高額費(fèi)用，制約網(wǎng)貸平臺(tái)沖刺“銀行存管”

時(shí)間：2017-06-26 16:04 來源：中國(guó)基金報(bào) 瀏覽量：

　　目前，距銀監(jiān)會(huì)給予網(wǎng)貸行業(yè)的整改限期還有兩個(gè)月時(shí)間，作為合規(guī)發(fā)展的硬性指標(biāo)，網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行的存管對(duì)接速度明顯加速，進(jìn)入沖刺階段。但是，對(duì)于一些中小平臺(tái)來說，除了技術(shù)系統(tǒng)上的難題需要克服外，越來越高的存管成本也讓它們心有余而力不足。

　　雖然各家銀行收取名目不一，但總體來看，銀行存管價(jià)格不菲，一般每年動(dòng)輒百萬，乃至千萬，高額的存管費(fèi)用儼然成為平臺(tái)合規(guī)的一項(xiàng)隱形門檻。

　　銀行存管已成為網(wǎng)貸平臺(tái)尋求業(yè)務(wù)合規(guī)的硬性指標(biāo)。據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月10日，有238家網(wǎng)貸平臺(tái)上線了銀行存管系統(tǒng)，僅占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的一成多，也就是說，仍有絕大多數(shù)平臺(tái)未能與銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)接。

　　銀行存管上線困難的原因究竟是什么？一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，對(duì)于平臺(tái)而言，現(xiàn)在的獲客成本、運(yùn)營(yíng)成本已經(jīng)不低，而對(duì)接銀行存管從前期準(zhǔn)備到最終上線，時(shí)間長(zhǎng)不說，費(fèi)用也是一個(gè)很大的問題，而且，現(xiàn)在就存管對(duì)接上，主動(dòng)權(quán)還是掌握在銀行手上。

　　記者拿到一份銀行資金存管申請(qǐng)資料顯示，一家網(wǎng)貸平臺(tái)要向銀行申請(qǐng)資金存管，需要準(zhǔn)備公函認(rèn)證類資料，如企業(yè)信息基本資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、平臺(tái)特色等相關(guān)資料，以及資產(chǎn)端資料等多項(xiàng)資料。一般銀行規(guī)模越大，平臺(tái)需要準(zhǔn)備的資料就越多，記者粗略統(tǒng)計(jì)，一般情況下，平臺(tái)需要向銀行提供的材料多達(dá)60份。

　　除了這些拿到明面上的要求，每家銀行對(duì)于平臺(tái)的準(zhǔn)入條件還有一些具體要求。據(jù)財(cái)匯大數(shù)據(jù)終端統(tǒng)計(jì)，在準(zhǔn)入條件中，銀行對(duì)實(shí)繳資本和高級(jí)管理人員最為重視，占比達(dá)60%，其次是運(yùn)營(yíng)時(shí)間，占比50%，注冊(cè)資本、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)管理(含保證金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金要求)占比40%，背景及交易額占比30%。此外，對(duì)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)事件、IT技術(shù)、標(biāo)的利率、客戶量、平臺(tái)人員、壞賬率、經(jīng)營(yíng)地、實(shí)體門店、成立時(shí)間、分散度、持續(xù)性、業(yè)務(wù)真實(shí)性等也有不同程度的要求。

　　“早在2015年，我們就開始尋找合適的存管銀行，曾先后與多家銀行接觸，但鑒于當(dāng)時(shí)行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，銀行方面熱情不大。”團(tuán)貸網(wǎng)集團(tuán)新聞中心總監(jiān)李先全告訴記者，加之團(tuán)貸網(wǎng)網(wǎng)貸投資業(yè)務(wù)遷移基礎(chǔ)數(shù)據(jù)龐大，存管系統(tǒng)的開發(fā)成本較高，同時(shí)也要兼顧客戶使用體驗(yàn)，因此，一直沒有對(duì)接到比較滿意的存管銀行，直到8月24日銀行監(jiān)管辦法發(fā)布前后，才正式和廈門銀行達(dá)成銀行存管協(xié)議，而正式簽約后，存管系統(tǒng)的開發(fā)就歷時(shí)半年之久。

　　不過，為了提升對(duì)接的效率，目前越來越多的存管銀行與第三方支付展開合作，由支付機(jī)構(gòu)提供通道，而銀行所做的工作就相對(duì)減少，這也大大提高了工作效率。

　　據(jù)了解，匯付天下于去年10月啟動(dòng)推出網(wǎng)貸平臺(tái)“向日葵（300111）”方案，支持全國(guó)主流銀行資金結(jié)算，涵蓋網(wǎng)貸支付的各項(xiàng)應(yīng)用場(chǎng)景，截至今年5月底，通過匯付天下與相關(guān)合作銀行達(dá)成資金存管意向的平臺(tái)已超200家。

　　據(jù)匯付天下旗下匯付數(shù)據(jù)助理總裁兼互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理鐘紅波介紹，在平臺(tái)通過銀行準(zhǔn)入后，匯付天下提供系統(tǒng)對(duì)接、技術(shù)支持，能協(xié)助平臺(tái)和銀行實(shí)現(xiàn)最快在兩周內(nèi)完成系統(tǒng)遷移上線，而行業(yè)平均周期為1-2個(gè)月。

　　除了技術(shù)上的難題，存管費(fèi)用支出無疑又進(jìn)一步提高了平臺(tái)的綜合運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)于部分還沒能走上盈利之路的網(wǎng)貸平臺(tái)而言，這筆支出無疑給企業(yè)增壓不少。

　　據(jù)了解，目前銀行資金存管費(fèi)用主要有系統(tǒng)接入費(fèi)用、系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)用、存管服務(wù)費(fèi)用、充值/交易費(fèi)用、提現(xiàn)費(fèi)用、盡職調(diào)查費(fèi)用等。不過，各家銀行收取名目不一，也有部分銀行要求平臺(tái)繳納業(yè)務(wù)保證金或風(fēng)險(xiǎn)保證金。

　　一般來說，系統(tǒng)接入多為一次性收取的固定費(fèi)用，一般在10萬元-30萬元；系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)用為按年收取的固定費(fèi)用，一般在10萬元/年；存管服務(wù)費(fèi)用按年收取，有固定計(jì)費(fèi)和按交易額計(jì)費(fèi)兩種方式，采用分級(jí)費(fèi)率，即交易額增大，費(fèi)率遞減，一般在0.02%-0.1%；交易/充值費(fèi)用按交易額和交易筆數(shù)按年分級(jí)收費(fèi)；提現(xiàn)費(fèi)用按交易額和筆數(shù)按年分級(jí)收費(fèi)。

　　此外，有些銀行也會(huì)收取風(fēng)險(xiǎn)保證金，如天津金城銀行，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的收取標(biāo)準(zhǔn)為：年充值金額在10億元以下的，每年需要繳納50萬-100萬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，年充值金額在10億元以上的，每年要繳納的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金則提高到100萬-200萬每年。不過，部分銀行的業(yè)務(wù)保證金費(fèi)用則明顯高出同行，如浙商銀行的業(yè)務(wù)保證金一口價(jià)500萬。

　　還有一些銀行收取盡調(diào)費(fèi)，如鄂托克農(nóng)商行，盡調(diào)費(fèi)5萬，北京銀行（601169）杭州分行根據(jù)不同項(xiàng)目具體估算收取數(shù)據(jù)遷移費(fèi)等。

　　(原標(biāo)題：網(wǎng)貸平臺(tái)沖刺“銀行存管” 百萬費(fèi)用漸成隱形門檻)