銀監(jiān)會開出了史上最大罰單。
近日，銀監(jiān)會公告對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。多名高管分別給予取消高管任職資格、警告和經(jīng)濟處罰。
處罰的起因是廣發(fā)銀行涉及一起名叫“僑興債”的案件。2014年，一家叫僑興集團的公司，其旗下兩家公司僑興電訊、僑興電信在廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心有限公司（下稱粵股交）共發(fā)行10億元私募債，各分7期。
螞蟻金服旗下的招財寶將這些私募債在平臺上拆分成多期，并售賣給個人投資者，前提是浙商財險為其提供履約保證保險。浙商財險又去找廣發(fā)銀行惠州分行出具一份保函，為其進行反擔(dān)保來降低風(fēng)險。
此外，僑興集團董事長吳瑞林“以個人全部合法資產(chǎn)為本期債券的還本付息提供不可撤銷的無限連帶責(zé)任保證擔(dān)?！?。
換句話說，粵股交有三重保險。
但到2016年12月，形勢急轉(zhuǎn)直下。12月20日，螞蟻金服旗下的理財平臺招財寶發(fā)布公告稱，在該平臺發(fā)布的“企業(yè)貸”產(chǎn)品違約，涉及僑興集團的兩家子公司于2014年12月開始發(fā)行的14期私募債，第一批無法兌現(xiàn)的兩期產(chǎn)品金額共計3.12億元。
此時，僑興集團的面紗才被正式解開。財經(jīng)雜壇獲悉，僑興集團發(fā)家于珠三角，主要的業(yè)務(wù)集中于電訊方面，從事電話機等終端通訊產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售。作為控股型平臺公司，它旗下有20多家子公司，但旗下兩家公司曾因丑聞雙雙退市揭牌。
預(yù)料之中的情景隨之出現(xiàn)，金融機構(gòu)們便拿著廣發(fā)銀行的保函找上了門。但令人沒有想到的是，廣發(fā)銀行也是語出驚人，保函是假的。隨后廣發(fā)銀行惠州分行向當(dāng)?shù)毓矆蟀浮?/span>
而作為重要參與方也是為粵股交擔(dān)保的重要一方浙商財險緊急啟動了追償程序，向被保險人開展了預(yù)賠工作。受賠款的影響，浙商財險可以說是大出血，現(xiàn)金流一度下降驚人。
就在大家原以為就是一樁簡單的僑興集團違約案時，意外再度發(fā)生。據(jù)僑興集團向浙商財險提供的募集資金使用情況顯示，該筆私募債中，用于置換或補充各商業(yè)銀行2014年前后的強制退出貸款約7億元。
也就是說，這批私募債實現(xiàn)了借新還舊的用途，而僑興集團確實也欠下了廣發(fā)銀行不少貸款，僑興電訊及僑興電訊各自的私募債發(fā)行說明書顯示，僑興電訊向惠州分行借款總額為5.59億元，僑興電信向惠州分行借款3.48億元。兩者合計9.07億元。
問題就出在廣發(fā)的擔(dān)保如何順利辦妥的，這里面究竟隱藏了多少貓膩？
根據(jù)銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行處罰信息，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。
之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。
銀監(jiān)會認定廣發(fā)銀行十二項違法違規(guī)事實，包括出具與事實不符的金融票證；未盡職審查保理業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性；內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；流動資金貸款用途監(jiān)督不到位，未盡職審查銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實性等；以流動資金貸款科目向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款；報送監(jiān)管數(shù)據(jù)不真實等。
相關(guān)媒體報道稱，除廣發(fā)銀行外，監(jiān)管還將對幾家銀行和金融機構(gòu)進行相應(yīng)處罰，不過處罰力度不會超過廣發(fā)。
