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  • 央行媒體：房貸利率上調(diào)給市場(chǎng)預(yù)期降溫

    2017-05-04 10:39 金融時(shí)報(bào) 趙萌 收藏

　　近日，工、農(nóng)、中、建、交5家大型銀行以及中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、北京銀行(601169,股吧)等多家銀行發(fā)布了上調(diào)住房貸款利率的最新通知：以網(wǎng)簽日期為準(zhǔn)，5月1日（含）以后網(wǎng)簽的業(yè)務(wù)，首套房利率最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率，二套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%。

　　繼北京樓市“3·17新政”出臺(tái)之后，房貸利率的提高又一次引發(fā)公眾對(duì)樓市走向的廣泛關(guān)注。那么，銀行房貸利率的提高對(duì)購(gòu)房人影響程度如何？銀行上調(diào)房貸利率有何動(dòng)因？北京是否會(huì)發(fā)揮風(fēng)向標(biāo)的作用，引導(dǎo)其他一線城市跟進(jìn)上調(diào)房貸利率？近期密集出臺(tái)的樓市調(diào)控政策是否已經(jīng)改變或是會(huì)在未來(lái)改變房?jī)r(jià)看漲預(yù)期？

　　房貸利率提高抬升月供

　　“房貸利率提高，影響的主要是購(gòu)房人每月的月供成本?！庇浾邅?lái)到鏈家地產(chǎn)北京東城區(qū)某門(mén)店了解到，在多家中介門(mén)店接到的執(zhí)行通知中，涉及的銀行范圍更廣泛?！胺抠J利率提高會(huì)影響一部分客戶，對(duì)投資客影響較大，但對(duì)市場(chǎng)影響最大的還是之前首付比例的上調(diào)，目前的客戶比之前少了不少?！痹撻T(mén)店工作人員表示。

　　據(jù)偉業(yè)我愛(ài)我家(博客,微博)集團(tuán)市場(chǎng)研究院統(tǒng)計(jì)，4月份北京全市二手住宅共完成網(wǎng)簽16902套，比3月份的25952套減少35%，比2016年4月份的26374套減少36%。鏈家研究院對(duì)其選取的“核心500盤(pán)”進(jìn)行研究和分析，發(fā)現(xiàn)新政后1個(gè)月，北京市二手房市場(chǎng)整體成交量下滑74.9%，近3成的小區(qū)無(wú)成交。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，北京在3月份密集出臺(tái)的樓市調(diào)控政策在4月份初顯成效，此番房貸利率的提高將進(jìn)一步抑制炒房行為，使樓市回歸理性。

　　融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，4月份北京地區(qū)首套房利率平均折扣為9.27折，平均利率為4.54%。在監(jiān)測(cè)的30家銀行中，18家銀行首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率的9.5折，7家執(zhí)行9折，利率最低的是平安銀行(000001,股吧)和南京銀行(601009,股吧)，均為8.5折。對(duì)于二套房貸款利率，除暫停受理的兩家銀行以外，28家銀行二套房貸款利率穩(wěn)定在基準(zhǔn)利率上浮10%的水平。

　　記者算了一筆賬：以商業(yè)貸款100萬(wàn)元、貸款期限25年計(jì)算，首套房執(zhí)行95折利率時(shí)，月供為5649.5元，執(zhí)行基準(zhǔn)利率后，月供為5787.8元，月供增加了138元；而對(duì)于二套房來(lái)說(shuō)，若按照此前二套房商貸利率上浮10%計(jì)算，執(zhí)行利率則為5.39%，月均還款額為6075.4元，若按照上浮20%計(jì)算，執(zhí)行利率則提高至5.88%，月均還款額為6369.9元，每月增加了294.5元。

　　“房貸利率的上調(diào)對(duì)房款總額高的房子影響大一些，主要影響那些月供還款能力偏弱的購(gòu)房人，其有可能會(huì)因此暫?；蜓舆t購(gòu)房計(jì)劃。”上述鏈家地產(chǎn)門(mén)店工作人員對(duì)記者說(shuō)。

　　北京中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，北京購(gòu)房者平均貸款額大約為200萬(wàn)元到300萬(wàn)元，因貸款利率提高而增加的月供并不一定是個(gè)小數(shù)目，特別是首套房貸利率恢復(fù)基準(zhǔn)利率，對(duì)購(gòu)房者的心理影響比較大。

　　銀行資金成本上漲

　　對(duì)于此番提高房貸利率，專家表示，除了順應(yīng)政府樓市調(diào)控政策風(fēng)向以外，實(shí)體經(jīng)濟(jì)回暖、銀行資金成本上漲也是重要的原因。社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，今年一季度實(shí)體經(jīng)濟(jì)回暖跡象明顯，GDP增速較快，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求上升使得銀行議價(jià)能力提高，未來(lái)銀行把更多的資金配置到企業(yè)端將是明顯的趨勢(shì)。

　　“從銀行自身的角度來(lái)講，出于資金成本和機(jī)會(huì)成本的考慮，即便沒(méi)有樓市調(diào)控政策的要求，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，房貸利率也具有上行沖動(dòng)，這體現(xiàn)了企業(yè)需求端回暖的格局。在資金面趨緊、資金成本上升的情況下，房地產(chǎn)按揭貸款對(duì)銀行的吸引力進(jìn)一步下降，預(yù)計(jì)未來(lái)按揭貸款占新增貸款比重將下降，利率中樞將上行?！痹鴦偙硎?。


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