時(shí)間:2017-06-23 15:01 來(lái)源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 瀏覽量:
當(dāng)前,私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模有據(jù)可查的A股上市銀行有12家,共打理7萬(wàn)億資金。其中,招行、工行和中行3家私行部門(mén)管理的資產(chǎn)規(guī)模均超過(guò)萬(wàn)億元。
如果說(shuō),過(guò)去十年是我國(guó)私人銀行架構(gòu)初立、目標(biāo)客戶(hù)儲(chǔ)備的基礎(chǔ)階段,那么,從今年開(kāi)始第二賽段大幕拉起——私行部門(mén)的資產(chǎn)配置專(zhuān)業(yè)度深化、高級(jí)顧問(wèn)人才之爭(zhēng)、部制專(zhuān)營(yíng)化探索,都將走上正軌。這將奠定國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行與同業(yè)、乃至非銀機(jī)構(gòu)私人銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
以1.6萬(wàn)億資產(chǎn)管理規(guī)模穩(wěn)坐國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)頭把交椅的招行,將以“零售內(nèi)嵌、業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)”的差異化打法,將優(yōu)勢(shì)延續(xù)。
管理主體增多資產(chǎn)配置生變
我國(guó)高凈值人群數(shù)量以及可投的資產(chǎn)總規(guī)模,在迅速增長(zhǎng)。招行與貝恩日前聯(lián)合發(fā)布的《2017中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示,2016年可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上的中國(guó)高凈值人群達(dá)158萬(wàn)人,2014年~2016年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為23%。
此外,全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)165萬(wàn)億元,是銀行理財(cái)規(guī)模的5倍多。巨大的市場(chǎng)空間引來(lái)了更多資產(chǎn)管理參與主體:一方面是銀行同業(yè)——城商行開(kāi)始發(fā)力私行業(yè)務(wù),比如江蘇銀行去年管理的客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模增幅達(dá)50%,為上市銀行之首;另一方面是非銀機(jī)構(gòu),興業(yè)證券今年特設(shè)私行部。
與此同時(shí),資產(chǎn)配置也在生變:隨著最近兩年資本市場(chǎng)波動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整,高凈值人群避險(xiǎn)情緒升溫。這使得債券、股票、投資性房地產(chǎn)配置比例均不同程度降低,而銀行理財(cái)?shù)裙淌疹?lèi)產(chǎn)品增速較快,銀行理財(cái)產(chǎn)的配置占比已達(dá)25%,較2015年增加近一倍。
值得注意的是,《2017中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示,私募股權(quán)投資近兩年在高凈值人群整體資產(chǎn)配置中增幅領(lǐng)先。
“貨幣市場(chǎng)、流動(dòng)性管理工具,會(huì)以我們自己的資產(chǎn)為主。目前我們的產(chǎn)品池里,銀行理財(cái)占三至四成,資管部也會(huì)給我們客戶(hù)定制專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。但私募股權(quán)投資需要很強(qiáng)的主動(dòng)投資能力,我們就會(huì)找市場(chǎng)上最好的GP(普通合伙)來(lái)合作。我們現(xiàn)在的產(chǎn)品架構(gòu)是開(kāi)放式的,有固收類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、另類(lèi)和保障類(lèi)等,每一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域我們都會(huì)找最專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)供應(yīng)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)?!闭猩蹄y行私人銀行部總經(jīng)理王菁說(shuō)。
招行“第三種架構(gòu)”守擂
王菁告訴記者,目前國(guó)內(nèi)私人銀行主要有兩種組織架構(gòu),一種是事業(yè)部模式,另一種是大零售制。
據(jù)記者了解,目前大零售制是主流模式,之前曾采用過(guò)事業(yè)部制的銀行,也紛紛回歸這一模式。在大零售制下,總行私行部門(mén)負(fù)責(zé)提供產(chǎn)品,分支行財(cái)富管理部門(mén)進(jìn)行分發(fā)銷(xiāo)售。管理運(yùn)營(yíng)人員集中在總行私人銀行部,負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)績(jī)考核、運(yùn)營(yíng)維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)防控。而客戶(hù)經(jīng)理還是遍布在營(yíng)銷(xiāo)最前線(xiàn),負(fù)責(zé)向潛在客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品,同時(shí)也為總行私行部門(mén)篩選達(dá)標(biāo)的客戶(hù)。
招行采用介于兩者之間的第三種模式——架構(gòu)上屬于大零售制,但專(zhuān)業(yè)上進(jìn)行垂直管理。
“我們的利潤(rùn)中心還是放在分行,但客戶(hù)管理權(quán)全部收歸于我們私人銀行。這里面跟我們天然的零售基礎(chǔ)好有關(guān)系,我們利用網(wǎng)上銀行、信用卡,培養(yǎng)出了龐大的零售客群,然后我們的網(wǎng)點(diǎn)很好地在前方挖掘潛在私行客戶(hù)?!蓖踺颊f(shuō),“目前,我們有一半以上私行客戶(hù)都是從支行推上來(lái)的。而我們部門(mén)直接服務(wù)這些客戶(hù),使得服務(wù)半徑縮短,效率提升。把客戶(hù)管理權(quán)限上收是艱難的管理體制變革,這個(gè)模式的效果被證明有效,分支行也有推薦客戶(hù)的動(dòng)力?!?/p>
據(jù)中證報(bào)報(bào)道,今年以來(lái),資產(chǎn)擴(kuò)張、監(jiān)管施壓、信用風(fēng)險(xiǎn)累積等多重因素促使銀行積極謀求資本補(bǔ)充。上市銀行積極發(fā)行優(yōu)先股、次級(jí)債,非上市銀行扎堆排隊(duì)IPO。業(yè)內(nèi)人士指出,中
據(jù)中再集團(tuán)相關(guān)人士介紹,中國(guó)再保險(xiǎn)巨災(zāi)研究中心的成立,旨在對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)政府需求、滿(mǎn)足直保公司核心訴求;匯聚行業(yè)資源,打造中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放式巨災(zāi)研究平臺(tái);以科
當(dāng)前,私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模有據(jù)可查的A股上市銀行有12家,共打理7萬(wàn)億資金。其中,招行、工行和中行3家私行部門(mén)管理的資產(chǎn)規(guī)模均超過(guò)萬(wàn)億元。 如果說(shuō),過(guò)去十年是我國(guó)私人銀行
今年4月份,平安產(chǎn)險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)率先發(fā)布數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)——鷹眼系統(tǒng)(DRS)。數(shù)據(jù)顯示,2015~2016年,鷹眼系統(tǒng)經(jīng)歷了14場(chǎng)臺(tái)風(fēng)重大自然災(zāi)害考驗(yàn),為客戶(hù)減少災(zāi)害損失4億元。 據(jù)平安
小康股份6月22日晚公告稱(chēng),公司和全資子公司SF MOTORS, INC.(簡(jiǎn)稱(chēng)“SF Motors”)與AM General LLC(簡(jiǎn)稱(chēng)“AMG公司”)簽署《資產(chǎn)收購(gòu)協(xié)議》,由SF Motors以?xún)r(jià)格1.1億美元收購(gòu)AMG公司民用汽車(chē)工