時(shí)間:2017-07-18 11:16 來源:中財(cái)網(wǎng) 瀏覽量:
這幾年來,在和菜友們不斷交流學(xué)習(xí)的過程中,菜導(dǎo)發(fā)現(xiàn)了一個(gè)很有意思的現(xiàn)象:
有的菜友剛開始什么都不懂,但是一直堅(jiān)持看菜導(dǎo)的文章,并且按照菜導(dǎo)給出的理財(cái)建議一步一步學(xué)習(xí),現(xiàn)在有了自己的一套理財(cái)觀。
而有的菜友呢,從一開始就想“搭快車”,無論什么時(shí)候只想偷懶,一張口就是“能不能投?”、“有什么福利?”,從來不關(guān)心菜導(dǎo)到底怎么分析的。
事到如今,這部分菜友依然是“聽說過很多理財(cái)?shù)览?,依然不?huì)理財(cái)”。
剛好,最近央行發(fā)布了《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告(2017)》,首次用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的方式展現(xiàn)了國(guó)人的金融素養(yǎng)。
菜導(dǎo)仔細(xì)看了看,發(fā)現(xiàn)這些數(shù)據(jù)反映出的就是菜友們普遍存在的問題,搞懂了這些數(shù)據(jù),也就明白了怎么學(xué)會(huì)理財(cái)。
01
七成人沒有充足現(xiàn)金流
菜導(dǎo)多次強(qiáng)調(diào)過,在理財(cái)過程中,需要備有6個(gè)月的現(xiàn)金流,用來應(yīng)對(duì)日常開銷和突發(fā)意外,這部分資金可以放在流動(dòng)性高的貨幣基金里面。
換句話說,如果你連日常的現(xiàn)金流都不能保障,所謂的理財(cái)就是一句空話。
又或者,當(dāng)你把日?,F(xiàn)金流錯(cuò)誤地投到長(zhǎng)期理財(cái)中去,一旦需要現(xiàn)金急用,就容易發(fā)生各種悲劇。對(duì)企業(yè)來說,現(xiàn)金流是命門,對(duì)個(gè)人來說其實(shí)也是一樣。
但是,有多少人在理財(cái)中留有足夠的現(xiàn)金流呢?
在這份消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告中,當(dāng)詢問消費(fèi)者如果下個(gè)月有一筆約等于三個(gè)月收入的意外支出,是否能全額支付這筆費(fèi)用時(shí),只有34.06%的消費(fèi)者選擇了“完全可以”。
看看,這就是很多人理財(cái)一開始就走錯(cuò)的原因,連必要的現(xiàn)金流都不夠。
所以,這里再?gòu)?qiáng)調(diào)一次,現(xiàn)金流很重要,而且只適合配置在流動(dòng)性高的理財(cái)產(chǎn)品中。
如果你連基本的現(xiàn)金流都沒有,請(qǐng)不要妄談理財(cái);如果你手中只有這些現(xiàn)金流,也別想著去投期限長(zhǎng)收益高的理財(cái)產(chǎn)品。
而且,在如今信貸緊縮的大環(huán)境下,現(xiàn)金流已經(jīng)越來越重要,因?yàn)檫@是你的保命錢。
02
大部分人理財(cái)知識(shí)水平不及格
很多人沒錢的時(shí)候,從來不學(xué)習(xí)如何理財(cái),等到真有錢了,想理財(cái)也不知道從何下手,一不小心就成了騙子們的的盤中餐。
不會(huì)理財(cái),一個(gè)很重要的原因是缺乏相應(yīng)的投資理財(cái)知識(shí)。以前,菜導(dǎo)總是感慨理財(cái)小白太多,那么究竟有多少呢?
還是這份金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告給出了答案,調(diào)查對(duì)象在投資知識(shí)問題上的平均正確率是49.08%,直白點(diǎn)說,大部分人的投資知識(shí)水平是不及格的。
菜導(dǎo)記得之前有位學(xué)者說過,國(guó)內(nèi)成人的金融知識(shí)水平相當(dāng)于歐美的高中生??梢?,國(guó)人理財(cái)最大的短板就是缺乏理財(cái)知識(shí)。
因?yàn)闆]有理財(cái)知識(shí),所以不懂怎么理財(cái),因?yàn)椴欢碡?cái),就容易瞎理財(cái)導(dǎo)致虧損受騙,因?yàn)樘潛p受騙就更不敢理財(cái),于是又陷入不懂理財(cái)?shù)膼盒匝h(huán)。
更糟糕的是,很多人不懂理財(cái)還不愿學(xué)習(xí),總希望當(dāng)個(gè)大爺,讓別人幫他理財(cái)。別說你沒錢享受這樣的服務(wù),就算你有錢享受這樣的服務(wù),一樣容易踩雷。
最近,銀行多少理財(cái)窩案,都是十億級(jí)別以上的,都是身家上千萬的客戶,還不是一樣被坑被騙?
背后的原因說一千道一萬,就是因?yàn)樽约翰粚W(xué)習(xí),你把錢給了別人,把風(fēng)險(xiǎn)留給了自己。
話說回來,那些不斷成長(zhǎng)的菜友,其實(shí)也沒有什么秘密武器,不過是在理財(cái)這件事上保持好奇心和求知欲,日復(fù)一日不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步,就成了理財(cái)高手。
報(bào)告里面還說了,受教育程度是影響金融素養(yǎng)的重要因素,受教育年限每提高10%,金融素養(yǎng)指數(shù)得分可以提高1.67%。
如果你受教育程度不夠,又不想學(xué)習(xí),那么不好意思,理財(cái)這條路可能真的不適合你。
03
超過10%的人投資不看合同
最近,菜導(dǎo)也在外面聽到一些聲音,有些第三方以菜導(dǎo)評(píng)測(cè)過為理由,向投資者推薦平臺(tái)。
這背后的邏輯就是:菜導(dǎo)都評(píng)測(cè)過了,你還有什么好擔(dān)心的,不用看了直接投吧。
且不說這些平臺(tái)菜導(dǎo)是否評(píng)測(cè)過,就算是菜導(dǎo)評(píng)測(cè)過的平臺(tái),也只不過是把自己對(duì)平臺(tái)觀察思考的邏輯展現(xiàn)給大家看,但也是說明了風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。
可惜的是,很多人沒有仔細(xì)學(xué)習(xí)菜導(dǎo)分析的邏輯,只是盲目相信菜導(dǎo)的推薦。唉,這就和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品不看合同是一個(gè)意思。
報(bào)告的數(shù)據(jù)顯示,在選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí),只有38.09%的消費(fèi)者會(huì)仔細(xì)閱讀合同條款,還有10.18%的消費(fèi)者根本不閱讀。
這我就不明白了,投出去的是自己的錢,自己都不上心,難道還指望別人為你負(fù)責(zé)嗎?
不少菜友也存在這樣的問題,理財(cái)之前覺得人人都是騙子,真到了理財(cái)?shù)臅r(shí)候,聽了別人幾句花言巧語(yǔ)承諾高收益,連合同都不看就趕緊投了。
菜導(dǎo)想告訴大家,在理財(cái)這件事上,不要盲信任何人,再說了理財(cái)本身是非常個(gè)性化的需求,每個(gè)人情況都不一樣,最好的辦法就是自己學(xué)會(huì)自己做主。
還是要提醒大家,購(gòu)買任何理財(cái)和服務(wù),合同還是要仔細(xì)閱讀。
看了上面這些數(shù)據(jù),相信大家多少有些感觸,特別是還是理財(cái)小白的菜友們,可以好好想一下,自己在這些方面又做得怎么樣。
其實(shí),理財(cái)并不是把錢投出去坐等收益那么簡(jiǎn)單,這里面涉及到理論知識(shí)、操作技巧、個(gè)人需求甚至是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
很多時(shí)候,理財(cái)就像人生一樣,從來都沒有一勞永逸的辦法,你時(shí)刻都需要備足干糧、不斷思考、看清趨勢(shì),才能立于不敗之地。
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