中國最大金融詐騙案宣判！涉案581億受害人達90萬

　　《華爾街之狼》里面有這么一段對話，他前妻問他為什么要賣垃圾股票害給窮人，賣給有錢人不行嗎？他說你以為有錢人傻啊？窮人窮就是因為自己笨還貪婪，所以才好騙!

　　據(jù)人民網(wǎng)(14.42 -1.37%,診股)報道，剛剛，e租寶案一審在北京宣判，26人因集資詐騙等獲刑，判處公司罰金19億，主犯丁寧被判無期徒刑，處罰金1億。e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運營的網(wǎng)絡(luò)平臺。

　　根據(jù)材料，e租寶總共涉及用戶ID901294個，累計充值581.75億元，累計投資745.11億元。其中約有15億元被實際控制人丁寧用于贈予妻子、情人、員工及個人揮霍。

　　一個年僅35歲的實際控制人，一家來自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租寶這個規(guī)模達700億的金融怪獸？時至今日，該時間仍有許多讓人深思之處。

　　眼看他起高樓

　　丁寧在中國政府網(wǎng)上的簡歷是這樣的：

　　丁寧， 1982年7月生，漢族，民革黨員，企業(yè)家，應(yīng)用化學(xué)專家，高級化學(xué)工程師，計算機工程師。丁寧2012年成立安徽鈺誠融資租賃有限公司， 2013年整合旗下參控股公司成立鈺誠集團，至今一直擔(dān)任鈺誠集團董事會執(zhí)行局主席。

丁寧

　　年僅35歲的丁寧，見諸報端的信息并不算多，為人低調(diào)。從他的過往經(jīng)歷看，確實算是“屌絲逆襲”的創(chuàng)業(yè)人物。

　　1999年，17歲的丁寧從安徽工貿(mào)職業(yè)學(xué)院休學(xué)，進入母親在蚌埠丁崗村建的一家鎖廠，當(dāng)技術(shù)員和銷售員。

　　盡管起點不高，但此時丁寧大膽的行為方式，已初見端倪。他看廠子營收較少，就開通了網(wǎng)購業(yè)務(wù)，為廠子每年多創(chuàng)收近百萬。當(dāng)時淘寶等購物平臺，才剛剛登上歷史舞臺。

　　6年后，他創(chuàng)立了自己第一家五金公司，文科出身的他，在看到化學(xué)行業(yè)一個新的技術(shù)風(fēng)口后，居然親自研發(fā)，最終還獲得了成功。也因為他在化工方面有多項專利，享有了安徽省科技專項津貼，讓他如虎添翼。

　　鈺誠五金的注冊地址

　　丁寧非常擅長把握時事，4年前，他看到傳統(tǒng)五金行業(yè)進入瓶頸期，決計轉(zhuǎn)戰(zhàn)金融市場，換地掘金。

　　但在此之前，他完全是個金融門外漢。他每天抽出三四個小時，翻閱書籍，惡補金融知識，半年后，他相中了融資租賃。此時，e租寶的雛形已然形成，余額寶的成功，更給足了他信心。

　　他認為：“民間資金流入實體工業(yè)生產(chǎn)中，這是大勢所趨。而將實體經(jīng)濟和金融有效結(jié)合的最佳方式就是融資租賃?！?/span>

　　2014年2月，他搭上了移動互聯(lián)網(wǎng)快車，創(chuàng)建e租寶。

　　截止到2015年6月份，鈺誠集團的存量業(yè)務(wù)400余億元人民幣。丁寧一手打造的金融大廈，已然形成。

    紙醉金迷

　　“把全國的LV店，愛馬仕店都買空了……”在看守所，昔日的鈺誠集團美女總裁張敏痛心疾首。她說，“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。”

　　兩臺挖掘機，歷時20余個小時，e租寶200余臺服務(wù)器與1200余冊證據(jù)材料從6米深的地下被挖出。經(jīng)警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。

　　在巨額的“非吸”資金中，除了一部分用于還本付息外，“鈺誠系”將相當(dāng)一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運行成本……

　　美女、香車、粉鉆、名表還有各種“獎勵”，e租寶實控人丁寧曾有著極度奢靡的私生活。

　　經(jīng)多份供述表示，丁寧與數(shù)名集團女高管關(guān)系密切，僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值1.3億的新加坡別墅、價值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎勵”她5.5億元人民幣。

　　不僅如此，據(jù)張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發(fā)給員工的工資就有8億元。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬元。

　　“為了給公眾留下‘財大氣粗’的印象，丁寧要求辦公室?guī)资畟€秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾‘展示公司形象’，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。” 多位公司高管表示。

　　e租寶從高層到員工都是不懂金融的人，尤以美女甚多。其中包括：總裁張敏，黨委書記、首席運營官為王之煥，鈺誠集團助理運營官殷飛，東南亞自貿(mào)區(qū)管理委員會主席謝潔等。

　　“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進行“病毒式營銷”，而張敏則被包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動。

　　據(jù)說，由于張敏本身水平較差，e租寶的相關(guān)品牌負責(zé)人甚至不能安排其出席太多公開場合，更別提發(fā)表演講了。

　　事實上，張敏只是e租寶諸多“美女高管”其中一員，其他的美女高管的“姿色”和“才藝”有過之而無不及。鈺誠集團助理運營官、e租寶首席運營官殷飛就是其中一位。

　　具有多重身份的殷飛還是一位小明星，其曾為e租寶演唱過廣告歌曲《e租寶點亮夢想》。在出事之后，其迅速刪除了與e租寶有關(guān)的微博。

　　e租寶的運營平臺，為金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，而該公司的法人代表是王之煥。網(wǎng)上關(guān)于王之煥的照片不多，差不多僅有這張，但據(jù)說她本人比這張照片好看太多。

　　擔(dān)任鈺誠東南亞自貿(mào)區(qū)管理委員會主席謝潔，還曾獲得丁寧的千萬房產(chǎn)和百萬年薪。

　　據(jù)鈺誠公司內(nèi)部員工說，這些美女高管的工作能力，非常不專業(yè)，根本不懂投資理財和金融管理知識，尤其總裁張敏就像是公司里的一個花瓶。這些美女高管很多都是丁寧通過ENZO聚會圈認識的。

　　有投資者把丁寧尋找美女高管的方式，總結(jié)成了一副流程圖，丁寧就是通過這個方式認識了大量的女高管。

　　據(jù)投資者表示，這個ENZO貴族聚會圈在富人群體很有名氣，不少國內(nèi)總裁和富二代都在這里找交友對象，沒想到竟然也被丁寧利用了進來?？梢姸帪閿U大公司規(guī)模，招募大量可靠女人也是費勁了心思。

　　可想而知，如果丁寧沒有被抓，平常人很難想到在富人群體中，還隱藏了這么一個龐大的交友方式……

　　眼看他宴賓客

　　e租寶從創(chuàng)立后，一路高歌猛進，勢頭逼人。

　　“一元起投”的普惠模式，確實吸引了不少用戶，但這不是吸金關(guān)鍵，鋪天蓋地的廣告，才是e租寶至勝法寶。

　　電視、地鐵、公交車，密布全國各地。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，e租寶15上半年，僅電視渠道的投放體量在1.5億元左右。

　　央視投放廣告費是3102萬，北京衛(wèi)視2454萬，江蘇衛(wèi)視1440萬、東方衛(wèi)視1479萬，天津衛(wèi)視1440萬，總計就是9915萬，如果再加上湖南衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視，預(yù)估至少每家1500萬，河北衛(wèi)視也有300-500萬。

　　事后反觀，在e租寶的投資人維權(quán)群里，很多人稱自己當(dāng)時投資，是因為看到電視上的廣告，“央視都能上，還有什么問題？”

　　除了廣告，e租寶另一推廣手段，就是極為野蠻的地推方式。

　　e租寶有個特別的崗位，叫“理財師”，他們負責(zé)拉用戶購買，利潤頗豐。一e租寶的理財師告知i黑馬，如果拉來50萬，可提成3000元；拉來100萬，可提成5000元，除此外，還有給團隊和領(lǐng)導(dǎo)的提成，提成總額為1%。

　　另外，前來面試的理財師都會被告知——如果你自己也投資或能帶單入職，將優(yōu)先錄取，因此很多理財師都會自己先購買，或者讓親朋購買。

　　e租寶承諾用戶是9%—14.6%的年化收益率，加上理財師提成1%，其理財產(chǎn)品成本將高達10%-15%以上。而目前行業(yè)來看，融資租賃債權(quán)收益為7%-8%，e租寶幾乎高出行業(yè)一倍。

　　明顯高于行業(yè)水平的收益率，是e租寶備受質(zhì)疑的一點，但疑點不是僅此而已：

　　虛假標(biāo)的？

　　在媒體劍指e租寶的討伐書中，提到最多的一條是虛假標(biāo)的。

　　據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計，2015年10月，共有309個借款公司在e租寶平臺上發(fā)布借款標(biāo)，這些借款公司中有292家企業(yè)，在借款之前發(fā)生過注冊資本變更，占比高達94.5%。注冊資本變更，距發(fā)布第一個借款標(biāo)的時間平均為33天。變更前，這些企業(yè)的注冊資本平均只有154萬，變更后達2714萬。

　　其中，有302家公司在借款之前發(fā)生過法定代表人變更，占比達97.7%。變更后，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即這些標(biāo)的中，一人法人同時控制兩到三個公司。

　　拋開數(shù)據(jù)，我們找一些形象的例子。有e租寶用戶公布自己投資的標(biāo)的詳情，仔細核查后，發(fā)現(xiàn)疑點頗多。

　　其中一家山西公司，通過政府官方的企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢，顯示公司只有5人，虧損狀況為2.19萬。

7月17日，該公司變動法人信息和注冊信息，注冊資金從110萬直接變?yōu)?810萬。

　　一個月后，這家公司在e租寶上發(fā)布融資信息，融資金額2千萬。e租寶官網(wǎng)上對該公司的介紹，是這么寫的，該公司主營業(yè)務(wù)收入1個多億，經(jīng)營風(fēng)險較低。

　　這就是其中一個典型，i黑馬通過用戶標(biāo)的中的信息核查，10家公司，情況完全雷同。根據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，e租寶發(fā)布的標(biāo)的，90%以上皆是如此。

　　“這就是虛假標(biāo)的，發(fā)標(biāo)的都是皮包公司”，投資理財多年的某金融專家看到該數(shù)據(jù)后評價，“其實一般的投資理財者，都可以通過政府網(wǎng)站的公開信息，核查公司基本信息，發(fā)標(biāo)前大幅度調(diào)整注冊資本、修改法人信息，都是高危預(yù)警信號，是虛假標(biāo)的可能性極大。而且e租寶平臺幾乎全都是這樣的標(biāo)的，天下哪有這樣的巧合？”

　　“讓人不可理解的是，為何如此明顯的問題，如此明目張膽的操作，卻一直沒有被人揭露？”該專家質(zhì)問，這是監(jiān)管的缺失？還是行業(yè)的浮躁？

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站所有信息，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責(zé)，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)。