銀行嚴(yán)控涉房貸款，房貸利率上漲放款時(shí)間拉長

    在一連串的調(diào)控政策重?fù)粝?，曾?jīng)火熱的樓市終于降下溫來。不過，隨著銀行信貸的收緊，越來越多的購房者發(fā)現(xiàn)，先不說貸款利率一漲再漲，現(xiàn)在能讓銀行放出款來就已經(jīng)謝天謝地，等待的時(shí)間一拖再拖，甚至連準(zhǔn)信兒都沒有。為難的還有開發(fā)商，銀行再也不像去年信貸寬松時(shí)慷慨大方，借點(diǎn)兒小錢都難上加難。

　　現(xiàn)象：房貸利率上漲放款時(shí)間拉長

　　北京地區(qū)個(gè)別銀行悄然上調(diào)個(gè)人首套房貸利率，從最低基準(zhǔn)利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍，其中補(bǔ)按揭和接力貸最低為基準(zhǔn)利率的1.15倍。

　　“其實(shí)房貸利率漲一點(diǎn)兒，分?jǐn)偟?5年的300個(gè)月里，每月月供漲得也有限。但銀行批貸和放款時(shí)間慢，讓很多買家焦慮不堪，特別是有上下家連環(huán)單那種?！蹦持薪闃I(yè)務(wù)員小張如此告訴北京青年報(bào)記者。

　　小張?jiān)诔獯蠼忠粠ё隽撕枚嗄攴慨a(chǎn)中介。他告訴北青報(bào)記者，之前，一般批貸一個(gè)月肯定能放款，現(xiàn)在好一點(diǎn)兒的銀行也要兩個(gè)月，有的更沒譜，都說不出要幾個(gè)月。小張說，銀行那邊的人也很頭疼，說總沒額度。

　　事實(shí)上，3月份新一輪樓市調(diào)控開始后，北京地區(qū)的銀行已經(jīng)集體上調(diào)過兩次首套房貸利率。3月21日，工行、建行等16家北京地區(qū)銀行一致決定，縮小首套房貸款利率優(yōu)惠幅度，由不低于貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍調(diào)整為不低于貸款基準(zhǔn)利率的0.95倍。

　　5月1日，北京地區(qū)大部分銀行再次上調(diào)房貸利率。自2017年5月1日起，以網(wǎng)簽日期為準(zhǔn)，新受理的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，首套房貸最低執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率，二套房貸最低執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率的1.2倍。

　　關(guān)注：開發(fā)商借錢也不容易

　　去年10月地產(chǎn)調(diào)控以來，房地產(chǎn)融資全面收緊。海通證券在一份研報(bào)中表示，除了作為主要融資渠道的銀行貸款和公司債外，地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)融資、發(fā)行ABS、地產(chǎn)基金、資管融資等各類渠道均有收緊。且到目前為止，融資緊張的環(huán)境未見改善信號(hào)。有數(shù)據(jù)顯示，房企5月份的融資規(guī)模同比幾乎被腰斬。

　　前幾天，網(wǎng)上傳出某銀行有關(guān)房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)的最新通知。通知稱，暫停券商、保險(xiǎn)和基金子公司的房地產(chǎn)通道業(yè)務(wù)，僅限通道模式(信托貸款)地產(chǎn)融資。暫停已終審未發(fā)生放款的房地產(chǎn)通道業(yè)務(wù)放款，可申請(qǐng)變更為房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)。暫停受理、審批和放款房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營物業(yè)貸業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)企業(yè)授信用途不得用于歸還股東借款。嚴(yán)控房地產(chǎn)企業(yè)上下游供應(yīng)鏈融資。北京多家銀行的有關(guān)人士告訴北青報(bào)記者，他們正常的房地產(chǎn)貸款還在進(jìn)行，但目前監(jiān)管和行里自己的風(fēng)控都更加嚴(yán)格。部分銀行表示，現(xiàn)在涉房貸款規(guī)?？刂坪車?yán)，額度很緊張。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，貨幣緊縮時(shí)代來臨，國內(nèi)資金價(jià)格會(huì)繼續(xù)上行。國內(nèi)最近幾個(gè)月不論是個(gè)人的購房按揭貸款，還是房地產(chǎn)企業(yè)的各種融資渠道，全面出現(xiàn)了資金價(jià)格上行、額度吃緊的現(xiàn)象。在美元加息后，預(yù)計(jì)這種表現(xiàn)還將持續(xù)。企業(yè)的資金壓力將逐漸加大。

　　調(diào)查：銀行嚴(yán)格控制涉房貸款規(guī)模

　　“不僅是個(gè)人房貸，其他所有與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款我們都已經(jīng)從去年11、12月份就開始收緊?！蹦骋痪€城市股份行分行人士告訴北青報(bào)記者，他們當(dāng)時(shí)接到的監(jiān)管口頭指導(dǎo)是，涉房貸款要做到同比同降，環(huán)比環(huán)降。而今年的要求據(jù)說是新增貸款總額里與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款不能超過30%。

　　還有城商行分行人士表示，上級(jí)要求是，每個(gè)月的個(gè)人住房貸款余額不能有新增，這意味著每月收回多少本息才能發(fā)多少貸款。因此，很多房貸申請(qǐng)者的貸款遲遲放不了，有的都等了4個(gè)月了。

　　去年樓市火爆時(shí)，房地產(chǎn)貸款也非常旺盛。根據(jù)16家上市銀行去年中報(bào)披露的數(shù)據(jù)，這些銀行上半年個(gè)人住房按揭貸款達(dá)20113.95億元，占新增貸款的46.24%，這一比例大幅超過2015年31.54%的水平。統(tǒng)計(jì)顯示，去年全年新增的人民幣貸款是12.65萬億元，這意味著其中四成都是個(gè)人房貸。

　　有分析師表示，從去年的數(shù)據(jù)來看，地產(chǎn)公司及建筑公司的貸款，約占總體貸款的12%左右，個(gè)人按揭貸約占總體貸款的四分之一左右。央行今年推出的MPA 考核體系(Macro Prudential Assessment宏觀審慎評(píng)估體系)中，一個(gè)重要指標(biāo)是要求大型商業(yè)銀行的廣義信貸與 M2 目標(biāo)增速，其偏離值不超過20個(gè)百分點(diǎn)。這意味著廣義信貸增長將減速，今年的社會(huì)融資擴(kuò)張也將受到限制。據(jù)中誠信國際測(cè)算，今年央行對(duì)包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，所進(jìn)行的MPA的考核，可能會(huì)導(dǎo)致7.04萬億信貸資源的減少。

　　北京市銀監(jiān)局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，今年3月至5月北京地區(qū)個(gè)人住房貸款新發(fā)放金額環(huán)比分別下降11.68%、1.3%和7.6%。和北京一樣，上海樓市個(gè)人住房貸款增速也連續(xù)下降。央行上?？偛抗冀y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上海地區(qū)5月房貸增速連續(xù)4個(gè)月回落。5月上海地區(qū)個(gè)人住房新發(fā)放貸款環(huán)比下降16.84%，這一降幅高于北京。

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