樂富支付多次違規(guī)牌照被注銷 被指消極對(duì)待整改意見

　　多次違規(guī) 樂富支付牌照被注銷

　　汪青

　　6月26日，央行發(fā)布第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定：由于存在《中國(guó)人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《續(xù)展通知》)第六條規(guī)定，樂富支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱“樂富支付”)等9家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展。

　　隨后，樂富支付迅速發(fā)布公告稱，“正與央行緊密溝通，加急辦理相關(guān)手續(xù)，短期內(nèi)可獲得最終批示”。不過，目前該公告已經(jīng)刪除。與此同時(shí)，業(yè)內(nèi)又流出一封名為《關(guān)于停止樂富支付有限公司T+0資金結(jié)算業(yè)務(wù)通知》銀行的郵件。

　　值得注意的是，6月30日最新消息，在央行官網(wǎng)上《支付業(yè)務(wù)許可證》已注銷許可機(jī)構(gòu)名單中，已將樂富支付正式列入其中?；诖?，樂富支付再獲續(xù)展的可能性基本破滅。樂富支付方面也向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者證實(shí)，樂富支付不再被續(xù)展。

　　存多項(xiàng)違規(guī)？

　　在央行公告中不予續(xù)展的9家支付機(jī)構(gòu)，分別是普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發(fā)展有限公司、北京中誠(chéng)信和支付有限公司、山西蘭花商務(wù)支付有限公司、哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司、長(zhǎng)沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司、樂富支付有限公司。

　　其中，“POS終端布放量300萬臺(tái)，簽約商戶超260萬家，4000家合作伙伴，年清算規(guī)模超過12000億”的樂富支付未能續(xù)展引起行業(yè)廣泛關(guān)注。

　　公開資料顯示，樂富支付于2011年7月在云南注冊(cè)成立，注冊(cè)資金1.05億元。2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)(全國(guó))。目前，樂富支付設(shè)有35家分公司，公司以銀行卡收單業(yè)務(wù)為核心業(yè)務(wù)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)處了解到，對(duì)于樂富做出不予續(xù)展的決定是基于其多次違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)管理規(guī)定的事實(shí)。具體而言，樂富支付主要存在六方面問題：

　　其一，違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，損害商戶權(quán)益。在2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時(shí)，通過對(duì)樂富公司云南、福建、浙江3個(gè)省區(qū)的商戶真實(shí)性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比達(dá)91.28%；2014年央行濟(jì)南分行專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比多達(dá)94.7%。

　　其二，樂富支付外包服務(wù)商管理混亂。樂富支付將部分應(yīng)自主完成業(yè)務(wù)違規(guī)外包，收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，在人民銀行2016年銀行卡收單外包專項(xiàng)檢查中，僅云南省就有65個(gè)外包服務(wù)商違規(guī)以特約商戶名義入網(wǎng)。樂富支付對(duì)外包機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展無任何實(shí)質(zhì)管理措施，縱容外包機(jī)構(gòu)肆意違規(guī)開展業(yè)務(wù)。

　　其三，無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易接口。在2016年無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作中，發(fā)現(xiàn)樂富支付為成都中聯(lián)信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯(lián)電子支付有限公司等多家無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付通道，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序。

　　其四，樂富支付多家分公司未按規(guī)定在人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案，即在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反銀行卡收單業(yè)務(wù)屬地化經(jīng)營(yíng)規(guī)定。

　　其五，樂富支付違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長(zhǎng)變更，1次涉及公司總經(jīng)理變更，上述事項(xiàng)均未按規(guī)定報(bào)監(jiān)管部門核準(zhǔn)。其中，樂富公司通過4次違規(guī)變更主要出資人，最終變更控股股東，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　其六，消極對(duì)待監(jiān)管部門的整改意見，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。在獲批《支付業(yè)務(wù)許可證》的五年間，樂富支付違規(guī)情形不斷，其中多次是在被監(jiān)管部門約談后且前期違規(guī)問題未按要求整改的情況下再次發(fā)生。針對(duì)樂富支付違規(guī)行為，央行開展了18次執(zhí)法檢查，2次驗(yàn)收檢查，7次監(jiān)管走訪；針對(duì)其違規(guī)行為，央行開展了18次執(zhí)法檢查，2次驗(yàn)收檢查，7次監(jiān)管走訪；針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，央行共實(shí)施行政處罰14次。對(duì)于央行的監(jiān)管措施和整改要求，樂富支付消極對(duì)抗，未按要求完成整改。其中，在央行調(diào)查其違變更主要出資人時(shí)，樂富支付拒不配合，導(dǎo)致央行耗時(shí)數(shù)月方才完成核實(shí)查證。

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