財經365訊(編輯 錢多多)今天分享一篇頗有P2P投資經驗的菜友心得,看看他是如何在P2P理財大軍中所向披靡避坑賺錢的,相信看完之后對你也會很有幫助。
大學畢業(yè)也有好幾年了,學的是金融投資類專業(yè),高深莫測的理論早已還給老師了。
好在積累了不少金融理財知識,總想找個機會小試牛刀,學以致用賺點零花錢,也不至于被大學上了幾年,渾渾噩噩無所收獲。
剛出社會,先解決溫飽問題,手中也沒多少積蓄,也不是土豪權貴二代。
信托資管私募自然是高攀不起,銀行理財、券商理財也是望而卻步,細細想來,還是P2P、基金定投親民,百元就可以參與了。
在這里為P2P、基金定投的低門檻點贊,也讓窮人感受一下普惠金融的魅力。
看看密密麻麻的筆記本,全是之前投資過的P2P平臺,從初入P2P的懵懂無知、無所適從到現(xiàn)在的氣定神閑、游刃有余,從瘋狂的投機擼羊毛年化50%到現(xiàn)在的穩(wěn)健投資年化12%-15%,中間也踩過雷進過坑。
在此感謝一下菜鳥理財,讓我在投資路上學到了不少知識,跳過了許多深坑,賺到不少錢,成功跑贏M2增速。
如何避免投資中被坑呢?下面就從平臺背景、風控手段、運營數(shù)據、高管團隊等多方面說說我的經驗,初出茅廬水平有限,還望菜友們多多包涵。
1、平臺背景
簡單點來說,平臺可以分為銀行系、上市系、國資系、風投系、民營系。
銀行系沒有幾家,屬于鳳毛麟角,基本上都是比較高大上的,就是收益不太友好。
上市系就有點多了,有國內上市的(主板、創(chuàng)業(yè)板、中小板),海外上市的(紐交所、納斯達克、香港),有上市公司控股的也有參股的,還有上市公司的子孫公司控股參股的。
總體來說,國內上市好于海外上市(新三板和地方股交所掛牌就算了,含金量大打折扣),控股好于參股,直接持股好于間接持股。
當然也要考慮上市公司的市值,盈利經營情況,發(fā)展戰(zhàn)略等(特別留意國內ST股、香港仙股)。
多留意那些資本運作強人所投資的平臺,說不定哪天就被監(jiān)管機構盯上了,畢竟國內的資本大鱷能全身而退的確實不多。
掛羊頭賣狗肉不務正業(yè)的上市公司轉型互聯(lián)網金融也盡量少參與,互聯(lián)網金融不是小孩玩過家家,不是誰都能隨便入場的。
國資系這個水就很深了,網貸“四大邪教”(和平影視系、浙江光大系、北京華信系、華宇系)可謂臭名昭著,只收錢掛個名,出了事概不負責。
在此提醒一下,珍愛生命,遠離賣殼國資系。
當然也有認真做事的國資系,一般來說央企投資的好于省市縣級國企,直接投資好于間接投資。
風投系的水也不淺,風投一般占股不多,小規(guī)模持股,多是財務投資,賺點錢后就撤,真正戰(zhàn)略投資的不多。
這里可以上國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢一下,風投是否真的入股了,持股比例多少,還可以去風投機構官網里面的過往投資項目里查找驗證一下,是否投資了相關平臺。
風投機構也區(qū)分三六九等,有紅杉、軟銀、真格、IDG、經緯,也有不知名剛成立的的小風投。
此處可以通過風投機構成立的年限,過往投資案例的數(shù)量及質量,以及高管團隊的知名度等綜合判斷風投的實力。
有著名的風投機構加持固然可以加分,但不是所有的風投都是獨角獸捕捉器,風投機構折戟沉沙的也不在少數(shù)。
特別需要警惕那些剛成立一兩年,對外投資項目極少的風投機構,很有可能就是野雞風投或者是平臺自導自演的假風投。
2、風控手段
比較常見的風控手段有擔保、抵押、質押、履約險、風險保證計劃等。
擔保:前段時間北京注銷3家擔保公司,一時間擔保無用論甚囂塵上,鬧得沸沸揚揚的,平心而論擔保還是有用的,不過要留意擔保公司是融資性擔保公司還是非融資性擔保公司,一般融資性擔保公司的實力要強很多,監(jiān)管也會更嚴格。
抵押質押:這兩部分主要留意一下抵(質)押率是否過高的問題。
比如一般的車貸也多是二押,一次抵押多在銀行,這個算是行業(yè)通病吧。
至于到底是抵押好還是質押好,這個見仁見智吧,車在手上,心中不慌,貸后處理也容易些,你懂得。
保險:說到保險這個聽起來還是蠻靠譜的,保險公司大都財大氣粗,一擲千金。不過要區(qū)分是履約險還是賬戶安全險。
履約險這個是比較靠譜的,借款人不還款由保險公司履行賠付,不過也要留意是賠付本金還是賠付本息,是全部項目還是部分項目。
至于賬戶安全險,這個是保障投資人在平臺支付賬戶內的資金不受黑客攻擊、非法盜轉,這個根本就跟投資人的本息保障沒有一毛錢關系。
風險保障計劃:感覺跟風險準備金也沒啥區(qū)別,換湯不換藥,也算是平臺給投資人提供的一種暗兌吧。
不過也要留意風險保障計劃的使用條件,是借款人逾期后多久兌付,是全部兌付還是部分兌付,是只兌付本息還是兌付本金。
今天就先寫到這里,P2P投資中要考慮的因素很多,并不是單一的因素可以決定的,要躲避的深坑也很多,有機會借菜導寶地再講講資產、運營、合規(guī)等其他方面的內容,水平有限,歡迎拍磚。
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