財(cái)經(jīng)365訊，資管新規(guī)出臺(tái)以及強(qiáng)監(jiān)管模式的開啟，標(biāo)志著我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)入到統(tǒng)一監(jiān)管的時(shí)代，同時(shí)也給各金融機(jī)構(gòu)在新監(jiān)管形勢(shì)下的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)多為負(fù)債式業(yè)務(wù)，信托公司則產(chǎn)品種類較多、業(yè)務(wù)模式變化較快。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，信托公司在客戶信息、項(xiàng)目信息、交易信息等數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化方面還存在一定差距，加上信托公司信息化建設(shè)起步較晚、自主性不強(qiáng)，由此給信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理方面工作帶來一定不便。
筆者結(jié)合對(duì)監(jiān)管規(guī)定的理解以及對(duì)信托公司信息化建設(shè)的展望，認(rèn)為信息技術(shù)在助力信托合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上必然大有可為。在投資管理中，信托公司作為受托人，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力是經(jīng)營(yíng)能力的內(nèi)在本質(zhì)；在新的監(jiān)管形勢(shì)下，也將是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。筆者認(rèn)為，在信托公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)該以全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控為主體，以準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，廣泛、深入地結(jié)合信息化的手段，更加準(zhǔn)確、及時(shí)地統(tǒng)計(jì)合規(guī)數(shù)據(jù)，揭示潛在風(fēng)險(xiǎn)。在信息技術(shù)助力合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，有很多方法可以嘗試。
信托公司經(jīng)過近幾年的努力，信息化建設(shè)已經(jīng)取得一定成果，也積累了大量電子化的內(nèi)部數(shù)據(jù)：包括信托項(xiàng)目信息、客戶信息、信托財(cái)務(wù)信息、自營(yíng)財(cái)務(wù)信息等，這些數(shù)據(jù)來自于業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)涉及的各個(gè)信息系統(tǒng)。信托公司可以建立自己的數(shù)據(jù)集市，將這些內(nèi)部數(shù)據(jù)整合加工，作為數(shù)據(jù)集市的一部分?jǐn)?shù)據(jù)來源。利用數(shù)據(jù)集市，對(duì)公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)建模分析，從而對(duì)監(jiān)管指標(biāo)提供提示預(yù)警功能，可以作為信托公司數(shù)據(jù)集市的一項(xiàng)典型應(yīng)用。例如，根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定，信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%。這項(xiàng)可以具體量化的指標(biāo)，就可以結(jié)合信托公司項(xiàng)目信息和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析得出，并且根據(jù)新增及結(jié)束集合項(xiàng)目的情況，實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)地對(duì)這項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)提醒公司合規(guī)風(fēng)控人員。除了監(jiān)管指標(biāo)外，信托日常管理中需要的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、管理指標(biāo)，也可以在數(shù)據(jù)集市建立相應(yīng)的分析模型，提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和建議。
另一方面，可以以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合數(shù)據(jù)挖掘、爬蟲等技術(shù)，引入外部三方數(shù)據(jù)，充實(shí)數(shù)據(jù)集市，防范客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人信用信息方面，有央行的個(gè)人征信查詢系統(tǒng)、芝麻信用以及剛剛成立的百行信用等專業(yè)機(jī)構(gòu)；在企業(yè)信用信息方面，有央行的企業(yè)征信查詢系統(tǒng)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、啟信寶、天眼查等專業(yè)機(jī)構(gòu)。這些信用查詢機(jī)構(gòu)所能提供的信息，包括企業(yè)的股東構(gòu)成、實(shí)際控制人、失信記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息，甚至可以提供企業(yè)涉及關(guān)聯(lián)方的“家族圖譜”。三方機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)，能為信托公司在項(xiàng)目成立前的風(fēng)險(xiǎn)審查及期間的風(fēng)險(xiǎn)管理提供一定參考。根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，通過接口對(duì)接、網(wǎng)絡(luò)爬蟲等技術(shù)，獲取需要的三方數(shù)據(jù)，再整合公司內(nèi)部數(shù)據(jù)形成信托公司的數(shù)據(jù)集市，這樣將為信托業(yè)務(wù)鏈條中各階段的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供更有力的支持。獲取更多財(cái)經(jīng)資訊，請(qǐng)隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)365網(wǎng)站。