在微信錢包提現(xiàn)收費后，微信支付的另一項收費服務(wù)新鮮出爐。7月1日，微信發(fā)布公告稱：將在8月1日停止免費信用卡還款服務(wù)，屆時每筆還款都有0.1%的手續(xù)費。

從提現(xiàn)收費，到信用卡還款收費，微信支付的免費服務(wù)時代已經(jīng)終結(jié)。在微信錢包推出提現(xiàn)收費規(guī)定后，支付寶也推出了類似的規(guī)定。不過，這次支付寶并沒有宣布信用卡服務(wù)收費。也就是說，這是微信單方面的行為。

信用卡還款收費的真正意圖

談及信用卡還款收費的原因，微信官方給出的解釋是：因每一筆還款背后都會產(chǎn)生支付通道手續(xù)費，騰訊財付通一直在投入成本進(jìn)行手續(xù)費補(bǔ)貼。近年來，隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，通道手續(xù)費成本也在迅猛增長。

顯然，微信官方的這個解釋難以讓消費者信服。按照監(jiān)管部門的規(guī)定，第三方支付平臺沉淀的巨額資金，利息全部歸第三方支付平臺。微信和支付寶這兩個市場份額最大的第三方支付平臺，每天沉淀的資金都是上百億量級的規(guī)模。僅存款利息這一樣，一年也是數(shù)億的收入。這一筆收入，完全可以用來補(bǔ)貼微信紅包提現(xiàn)或信用卡還款的手續(xù)費。

此前，曾有媒體給支付寶算過一筆賬。由于淘寶和天貓的每一筆交易必須使用支付寶付款，僅此一項收入，支付寶每年獲得的沉淀資金的年度收益，保守估計都有10億元。事實上，除了網(wǎng)卡交易沉淀的資金外，支付寶理財服務(wù)，以及信用卡還款等服務(wù)，都會沉淀在支付寶這個平臺上。最紅的一款理財產(chǎn)品余額寶，規(guī)模已經(jīng)達(dá)到上1.8萬億元，這筆資金在支付寶沉淀產(chǎn)生的利息無疑是一筆天文數(shù)字。要知道，使用支付寶的資金購買余額寶理財后，第二天才會確認(rèn)交易，這筆資金要在支付寶平臺沉淀1天。

雖說微信支付沒有大筆的網(wǎng)絡(luò)交易資金沉淀，但諸如火車購票、摩拜單車等服務(wù)也會沉淀下來一筆可觀的資金。此外，微信也有豐富的理財產(chǎn)品，這意味著微信支付每年的利息收入也非?？捎^。微信無力承擔(dān)信用卡還款手續(xù)費完全是一個借口。既然是一個借口，微信對信用卡還款服務(wù)收費的意圖是什么?

與微信錢包提現(xiàn)收費一樣，對信用卡還款服務(wù)收費，微信的真正意圖是讓用戶的資金沉淀在微信支付的生態(tài)體系中。微信官方的一則公告，也印證了這一判斷。據(jù)悉，微信稱理財通鉑金、黃金會員的信用卡還款手續(xù)費繼續(xù)享受全免政策，“愛定投計劃”固定轉(zhuǎn)入500元以上的用戶也可以繼續(xù)享受免費還款服務(wù)。

收費或許讓微信的如意算盤落空

最近兩年，傳統(tǒng)銀行與第三方支付平臺暗戰(zhàn)不斷升級。在余額寶搶走了銀行的存款后，微信支付也推出了類似余額寶的理財產(chǎn)品，并用低門檻、高收益的策略吸納了很多存款。為此，銀行不斷下調(diào)轉(zhuǎn)入到支付寶和微信的額度。以工商銀行為例，每月只能向支付寶或微信轉(zhuǎn)入10萬資金。或因于此，支付寶和微信都宣布提現(xiàn)收費，把資金留在各自的支付體系中，因為從銀行轉(zhuǎn)入資金的難度越來越大。

同樣，微信的信用卡還款服務(wù)由免費轉(zhuǎn)為收費，也是杜絕平臺的資金流向銀行。尤其不容忽視的一點就是，微信公告明確說明，理財鉑金、黃金會員信用卡還款仍舊免費。那么，如何才能成為微信理財鉑金用戶呢?據(jù)悉，理財通根據(jù)用戶在平臺上的資產(chǎn)積累，建立鉑金、黃金、白銀和普通四個會員等級，針對不同等級的會員在理財通平臺不同的需求，為用戶提供不同類型的會員專屬服務(wù)。如果要想成為黃金會員，只要在理財通購買10萬元理財產(chǎn)品就可以了。

看來，微信想借提高信用卡還款免費門檻，吸引更多資金進(jìn)入微信支付生態(tài)體系。只是，微信的如意算盤會成功嗎?坦白說，提高微信支付服務(wù)的免費門檻，也很難讓用戶把資金留在微信支付體系中。以信用卡還款服務(wù)來說，微信支付宣布收費，而傳統(tǒng)銀行的信用卡還款服務(wù)是免費的，一些銀行的手機(jī)APP也有免費還信用卡服務(wù)。為了避免產(chǎn)生手續(xù)費，微信用戶完全可以使用其他方式為信用卡還款。

不容忽略的一點是，微信對信用卡還款服務(wù)進(jìn)行收費，支付寶并沒有跟進(jìn)。也就是說，微信針對信用卡還款收費，有可能會把用戶趕到競爭對手的懷抱。在市場份額方面，支付寶有一定的市場領(lǐng)先優(yōu)勢。4月份，易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2017年第4季度》數(shù)據(jù)顯示：2017年Q4支付寶和騰訊金融(財付通)市場份額一升一降，其中，支付寶市場份額占比從三季度的53.73%擴(kuò)大0.53個百分點至四季度的54.26%;微信支付背后的騰訊金融則從上季度的39.35%環(huán)比回落1.2個百分點至38.15%。

一旦微信對信用卡還款收費，用戶有可能繼續(xù)流失。屆時，微信與支付寶的市場份額差距將會越來越大。現(xiàn)在，微信的處境可謂是腹背受敵。一邊是傳統(tǒng)銀行的打壓，一邊是被支付寶蠶食的市場份額。要想讓用戶的資金在微信支付體系中留存，提高服務(wù)免費門檻的效果并不大。要想在銀行和支付寶的夾擊中實現(xiàn)市場擴(kuò)張，微信必須另尋良方。

寫在最后：按照監(jiān)管部門的要求，自2018年6月30日起，支付寶和微信支付將斷開與銀行的連接，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)接入網(wǎng)聯(lián)平臺處理，微信和支付寶的處境更加艱難。在這樣一個背景下，微信支付的一些免費服務(wù)成為歷史，用戶或許會重新回到銀行的懷抱。

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