今年一季度開始,央行將商業(yè)銀行表外理財資產(chǎn)增速納入廣義信貸增速考核,以約束銀行表外資產(chǎn)的擴張速度,這構(gòu)成央行宏觀審慎管理評估體系(MPA)的重要組成部分。
對于MPA考核,市場普遍認為,相較于大型銀行,中小銀行壓力更大。張曉慧認為,一些中小金融機構(gòu)感覺受到MPA約束較多,多數(shù)是源于其過度追求利潤、過度增加杠桿,導致資產(chǎn)擴張速度遠超其資本承受能力。在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下,中小金融機構(gòu)并不會比大銀行受到更多約束。
“從實際情況看,一些中小金融機構(gòu)感覺受到MPA約束較多,多數(shù)是源于其過度追求利潤、過度增加杠桿,導致資產(chǎn)擴張速度遠超其資本承受能力。例如,城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社中2017年3月末貸款增速超過25%(約為全國水平的兩倍)的分別有35家(占25.9%)、157家(占14.2%)和154家(占14.5%),其中貸款增速超過35%的有182家,占三類機構(gòu)總數(shù)的7.9%。據(jù)了解,有的資產(chǎn)規(guī)模超過5000億元的城商行2017年貸款增長目標甚至高達60%-70%?!睆垥曰圻M一步指出,一些中小金融機構(gòu)的資產(chǎn)擴張也超過其穩(wěn)定負債的能力,不得不過度依賴同業(yè)負債,隱藏的風險不容小覷。若這些機構(gòu)延續(xù)資產(chǎn)過快擴張勢頭,維持高杠桿或過度加杠桿等不審慎行為,當然會感受到較大的MPA約束。這正是宏觀審慎政策發(fā)揮作用的表現(xiàn)。
此外,對于近期貨幣和債券市場出現(xiàn)的一些波動,有觀點認為與表外理財納入MPA考核有關(guān)。張曉慧對此并不贊同,她表示,MPA要在抑泡沫、去杠桿、防風險等方面發(fā)揮作用,這本是宏觀審慎政策的應有之意。在控制杠桿率、促進資金脫虛向?qū)嵉倪^程中,部分前期加杠桿冒尖的機構(gòu)自然會感受到一些壓力,面對臨時流動性沖擊時,常常使用諸如“跪求資金”、“錢荒”、“斷糧”、“崩盤”等聳人聽聞的字眼,這也是一種本能反應。MPA并非金融市場波動源頭,而且恰恰相反,它有利于提醒金融機構(gòu)全面加強風險管理,穩(wěn)定和控制杠桿率水平,是防范系統(tǒng)性金融。
(原標題:央行張曉慧:MPA絕非簡單的信貸規(guī)模管控)
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