前廣東珠海一家面館因拒收現(xiàn)金，被央行珠海中心支行認(rèn)定為違法行為。

　　其實(shí)，“無現(xiàn)金社會(huì)”的提法并不是指完全不用現(xiàn)金，只是為民眾消費(fèi)增加了一種支付方式，而民眾在消費(fèi)結(jié)賬時(shí)可以選擇使用現(xiàn)金或非現(xiàn)金。所以，支付機(jī)構(gòu)在宣傳營銷活動(dòng)時(shí)，必須規(guī)避商家拒絕現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)，充分尊重公眾支付結(jié)算習(xí)慣，由公眾自主選擇適合自己的支付結(jié)算方式。

　　“無現(xiàn)金社會(huì)”的路到底有多遠(yuǎn)？

　　此前，支付寶官微稱“用五年推動(dòng)中國進(jìn)入無現(xiàn)金社會(huì)”，而中國人民銀行研究局首席研究員鄒平座在接受媒體采訪時(shí)曾表示，“無現(xiàn)金支付”的提法很不妥當(dāng)，強(qiáng)行推行“無現(xiàn)金支付”更不可能。

　　五年時(shí)間，是否真的能讓“無現(xiàn)金”覆蓋全中國，這說不好，但當(dāng)前“無現(xiàn)金”的推廣還存在很多阻礙，需要不斷解鎖。

　　針對(duì)“無現(xiàn)金”概念和使用，不同消費(fèi)者看法不同，有人認(rèn)為非現(xiàn)金支付是把“雙刃劍”，消費(fèi)者既是獲利者，又是受害者。一方面，解決了假幣、洗錢、反腐等問題，個(gè)人賬目也變得易于整理，但隨之而來的問題就是數(shù)據(jù)流的安全性，全電子化容易導(dǎo)致個(gè)人信息的全面泄露。

　　另一方面，“此之蜜糖，彼之砒霜”，在年輕人看來無限美好的移動(dòng)支付，在老年人和一些不方便使用移動(dòng)支付的人們的眼里，是一道道的門檻、歧視和障礙。

　　五年的時(shí)間，或許可以開放更多“無現(xiàn)金”地域和商戶，但消費(fèi)者中，老人的比例并不會(huì)減少或消失。老年人對(duì)電子支付的接受程度有限，伴隨著身體機(jī)能的下降，視力也將下降，純粹的“無現(xiàn)金社會(huì)”對(duì)老人們來說，普及度將會(huì)極低。

　　許多互聯(lián)網(wǎng)公司都曾出過“教長輩如何使用手機(jī)”的教程，其中不乏一些教人如何進(jìn)行手機(jī)支付的內(nèi)容。

　　所以，未來是否有電子設(shè)備，可以保障老人的使用便捷與安全性，實(shí)實(shí)在在地“搶占”老年人的市場(chǎng)，切切實(shí)實(shí)讓金融科技的弱勢(shì)群體接納“無現(xiàn)金社會(huì)”，才是其真正的光明未來。

　　未來，“無現(xiàn)金社會(huì)”似乎近在咫尺，又似乎很長，但只要秉持著讓每一個(gè)人都更高效、更便捷地生活的初衷，無現(xiàn)金，并不是夢(mèng)。

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