上海金融辦下發(fā)《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法》

在備案管理方面，對新設(shè)立的網(wǎng)貸平臺，區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請材料之日起40個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料之日起40個(gè)工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

　　而對于在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在50個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

　　完成備案后，網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)，涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)。并且選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

　　此外，《實(shí)施辦法》第三十三條明確規(guī)定，取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，上海銀監(jiān)局、注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可以建議市金融辦注銷其備案登記，市金融辦也可以直接注銷其備案登記：

　　1.通過虛假、欺騙手段取得備案登記的；

　　2.嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的；

　　3.監(jiān)管部門通過實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對企業(yè)和企業(yè)相關(guān)人員查無下落；或雖然可以聯(lián)系到企業(yè)一般工作人員，但其并不知悉企業(yè)運(yùn)營情況也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人的；

　　4.取得備案登記后6個(gè)月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個(gè)月的；

　　5.拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

　　附上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）原文：

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)出借人、借款人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)[2015]221號）、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會令2016年第1號）及相關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 凡在本市注冊的公司法人從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為出借人、借款人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人的合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集客戶資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　第四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法健全公司治理機(jī)制，完善內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全、客戶保護(hù)等方面制度。

　　鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增強(qiáng)資本實(shí)力；支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級管理人員、加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，持續(xù)提升從業(yè)人員專業(yè)水平及職業(yè)道德水準(zhǔn)。

　　第五條 在上海市金融綜合監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱“市聯(lián)席會議”）框架下，市金融辦、上海銀監(jiān)局共同牽頭，會同人民銀行上海總部、市通信管理局、市公安局、市工商局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，研究制定本市引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進(jìn)各區(qū)政府開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作。

　　第六條 市金融辦負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管；上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管；市通信管理局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；市公安局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪；市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

　　本市各區(qū)政府是轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，在市聯(lián)席會議統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，接受市金融辦、上海銀監(jiān)局等相關(guān)部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，具體承擔(dān)對注冊在本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置等相關(guān)工作。

　　第七條 市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)政府應(yīng)當(dāng)配備專門力量，切實(shí)履行網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)。

　　市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)政府明確承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的部門（以下簡稱“區(qū)監(jiān)管部門”）根據(jù)工作需要，可委托外部中介機(jī)構(gòu)或聘請外部專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作，并應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)費(fèi)用支出納入年度預(yù)算安排。

　　第二章 備案管理

　　第八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記按以下程序辦理：

　?。ㄒ唬┚W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提交書面申請材料；

　?。ǘ﹨^(qū)監(jiān)管部門通過多方數(shù)據(jù)比對、信用核查、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進(jìn)行審查后，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在指定的媒體（網(wǎng)站）上就有關(guān)事項(xiàng)向社會公示（公示期為1個(gè)月），接受社會監(jiān)督及投訴舉報(bào)；

　　（三）公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊地所在區(qū)政府出具明確意見，與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)申請材料一并函送市金融辦；

　?。ㄋ模┦薪鹑谵k收到有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見，并經(jīng)征詢上海銀監(jiān)局等市聯(lián)席會議成員單位意見后，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定，予以辦理備案登記的，應(yīng)將備案登記情況及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)信息向社會公示。

　　第九條 監(jiān)管部門同意網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記的行為，不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價(jià)。

　　第十條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請辦理備案登記的，應(yīng)當(dāng)提交以下申請材料：

　?。ㄒ唬﹤浒傅怯浬暾垥?。應(yīng)當(dāng)載明公司基本信息，包括名稱、住所、注冊資本、實(shí)繳資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及ICP備案號、相關(guān)APP等移動(dòng)端平臺名稱、服務(wù)器所在地等；

　?。ǘ┢髽I(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

　?。ㄈ┕菊鲁?，以及內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全、客戶保護(hù)、財(cái)務(wù)管理等相關(guān)制度；

　?。ㄋ模┙?jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃；

　?。ㄎ澹┕蓶|資料。包括各股東（股東名冊內(nèi)的股東不得為他人代持股份）名稱（姓名）、出資金額、出資比例等情況，以及企業(yè)股東及個(gè)人股東的信用報(bào)告，個(gè)人股東戶籍地公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明等；

　?。┒?、監(jiān)事、高級管理人員（包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財(cái)務(wù)、風(fēng)控、法律合規(guī)、稽核審計(jì)部門負(fù)責(zé)人，及實(shí)際履行上述職務(wù)的人員；下同）資料。包括基本信息、個(gè)人簡歷、學(xué)歷及相關(guān)專業(yè)資質(zhì)證明、信用報(bào)告、戶籍地公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明等；

　?。ㄆ撸I業(yè)場所證明材料。包括營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等（公司實(shí)際經(jīng)營地應(yīng)當(dāng)與住所相同）；

　?。ò耍┤糠种C(jī)構(gòu)及其所在地、負(fù)責(zé)人；

　?。ň牛┖弦?guī)經(jīng)營承諾書；

　?。ㄊ┍臼泄矙C(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”（需事前向本市公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門提交符合國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護(hù)制度要求的證明材料）；

　　（十一）與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件；

　　（十二）律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書

　?。ㄊ┦薪鹑谵k、上海銀監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求提交的其他文件、資料。

　　區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料齊備時(shí)予以受理。

　　第十一條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機(jī)構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機(jī)構(gòu)和尚未納入分類處置范圍的機(jī)構(gòu)，在其完成對照整改并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定后受理其備案登記申請。

　　在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請辦理備案登記的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十條規(guī)定的申請材料外，還應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提供以下材料：

　?。ㄒ唬┰趥浒傅怯浬暾垥姓f明網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、待償還金額，平臺撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為的整改情況等；

　?。ǘ┕拘庞脠?bào)告：

　?。ㄈ┞蓭熓聞?wù)所對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況的法律意見（可與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書合并出具）；

　　（四）公司上一年度會計(jì)報(bào)表及會計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；

　?。ㄎ澹┰谪?cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表附注中按要求披露的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營信息，以及會計(jì)師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；

　?。┦薪鹑谵k要求提交的其他文件、資料。

　　新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得備案登記前自行開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，按照本條規(guī)定辦理。

　　第十二條 對新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請材料之日起40個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料之日起40個(gè)工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

　　對在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在50個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息公示、按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在上述辦理時(shí)限內(nèi)。

　　第十三條 合規(guī)經(jīng)營承諾書需對下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾，并由申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、持股5%以上的股東，以及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員共同簽章確認(rèn)：

　?。ㄒ唬┰诮?jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營；

　　（二）同意根據(jù)監(jiān)管部門要求及時(shí)接入有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng)，及時(shí)報(bào)送、上傳相關(guān)數(shù)據(jù)；同意并授權(quán)合作的電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)機(jī)構(gòu)將相關(guān)存證數(shù)據(jù)按要求報(bào)送、上傳監(jiān)管部門；同意并授權(quán)合作的資金存管銀行將資金流數(shù)據(jù)按要求報(bào)送、上傳監(jiān)管部門；同意并授權(quán)合作的征信機(jī)構(gòu)將交易數(shù)據(jù)按要求報(bào)送、上傳監(jiān)管部門；

　?。ㄈ┩獗O(jiān)管部門將備案登記、日常監(jiān)管中報(bào)送的相關(guān)材料向社會公示；

　?。ㄋ模┐_保及時(shí)按要求向監(jiān)管部門報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)、資料；

　　（五）接受監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管措施，并確保按照監(jiān)管部門要求及時(shí)整改存在的問題。

　　第十四條 律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書，應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料的真實(shí)性，及其工商登記信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、基本運(yùn)營設(shè)施、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見；為在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書，還應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為是否符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為是否整改到位等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見。

　　會計(jì)師事務(wù)所為在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括但不限于對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的客戶資金存管、業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、信息披露、內(nèi)部控制等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)情況、審計(jì)意見。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書的出具時(shí)間，專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告的報(bào)告期截止時(shí)間，均應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交備案登記申請的前3個(gè)月之內(nèi)。

　　第十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)完成以下事項(xiàng)：

　?。ㄒ唬┥婕敖?jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)；

　?。ǘ┻x擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述每一事項(xiàng)辦理完成后5個(gè)工作日內(nèi)，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門，向市金融辦書面報(bào)備。

　　第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門，向市金融辦申請備案信息變更登記：

　?。ㄒ唬?變更名稱；

　?。ǘ?變更住所；

　　（三）變更組織形式；

　　（四）變更注冊資本；

　　（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

　?。┳兏ǘù砣思岸隆⒈O(jiān)事、高級管理人員；

　?。ㄆ撸┓至?、合并、重組，或變更持股5%以上的股東；

　?。ò耍┰O(shè)立或者撤并分支機(jī)構(gòu)；

　　（九）合作的資金存管銀行變更；

　?。ㄊ┰鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可證變更；

　?。ㄊ唬┍O(jiān)管部門要求的其他事項(xiàng)。

　　取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理變更登記的，應(yīng)當(dāng)提交變更登記申請書，相關(guān)合同、協(xié)議等證明材料；涉及第（六）、（七）項(xiàng)變更的，還應(yīng)提交律師事務(wù)所出具的法律意見書。

　　第十七條 取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)計(jì)劃終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少提前10個(gè)工作日，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門書面告知市金融辦，并注銷備案登記。

　　取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提請市金融辦注銷其備案登記。

　　第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶保護(hù)

　　第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接入本市網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)（接入時(shí)間應(yīng)當(dāng)在取得備案登記后3個(gè)月內(nèi),條件成熟時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫），并依法提供、查詢和使用有關(guān)信用信息。

　　第十九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)平臺及相關(guān)文件、協(xié)議中以醒目方式向出借人提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)、禁止性行為，明示出借人風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，并應(yīng)經(jīng)出借人確認(rèn)。

　　第二十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶適當(dāng)性管理制度。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要審查，避免為不適當(dāng)?shù)慕杩钊颂峁┙灰追?wù)。

　　第二十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶信息安全保護(hù)及投訴處理制度，不得不當(dāng)使用、泄露客戶信息，對客戶投訴應(yīng)當(dāng)依法、及時(shí)答復(fù)處理。

　　第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，嚴(yán)格按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度、自律準(zhǔn)則開展信息披露；鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際，更加全面、及時(shí)地向社會公眾、平臺客戶進(jìn)行信息披露。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第二十三條 市金融辦負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，上海銀監(jiān)局協(xié)助、配合市金融辦開展相關(guān)工作，包括辦理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案及變更、注銷登記，組織、指導(dǎo)各區(qū)監(jiān)管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析、做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范處置等。

　　上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管。市金融辦協(xié)助、配合上海銀監(jiān)局組織開展合規(guī)認(rèn)定、非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查、投資者保護(hù)等行為監(jiān)管工作。

　　各區(qū)監(jiān)管部門接受市金融辦、上海銀監(jiān)局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，具體承擔(dān)對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管職責(zé)。

　　國家有關(guān)部門對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理職責(zé)分工另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第二十四條 上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織接受相關(guān)監(jiān)管部門的指導(dǎo)、監(jiān)督，開展本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)自律管理，并履行下列職責(zé)：

　?。ㄒ唬┲贫ㄐ畔⑴?、產(chǎn)品登記、從業(yè)人員管理等方面的自律規(guī)則，以及有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施，教育會員遵守法律法規(guī)及有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定；

　?。ǘ┮婪ňS護(hù)會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解會員糾紛；

　?。ㄈ┙邮苡嘘P(guān)投訴、舉報(bào)，開展自律檢查；

　?。ㄋ模┓煞ㄒ?guī)、有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定及監(jiān)管部門賦予的其他職責(zé)。

　　第二十五條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的商業(yè)銀行作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

　　資金存管機(jī)構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

　　資金存管機(jī)構(gòu)承擔(dān)實(shí)名開戶、履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。

　　資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

　　第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門向市金融辦、上海銀監(jiān)局報(bào)告情況：

　?。ㄒ唬┮蚪?jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；

　?。ǘ┚W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄈ┮蛏虡I(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

　　各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

　　市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及其處置情況報(bào)送市政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。

　　第二十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門向市金融辦、上海銀監(jiān)局報(bào)告：

　?。ㄒ唬┮蜻`規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；

　?。ǘ┒?、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)的行為；

　?。ㄈ┍O(jiān)管部門要求報(bào)告的其他情形。

　　第二十八條 每年度結(jié)束后，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計(jì)師事務(wù)所對本公司財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行審計(jì)，聘請律師事務(wù)所對本公司業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行評估，聘請具有信息安全等級保護(hù)測評資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)對本公司信息系統(tǒng)安全等級情況進(jìn)行測評，并應(yīng)在上年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告、評估報(bào)告及信息安全等級測評報(bào)告。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月5日前，向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報(bào)送上月經(jīng)營情況統(tǒng)計(jì)表、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表；于每季度首月10日前，向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報(bào)送合規(guī)經(jīng)營情況自評報(bào)告。

　　各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在每月10日前，向市金融辦、上海銀監(jiān)局報(bào)送轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)上月經(jīng)營情況匯總統(tǒng)計(jì)表、相關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表；于每季度首月15日前，向市金融辦、上海銀監(jiān)局報(bào)送轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況分析報(bào)告。

　　第二十九條 市金融辦可以根據(jù)本辦法和有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，指導(dǎo)各區(qū)監(jiān)管部門對備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類，并可將分類結(jié)果向社會公示。

　　第三十條 市金融辦、上海銀監(jiān)局、各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同各有關(guān)方面，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的社會信用聯(lián)合激勵(lì)和懲戒，在行業(yè)內(nèi)促進(jìn)形成守信受益、失信受限的誠信氛圍。

　　第三十一條 市金融辦、上海銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)會同相關(guān)部門，共同推動(dòng)建設(shè)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，逐步將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、業(yè)務(wù)信息、信用信息、監(jiān)管信息、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等納入系統(tǒng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，促進(jìn)建立健全監(jiān)管信息共享與工作協(xié)同機(jī)制。

　　第五章 法律責(zé)任

　　第三十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評、將其違法違規(guī)和不履行承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣３萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理；相關(guān)信息按規(guī)定報(bào)送有關(guān)公共信用信息平臺。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資或欺詐活動(dòng)的，按照相關(guān)法律法規(guī)和有關(guān)工作機(jī)制處理；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

　　第三十三條 取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，上海銀監(jiān)局、注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可以建議市金融辦注銷其備案登記，市金融辦也可以直接注銷其備案登記：

　?。ㄒ唬┩ㄟ^虛假、欺騙手段取得備案登記的；

　　（二）嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的；

　?。ㄈ┍O(jiān)管部門通過實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對企業(yè)和企業(yè)相關(guān)人員查無下落；或雖然可以聯(lián)系到企業(yè)一般工作人員，但其并不知悉企業(yè)運(yùn)營情況也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人的；

　?。ㄋ模┤〉脗浒傅怯浐?個(gè)月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個(gè)月的；

　　（五）拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

　　市金融辦應(yīng)將注銷網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記情況向社會公示,并函告上海銀監(jiān)局、市公安局、市工商局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門。

　　第三十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人及董事、監(jiān)事、高級管理人員在公司設(shè)立及經(jīng)營過程中弄虛作假，或損害網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其他利益相關(guān)方合法權(quán)益的，市金融辦、上海銀監(jiān)局及注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可將相關(guān)情況通報(bào)有關(guān)部門、報(bào)送有關(guān)公共信用信息平臺，并按規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人員實(shí)施市場和行業(yè)禁入措施；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

　　第三十五條 出借人及借款人違反法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰；涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

　　第三十六條 在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、日常監(jiān)管過程中出具審計(jì)報(bào)告、法律意見書、測評報(bào)告等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序出具相應(yīng)文件，并應(yīng)對其所出具文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證；市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)相關(guān)文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，可將相關(guān)情況向社會公示，并移送有關(guān)行業(yè)主管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織處理。

　　第六章 附 則

　　第三十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露，以及出借人與借款人保護(hù)等相關(guān)事宜，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)無需辦理備案登記。

　　各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況，及時(shí)告知分支機(jī)構(gòu)所在地的市（區(qū)、縣）監(jiān)管部門。

　　第三十九條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責(zé)任外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定或有關(guān)監(jiān)管部門在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治過程中的監(jiān)管要求及時(shí)進(jìn)行整改；在規(guī)定或要求的整改時(shí)限內(nèi)無法完成整改的，應(yīng)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提交書面報(bào)告并說明原因及后續(xù)整改計(jì)劃，經(jīng)注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門同意后，應(yīng)在要求的時(shí)間內(nèi)完成整改并及時(shí)遞交申請材料。

　　第四十條 未取得備案登記或被注消備案登記，但實(shí)際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)實(shí)際情況和情節(jié)輕重，按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等相關(guān)規(guī)定予以處理。

　　第四十一條 本辦法自2017年**月**日起施行，有效期5年。

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