財(cái)經(jīng)365訊，2017年全國金融工作會(huì)議結(jié)束，會(huì)議對(duì)中國下一步的金融監(jiān)管和金融改革等重大問題和方向“定調(diào)”，并作出部署。在此次全國金融工作會(huì)議，國家主席習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，要改善間接融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)?！?/span>

習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。要把發(fā)展直接融資放在重要位置，形成融資功能完備、基礎(chǔ)制度扎實(shí)、市場(chǎng)監(jiān)管有效、投資者合法權(quán)益得到有效保護(hù)的多層次資本市場(chǎng)體系。要改善間接融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委解讀稱，雖然近十年以來，業(yè)內(nèi)也在提倡國有大銀行轉(zhuǎn)型，但在金融工作會(huì)議上確是新提法。

7月15日，人民日?qǐng)?bào)發(fā)表《更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)——論做好當(dāng)前金融工作》評(píng)論員文章稱，要“加快完成國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”。

文章稱，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融業(yè)要轉(zhuǎn)變方式、優(yōu)化結(jié)構(gòu)。要下決心優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)體系，打造能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的金融鏈。直接融資要補(bǔ)短板，把發(fā)展直接融資特別是股權(quán)融資放在突出位置；間接融資要調(diào)結(jié)構(gòu)，加快完成國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)。

多名接受采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為國有銀行在金融穩(wěn)定，包括金融改革方面，要起到更重要的領(lǐng)頭羊的作用，大型銀行的改革也代表了國家對(duì)金融整體改革的要求。

“銀行轉(zhuǎn)型其實(shí)在行業(yè)里也提出好多年了，現(xiàn)在全國金融工作會(huì)議提出國有大型銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，一方面說明過去的轉(zhuǎn)型的力度還不夠，或者說國有大型銀行距離國家要去還有一定差距。”針對(duì)大銀行轉(zhuǎn)型的提法，某金融機(jī)構(gòu)高管表示。

“大銀行病”

對(duì)于“國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”中的“國有大銀行”包括哪些銀行，業(yè)內(nèi)理解不盡相同。

某股份制銀行地方分行副行長表示，他認(rèn)為國有大行一般工農(nóng)中建交，其實(shí)都是國有控股。還有提系統(tǒng)重要性銀行，加上中信、招商。郵儲(chǔ)應(yīng)算。一般說國有大行指商行。政策性銀行不算，也沒法轉(zhuǎn)。政策性銀行也在提轉(zhuǎn)型，是引入一些商行機(jī)制而已。

上述金融機(jī)構(gòu)高管則認(rèn)為，國有大型銀行不僅僅是工農(nóng)中建交，也包括郵儲(chǔ)銀行和三家政策銀行，它們整個(gè)金融總量在銀行當(dāng)中占比確實(shí)很高。所以，這些銀行要增強(qiáng)它們的實(shí)力，包括作為國有控股的地位，以及它們?cè)诮鹑诜€(wěn)定改革所起的作用，轉(zhuǎn)型確實(shí)有必要性。

近年來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)也面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行業(yè)發(fā)展面臨前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，而經(jīng)營轉(zhuǎn)型與戰(zhàn)略調(diào)整也成業(yè)界的共識(shí)。

“必須轉(zhuǎn)了！”上述股份制銀行地方分行副行長感嘆， 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和增長模式在變，交易渠道在變，國際先進(jìn)的金融市場(chǎng)成熟產(chǎn)品在國內(nèi)還運(yùn)用不全面不充分。外延式擴(kuò)張、同質(zhì)化競爭造成銀行企及社會(huì)資源的浪費(fèi)和利用不充分并存。傳統(tǒng)存貸匯短兵相接，客戶需求的全金融市場(chǎng)產(chǎn)品配置、方案解決從人力資源、機(jī)制到管理都滯后。

中國銀行國際金融研究所熊啟躍表示，國有大型銀行正面臨挑戰(zhàn)， 綜合化經(jīng)營程度有進(jìn)一步提升的空間，特別是涉及資本市場(chǎng)的一些業(yè)務(wù)參與度有待提升，另外零售業(yè)務(wù)的智能化和電子渠道化也應(yīng)有所增強(qiáng)這樣可以進(jìn)一步提高惠民效率；另外，國際化程度也有進(jìn)一步提升的空間，應(yīng)通過優(yōu)化海外布局配合國家一帶一路等對(duì)外開放戰(zhàn)略。另外，如何提高公司治理的效率，擺脫“大銀行病”。

熊啟躍解釋，“大銀行病”是指由于業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展過大，造成經(jīng)營管理效率不高，監(jiān)管難度較大的問題。

大型銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型并非易事，原農(nóng)行總行公司與投資銀行部高級(jí)經(jīng)理汪杰指出，國有大型銀行存在很多問題癥結(jié)待解決：第一、我國大型商業(yè)銀行大而不強(qiáng)，平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA） 相較國際同行較低，由較大提升空間；同時(shí)，資產(chǎn)回報(bào)率（ROE） 相較國際同行明顯偏高，過度運(yùn)用杠桿，同時(shí)銀行表外業(yè)務(wù)。

第二、我國大型商業(yè)銀行主要收入來源還是依賴存貸差，即所謂息差收入，隨著利率市場(chǎng)化推進(jìn)，存貸款利率市場(chǎng)定價(jià)，存貸差收窄之下，銀行凈利潤增速顯著下滑，面臨風(fēng)險(xiǎn)銀行資產(chǎn)規(guī)模膨脹較快，理財(cái)，同業(yè)存單等表外業(yè)務(wù)增長迅速，監(jiān)管套利，資金空轉(zhuǎn)明顯。

第三、我國大型商業(yè)銀行多依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)客戶資源以及網(wǎng)點(diǎn)、人員優(yōu)勢(shì)，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、人員創(chuàng)造效益有待提升，業(yè)務(wù)創(chuàng)新意識(shí)不足。

第四、我國大型商業(yè)銀行多扎堆城市、大型國企，存在紅海中的過度競爭，面對(duì)縣域、廣大中小企業(yè)，缺乏有效業(yè)務(wù)解決方案與風(fēng)控措施。我國大型商業(yè)銀行部門架構(gòu)設(shè)置臃腫不堪，業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)復(fù)雜，業(yè)務(wù)辦理流程拖沓。各種中間收費(fèi)環(huán)節(jié)較多，很多形成霸王條款，不符合國家提倡簡政放權(quán)精神。

如何戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

針對(duì)大型銀行具體如何轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)人士仁者見仁智者見智。

“大行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與我國的金融體系的轉(zhuǎn)型是緊密相連的。”熊啟躍稱，具體來看，就是加強(qiáng)綜合化 國際化和智能化發(fā)展，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，形成一批具有國際競爭力的銀行集團(tuán)。與國際大行相比，我們的存貸款占比較高，息差較高，非息收入占比偏低，特別是投資和手續(xù)費(fèi)和傭金收入較低，零售條線的貢獻(xiàn)度較低，海外收入和海外資產(chǎn)占比較低 這些都是未來可以發(fā)展的方向。

“轉(zhuǎn)型或調(diào)整應(yīng)從需要的角度去討論，比如要實(shí)現(xiàn)什么目的。我理解，這個(gè)轉(zhuǎn)型就是融資結(jié)構(gòu)信貸投向的優(yōu)化?！闭劶皩?duì)于大型銀行轉(zhuǎn)型的理解，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示。

曾剛進(jìn)一步解釋，大背景之下，整個(gè)金融要圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要來展開。具體分析來看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在金融層面存在的問題是兩方面：一是股權(quán)融資的不足，實(shí)際融資的占比比較低，直接導(dǎo)致中國債務(wù)負(fù)擔(dān)率高，也即是杠桿率比較高，這是融資結(jié)構(gòu)的問題。要解決這個(gè)問題，在金融體系層面要加快直接融資甚至股權(quán)融資發(fā)展是必然方向。二是融資主體結(jié)構(gòu)，目前存在的結(jié)構(gòu)性問題應(yīng)是中小企業(yè)和小微全體融資需求，以及民營經(jīng)濟(jì)供給的不足。我國現(xiàn)在的金融結(jié)構(gòu)，一方面是股權(quán)和債權(quán)的融資結(jié)構(gòu)，另一方面，金融體系的資金相當(dāng)一部分集中在地方政府和國企，小微企業(yè)和民營企業(yè)融資不足，這是整個(gè)銀行體系面臨的問題。大銀行，股份銀行等銀行都存在這樣的問題，但國有銀行是標(biāo)桿性作用，所以，曾剛對(duì)“轉(zhuǎn)型”的理解是結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和調(diào)整。

銀行內(nèi)部人士談及轉(zhuǎn)型，則更聚焦在實(shí)操層面。上述股份制銀行地方分行副行長對(duì)于轉(zhuǎn)型方向似乎有著更清晰的看法。他表示，國有大行應(yīng)從兩個(gè)方面轉(zhuǎn)型，一是輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本，綜合經(jīng)營客戶，從“存貸匯”向價(jià)值經(jīng)營轉(zhuǎn)變。全方位產(chǎn)品配置、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)“方案解決”?？蛻羯舷掠温?lián)動(dòng)、私公聯(lián)動(dòng)，資產(chǎn)、負(fù)債、股權(quán)互動(dòng)。二是國有大行向綜合化、全能型、國際化發(fā)展；中小商行以一定客群、產(chǎn)品手段定位發(fā)揮差異化特色優(yōu)勢(shì)。

上述金融機(jī)構(gòu)高管則表示，作為企業(yè)來說，任何一個(gè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型沒有固定的模式，只能針對(duì)企業(yè)自身情況，作為轉(zhuǎn)型，應(yīng)是做自己擅長的，作為國家來說，推動(dòng)國有大型轉(zhuǎn)型，只能是推動(dòng)，具體轉(zhuǎn)型方向，還是要根據(jù)這些銀行根據(jù)自己的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)來制定。（原標(biāo)題：國有大銀行如何戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型？｜聚焦金融工作會(huì)議）

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