財經(jīng)365訊（編輯 錢多多）今天我們來聊聊P2P平臺運營方面的話題。
對我們投資者來說，投資之前必須仔細(xì)查看P2P平臺的運營情況，而依據(jù)國家金融監(jiān)管政策，P2P平臺信息披露工作必須有序推進，這里講的信息披露，其實就包含了P2P平臺的很多運營數(shù)據(jù)。
那么我們要怎么看P2P平臺的運營信息呢?接下來我給大家詳細(xì)解釋一下。
1、哪里可以找到平臺的運營數(shù)據(jù)?
一般來說，運營報告在P2P平臺官網(wǎng)、公眾號、APP等信息披露中可以找到，不同平臺統(tǒng)計時間不同，有每天統(tǒng)計、月度統(tǒng)計、季度統(tǒng)計等，并且不同的P2P平臺展示的運營報告內(nèi)容不完全相同。
但大部分都會有的內(nèi)容是：累計借貸金額及筆數(shù)、借貸余額及筆數(shù)、累計出借人數(shù)量、累計借款人數(shù)量等等。
2、怎么看這些數(shù)據(jù)?
看運營報告可以從兩個方面來看，資金端和資產(chǎn)端。
在資金端方面，我主要看的指標(biāo)是：當(dāng)前出借人數(shù)量、平均投資期限和人均投資金額。
資金端的當(dāng)前出借人數(shù)量、平均投資期限和人均投資金額主要能夠讓自己明白平臺的投資人情況，通過對比整體的投資情況來調(diào)整自己的投資計劃。
當(dāng)前出借人數(shù)量體現(xiàn)了在投資人中受歡迎的程度。
平臺出借人數(shù)量多，也就說明了平臺受到諸多投資人認(rèn)可，也就說明了平臺籌集資金的能力強，從出借人數(shù)量就可以大致判斷這個平臺在什么規(guī)模。
當(dāng)然并不是出借人數(shù)量越多越好，出借人數(shù)量也會有水分，比如有些平臺可能為了數(shù)據(jù)好看而不進行數(shù)據(jù)去重，將出借人復(fù)投也算新的出借人，所以還需要結(jié)合其他指標(biāo)綜合判斷。
平均投資期限則可以觀察平臺上投資人的資金流動性。
平均投資期限很長，說明大部分人都選擇了期限長的標(biāo)的，從側(cè)面反映了平臺能夠讓投資人放心將資金出借較長的時間。
依據(jù)平均投資期限來對比大部分的情況，就可以調(diào)整自己打算投資該平臺的期限。
對于人均投資金額，如果人均投資金額很大，也就說明每個人都投了很多錢。
一旦平臺發(fā)生逾期或者跑路，每個人都會遭受很大的損失，受到很大傷害，所以我們要對比人均投資金額來調(diào)整自己投資的金額，也就是做到分散小額投資，不把雞蛋全部放到一個籃子里來分散風(fēng)險。
在資產(chǎn)端我主要觀察的指標(biāo)是：借貸余額、借款人數(shù)量和前十大借款人占比。
我觀察資產(chǎn)端的借貸余額、借款人數(shù)量和前十大借款人占比主要掌握平臺的借款人狀況，P2P平臺的風(fēng)險源頭是借款人，從平臺整體借款人的數(shù)據(jù)就能大致了解平臺的資產(chǎn)端情況。
借貸余額也就是平臺還有多少借出去錢沒有收回來。
觀察借貸余額能評估平臺在資金方面的控制能力，借貸余額很大，說明平臺正在承擔(dān)這個數(shù)量級別的借款，也就是平臺能夠把握這這個數(shù)量級別的風(fēng)險。
當(dāng)然并不是說借貸余額越大，平臺就越能把控風(fēng)險，而是說我們看到這個指標(biāo)就應(yīng)該明白，如果極端情況下借貸余額都收不回來，平臺能否有實力給投資人一個交待。
借款人數(shù)量要和出借人數(shù)量結(jié)合起來一起看。
如果一個平臺出借人數(shù)量比借款人數(shù)量還多，也就是平臺處于資產(chǎn)荒的狀態(tài)，為什么會出現(xiàn)這種情況?
這可能是平臺風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)高，想通過平臺借錢的人不符合要求的多，也就是平臺寧愿借款人質(zhì)量高也不愿數(shù)量多，也可能是平臺借款利率高，對于借款人而言成本太高，同時監(jiān)管趨向嚴(yán)厲，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，進一步造成借款人數(shù)量減少。
對于投資人來說，借款人數(shù)量和出借人數(shù)量相差太大的話，兩者不能很好匹配，投資資金停滯，這一點需要大家多多注意。
前十大借款人占比說明在借貸余額中借款人的集中度。
如果十大借款人借款比重過大，說明大部分錢都是一小部分人借的，風(fēng)險就會集中到這部分人中，萬一這些借款大戶逾期不還錢，就會使平臺的風(fēng)險系數(shù)上升。
以上幾個運營報告的指標(biāo)是我自己個人總結(jié)出來比較重要的指標(biāo)，當(dāng)然其他指標(biāo)也要結(jié)合起來一起看。
3、反思數(shù)據(jù)
運營數(shù)據(jù)是判斷選擇平臺的一個重要標(biāo)準(zhǔn)，而我們也需要更加客觀理性地去看待數(shù)據(jù)。
首先是P2P平臺公布的數(shù)據(jù)也是有營銷成分在里面，運營數(shù)據(jù)的來源是平臺自身，有些平臺會在一定程度上會粉飾數(shù)據(jù)，比如逾期率為0。
另外各P2P平臺對數(shù)據(jù)統(tǒng)計的標(biāo)準(zhǔn)也不一定一樣，所以當(dāng)我們看到平臺漂亮的數(shù)據(jù)報表，其背后的數(shù)據(jù)可信度需要我們自己謹(jǐn)慎商榷。
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