6月1日，上海市金融辦在其官網(wǎng)發(fā)布《上海網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱“上海版細(xì)則”)，提出“借款人信息審核、平臺(tái)信息接入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、電子存證成備案必備材料、建立嚴(yán)格報(bào)送機(jī)制”四大舉措。至此，北京、廣東、上海的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則均已問(wèn)世。整體來(lái)看，這些一線城市將從嚴(yán)推進(jìn)穿透式監(jiān)管。

　　今年2月，廣東省研究起草了《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》(征求意見(jiàn)稿)，并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，這意味著全國(guó)首個(gè)地方性網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則正式面世。今年3月，北京監(jiān)管部門(mén)向網(wǎng)貸平臺(tái)下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》，對(duì)“十三項(xiàng)禁止性”條款做了詳盡解讀。

　　“總體來(lái)看，上海版細(xì)則包含的四大舉措分別對(duì)應(yīng)：出借人和借款人雙向準(zhǔn)入政策、打破數(shù)據(jù)孤島的行業(yè)趨勢(shì)、提供第三方存證的法律依據(jù)、周期性行業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控的監(jiān)管升級(jí)?！蹦阄屹J創(chuàng)始人嚴(yán)定貴認(rèn)為，上海版細(xì)則與監(jiān)管層小額普惠、服務(wù)實(shí)體、避免系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)一脈相承，并繼續(xù)落實(shí)穿透式監(jiān)管。

　　開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，此舉有利于推動(dòng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系建設(shè)，對(duì)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。

　　與其他地區(qū)監(jiān)管細(xì)則相比，上海版細(xì)則的一大亮點(diǎn)是，在某種程度上延長(zhǎng)了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)整改期限?！吧虾０婕?xì)則要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成備案登記后，可在6個(gè)月內(nèi)完成增值電信業(yè)務(wù)資質(zhì)申請(qǐng)以及銀行存管工作。而按照此前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的網(wǎng)貸暫行辦法以及存管指引，網(wǎng)貸平臺(tái)必須在今年8月24日之前完成電信增值業(yè)務(wù)許可證辦理以及銀行存管等合規(guī)工作?，F(xiàn)實(shí)情況是，由于銀監(jiān)會(huì)還沒(méi)有出臺(tái)‘備案指引’，這也意味著，上?，F(xiàn)存網(wǎng)貸平臺(tái)將有超過(guò)9個(gè)月的時(shí)間完成合規(guī)整改，而這個(gè)整改期限是在‘8·24合規(guī)’大限的基礎(chǔ)上又延長(zhǎng)了至少6個(gè)月時(shí)間?！本W(wǎng)貸天眼相關(guān)負(fù)責(zé)人分析稱。

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　　網(wǎng)貸平臺(tái)成騙子新工具  強(qiáng)化打擊需多方共濟(jì)

　　現(xiàn)如今很多網(wǎng)上金融平臺(tái)深受人們的喜歡，因?yàn)椴还苁蔷W(wǎng)上貸款還是網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，這些平臺(tái)都具備非常好的條件，且本身安全性也非?？煽?。而且，通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行小額貸款，它的利息不高，分期就能還得上。不過(guò)最近網(wǎng)貸平臺(tái)卻成為騙子的新工具，騙子利用受害人對(duì)相關(guān)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不了解、不熟悉，編造種種理由讓受害人辦理相關(guān)貸款，達(dá)到詐騙錢(qián)財(cái)?shù)哪康摹?/p>

　　網(wǎng)貸新騙局

　　不法分子詐騙又出新手段，騙子利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，誘導(dǎo)用戶開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)借款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)大額轉(zhuǎn)賬。據(jù)《揚(yáng)子晚報(bào)》報(bào)道，南京市民李女士近日來(lái)到玄武門(mén)派出所報(bào)案，稱自己不僅被騙了4902元，還背上了4902元的債務(wù)。這樣的例子不勝枚舉，《福州晚報(bào)》近期報(bào)道，深圳黃先生的支付寶賬號(hào)被盜，不法分子從他的螞蟻借唄中申請(qǐng)并轉(zhuǎn)走了1.5萬(wàn)元現(xiàn)金借款。

　　騙子的套路是冒充網(wǎng)購(gòu)客服，謊稱賣出的東西有質(zhì)量問(wèn)題，退款退到了“來(lái)分期”和“螞蟻借唄”等網(wǎng)貸平臺(tái)中，但多退了錢(qián)，讓市民到“來(lái)分期”和“螞蟻借唄”中把錢(qián)提出來(lái)還回。一些不了解情況的市民到“來(lái)分期”和“螞蟻借唄”中查看，誤把信用額度當(dāng)成了所謂的退款金額，還把錢(qián)提出來(lái)匯給了騙子。

　　警惕客服要求發(fā)二維碼和鏈接

　　除了支付寶旗下的借貸平臺(tái)外，“親密付”“微粒貸”“京東白條”“360借條”等借貸業(yè)務(wù)也被騙子盯上。

　　詐騙分子會(huì)要求受害人從“螞蟻借唄”提現(xiàn)，掃二維碼能獲賠，受害人接到冒充各大網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)客服人員的電話，被告知訂單異常需要辦理退款，并讓受害人添加對(duì)方為好友，并且告訴受害人需要把“螞蟻借唄”里面的額度全部提現(xiàn)到余額寶，再掃描騙子發(fā)過(guò)來(lái)的公司二維碼，隨后退款通道將會(huì)打開(kāi)。該二維碼根本不是什么退款通道，實(shí)際上是付款鏈接。

　　針對(duì)此類騙局，警方提醒廣大市民，不管付款方式如何變化，有一個(gè)很好的應(yīng)對(duì)方法就是，凡要求發(fā)掃二維碼和點(diǎn)擊鏈接的客服多為騙子，特別是當(dāng)對(duì)方提到網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，那就肯定是詐騙。

　　多舉措共舉不可或缺

　　要想減少此類詐騙事件發(fā)生，就需多方合力。國(guó)家應(yīng)完善網(wǎng)絡(luò)詐騙立法，嚴(yán)格司法，加強(qiáng)對(duì)詐騙犯罪的嚴(yán)懲力度。同時(shí)在社會(huì)上加強(qiáng)宣傳教育，強(qiáng)化全民防范網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)本身，在用戶通過(guò)第三方支付功能申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)增加相應(yīng)交易提醒，并在醒目位置介紹自己平臺(tái)旗下的借貸項(xiàng)目，以提高用戶對(duì)此類業(yè)務(wù)的知曉度。

　　個(gè)人也應(yīng)做好預(yù)警防范。首先，在日常生活中不要輕信自稱客服人員的退款電話，要警惕網(wǎng)購(gòu)客服主動(dòng)加QQ、加支付寶好友、發(fā)二維碼、發(fā)鏈接，碰到這個(gè)基本就能判定對(duì)方是騙子，不要輕信。

　　其次，在網(wǎng)購(gòu)后，妥善處理快遞單，不要隨手丟棄；不輕易點(diǎn)擊陌生鏈接，避免使用公共場(chǎng)合的免費(fèi)WiFi進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)，以免造成個(gè)人信息泄露和財(cái)產(chǎn)損失。

　　最后，要時(shí)刻了解最新手機(jī)支付的方式，最大限度降低手機(jī)支付風(fēng)險(xiǎn)。不要輕信陌生人發(fā)來(lái)的二維碼信息。不要去隨便點(diǎn)擊陌生短信里的鏈接，同時(shí)，要保持設(shè)置手機(jī)開(kāi)機(jī)密碼的習(xí)慣。（來(lái)源：通信信息報(bào)）

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