2017年以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)針對(duì)行業(yè)現(xiàn)狀，先后制定和實(shí)施了一系列監(jiān)管政策和措施，組織開(kāi)展“三三四十”等一系列專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)，大力整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，取得了明顯成效。尤其是，監(jiān)管部門(mén)連續(xù)開(kāi)出巨額罰單，加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度，產(chǎn)生強(qiáng)大的威懾作用。這一系列 “嚴(yán)監(jiān)管”“強(qiáng)監(jiān)管”行為，使金融監(jiān)管不斷“長(zhǎng)牙齒”，有助于促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
但我國(guó)金融業(yè)經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的高速發(fā)展，產(chǎn)生和積累了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。從宏觀(guān)層面看，存在高杠桿和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如實(shí)體部門(mén)過(guò)度負(fù)債，金融信用過(guò)快擴(kuò)張。從微觀(guān)層面看，主要是金融業(yè)尤其是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，還存在影子銀行和違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)利用監(jiān)管空白或缺陷“打擦邊球”，套利行為嚴(yán)重。隨著銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的加劇、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的豐富和金融科技手段的運(yùn)用，金融風(fēng)險(xiǎn)更趨隱蔽性、復(fù)雜性和傳染性。在全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)疲軟的大背景下，國(guó)際市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的外溢性也在增強(qiáng)。
因此，今后一段時(shí)期，我國(guó)防控金融風(fēng)險(xiǎn)的壓力仍然較大，任務(wù)仍然較重。銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的主體，防控金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)在銀行。2018年，我國(guó)應(yīng)繼續(xù)深化銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治，處理好四個(gè)方面關(guān)系，鞏固和提高整治的有效性，進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
一是基礎(chǔ)和重點(diǎn)的關(guān)系。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，對(duì)經(jīng)營(yíng)貨幣信貸的銀行業(yè)而言更具重要作用。但我國(guó)銀行業(yè)公司治理既存在“內(nèi)部人控制”問(wèn)題，也存在“大股東控制”現(xiàn)象。因此，下一步要抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)，從股東資質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易、組織架構(gòu)、考核激勵(lì)等方面著手，理順和完善公司治理體系。同時(shí)，抓緊影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn)，嚴(yán)查同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，以及違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為，規(guī)范合作業(yè)務(wù)發(fā)展，減少資金空轉(zhuǎn)。抓好基礎(chǔ)，突出重點(diǎn)，亂象整治工作將事半功倍。
二是當(dāng)下和長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系。過(guò)去和當(dāng)前一段時(shí)間，監(jiān)管部門(mén)堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，針對(duì)銀行業(yè)存在的突出問(wèn)題和不足，緊盯問(wèn)題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的領(lǐng)域，綜合采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、案件查處、行政處罰等措施，形成了對(duì)市場(chǎng)亂象的高壓態(tài)勢(shì)，具有很強(qiáng)的針對(duì)性，在實(shí)踐中也取得了較好的效果。但整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)繼續(xù)制定和細(xì)化制度辦法，一方面不斷消滅監(jiān)管空白，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，進(jìn)而減少監(jiān)管套利空間；另一方面，通過(guò)強(qiáng)化制度建設(shè)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，并形成長(zhǎng)效機(jī)制。
三是合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系。良性的金融創(chuàng)新，有助于提升金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，也有助提升防金融風(fēng)險(xiǎn)能力。近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是金融創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)，根子在于“偽創(chuàng)新”。就我國(guó)的情況來(lái)看，銀行業(yè)當(dāng)前的創(chuàng)新不是過(guò)快，而是相對(duì)滯后；不是過(guò)多過(guò)度，而是相對(duì)不足。監(jiān)管部門(mén)在亂象整治過(guò)程中，需要特別注意防范對(duì)金融良性創(chuàng)新活動(dòng)的誤傷，保護(hù)好銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的積極性。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要深刻理解監(jiān)管部門(mén)整治工作的意圖和要求，妥善處理好金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系。
四是手段和目的的關(guān)系。整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象是規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，其目的是引導(dǎo)銀行業(yè)從高速度增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，真正回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，提升防風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。為達(dá)到目的必須憑借手段，但不可把手段當(dāng)成目的。因此，既要堅(jiān)持整治的決心和定力，又要把握好力度和節(jié)奏，堅(jiān)決防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。應(yīng)充分考慮金融市場(chǎng)的敏感性和外部性，實(shí)行新老劃斷，區(qū)別對(duì)待：對(duì)于存量業(yè)務(wù)，給予一定的消化期和過(guò)渡期；對(duì)于新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處。
整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象是一場(chǎng)持久戰(zhàn)戰(zhàn)，“行百里者半九十”。2018年監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)機(jī)構(gòu)要共同發(fā)力，繼續(xù)采取措施，處理好四個(gè)關(guān)系，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，脫虛向?qū)崳厮茔y行與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者，更好地滿(mǎn)足人民對(duì)美好生活的需要。
