趣店資料圖
財(cái)經(jīng)365訊，日前，中國(guó)領(lǐng)先的金融科技公司趣店集團(tuán)(股票代碼“QD”)發(fā)布了2017年第三季度業(yè)績(jī)財(cái)報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，趣店第三季度總交易額達(dá)到256億元人民幣，同比增長(zhǎng)218.8%；交易用戶(hù)數(shù)達(dá)到750萬(wàn)，同比增長(zhǎng)177.8%；凈利潤(rùn)6.507億人民幣，同比增長(zhǎng)321.8%；銷(xiāo)售傭金收入達(dá)2.948億元人民幣，同比增長(zhǎng)1490.8%。
趣店創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官羅敏表示，“憑借在國(guó)內(nèi)線上小額消費(fèi)信貸市場(chǎng)的領(lǐng)先地位，趣店在2017年三季度延續(xù)逐年高速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。未來(lái)，趣店將繼續(xù)開(kāi)發(fā)新型數(shù)據(jù)技術(shù)，加強(qiáng)服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，堅(jiān)持在日臻完善的監(jiān)管框架內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，深度挖掘分期信貸市場(chǎng)機(jī)遇。”
作為金融服務(wù)人工智能應(yīng)用的創(chuàng)新者，趣店自2014年成立以來(lái)，堅(jiān)持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，嚴(yán)守合規(guī)底線，充分利用金融科技的創(chuàng)新結(jié)果，推動(dòng)普惠金融，致力于讓人人都能享用個(gè)性化的消費(fèi)信貸服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月30日，趣店注冊(cè)用戶(hù)數(shù)達(dá)到5660萬(wàn)，授信用戶(hù)數(shù)達(dá)到2360萬(wàn)。這表明有越來(lái)越多的普通群眾開(kāi)始享受到趣店普惠金融帶來(lái)的便利。
用戶(hù)的持續(xù)增長(zhǎng)和高粘性促進(jìn)了趣店業(yè)績(jī)的持續(xù)提升。不過(guò)，趣店取得靚麗的業(yè)績(jī)還得益于其擁有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男庞迷u(píng)估模型和穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。據(jù)了解，趣店堅(jiān)持嚴(yán)守年化利率36%的紅線不動(dòng)搖，堅(jiān)持在日臻完善的監(jiān)管框架內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，堅(jiān)持做長(zhǎng)久的事業(yè)。為保證各項(xiàng)業(yè)績(jī)持續(xù)健康發(fā)展，趣店通過(guò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)分析各種各樣被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的行為數(shù)據(jù)，通過(guò)利用機(jī)器學(xué)習(xí)，根據(jù)行為數(shù)據(jù)以及來(lái)自不同合作伙伴的數(shù)據(jù)和信用分析，衡量潛在借款人的還款意愿和能力。同時(shí)，趣店基于機(jī)器學(xué)習(xí)的方法還使趣店能夠根據(jù)所收集的大量交易數(shù)據(jù)得出的洞察見(jiàn)解，不斷完善信用評(píng)估模型。
對(duì)于小額借貸平臺(tái)而言，短期內(nèi)擁有頻繁的還款和重復(fù)的借款行為是其典型的特征，這無(wú)疑加大了借貸平臺(tái)收集和分析數(shù)據(jù)的難度，也是考驗(yàn)網(wǎng)貸平臺(tái)系統(tǒng)穩(wěn)定性及技術(shù)實(shí)力的一個(gè)重要指標(biāo)。根據(jù)趣店發(fā)布的第三季度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，趣店每小時(shí)平均處理提款和還款的數(shù)量分別達(dá)到12102筆和25580筆。為保障交易的安全性和服務(wù)質(zhì)量，趣店通過(guò)改變分析的數(shù)據(jù)類(lèi)型，不斷測(cè)試、驗(yàn)證、優(yōu)化原有的模型。比如，通過(guò)對(duì)用戶(hù)還款意愿的大數(shù)據(jù)分析，趣店能夠在已知風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，及時(shí)調(diào)整策略對(duì)適合的用戶(hù)主動(dòng)提高逾期標(biāo)準(zhǔn)，減少客戶(hù)的后顧之憂。
趣店通過(guò)持續(xù)開(kāi)發(fā)并應(yīng)用大數(shù)據(jù)科技，例如利用人工智能及機(jī)器學(xué)習(xí)搭建信用評(píng)估模型，不斷為高質(zhì)量的用戶(hù)提供小額信用貸款，真正做到讓金融更普惠。
此外，在風(fēng)險(xiǎn)管理控制上，趣店持續(xù)保持了低違約率和低逾期率優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，趣店的風(fēng)控模型是基于分布算法及機(jī)器學(xué)習(xí)，來(lái)評(píng)判用戶(hù)行為及還款意愿的相關(guān)性，具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)提取整合及大規(guī)模數(shù)據(jù)處理能力。楊家康表示，趣店可以根據(jù)用戶(hù)填寫(xiě)貸款申請(qǐng)時(shí)的相關(guān)行為、歷史還款表現(xiàn)、和第三方數(shù)據(jù)信息(如芝麻信用等)等進(jìn)行用戶(hù)信用分析，這種獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)為公司網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)模式提供了良好的信息過(guò)濾及輸入，進(jìn)一步保證了風(fēng)控模型的精準(zhǔn)定價(jià)能力。
根據(jù)第三季度財(cái)報(bào)顯示，從2017年第一、第二季度至2017年9月30日，Vintage M1+逾期率小于0.5%。分析人士指出，除了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，低逾期率也與趣店主打的產(chǎn)品是短期小額信貸產(chǎn)品有很大關(guān)系，一般來(lái)說(shuō)，小額信貸產(chǎn)品相對(duì)大額信貸產(chǎn)品來(lái)說(shuō)具有更加良好的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，比如平均逾期率較低。
趣店第三季度相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也佐證了這個(gè)觀點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，第三季度，趣店現(xiàn)金借貸筆均920元人民幣(139美元)，商品筆均1390元人民幣(209美元)；現(xiàn)金借貸平均借貸周期為2.4個(gè)月；商品平均借貸周期為8.7個(gè)月。
趣店首席財(cái)務(wù)官楊家康表示，“2017年第三季度趣店業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)秀，營(yíng)收同比增長(zhǎng)308%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)322%。本季度注冊(cè)用戶(hù)數(shù)達(dá)到5660萬(wàn)，授信用戶(hù)達(dá)到2360萬(wàn)。交易用戶(hù)顯著增長(zhǎng)至750萬(wàn)人?；钴S借貸用戶(hù)的顯著增長(zhǎng)，是促進(jìn)交易逐年增長(zhǎng)的主要原因。銷(xiāo)售傭金收入占第三季度營(yíng)收的20%，較去年同期5%的占比，有較大提升，進(jìn)而整體利潤(rùn)上升。本季度，我們?cè)谑杖朐鲩L(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制方面取得健康的平衡管理。自今年4月以來(lái)，我們所有產(chǎn)品的綜合年化率控制在36%以下。未來(lái)，我們將繼續(xù)在確保用戶(hù)信息安全的同時(shí)，推進(jìn)行業(yè)領(lǐng)先做法，服務(wù)更多傳統(tǒng)金服務(wù)無(wú)法覆蓋的優(yōu)質(zhì)人群。”
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