股票|眾安好醫(yī)保VS人保好醫(yī)保,哪款值得買?
隨著人們對健康的關(guān)注,最近兩年的醫(yī)療保險可謂遍地開花,新產(chǎn)品層出不窮。
上個月深藍君剛剛測評過 5 款保證續(xù)保的醫(yī)療險,支付寶剛剛又推出了另外一款保證續(xù)保的產(chǎn)品。
今天我們就通過 7 款熱點產(chǎn)品對比分析,看看支付寶好醫(yī)保長期醫(yī)療險,有什么優(yōu)勢和不足,是否真的值得買?
主要內(nèi)容如下:
1)挑選醫(yī)療險,應(yīng)該注意哪些關(guān)鍵點?
2)7 款百萬醫(yī)療險對比分析,哪款好?
3)購買醫(yī)療險,你還應(yīng)該知道這些!
一、百萬醫(yī)療險,到底怎么選?
醫(yī)療險是保障類保險中最復(fù)雜的,涵蓋門診、住院、手術(shù)、人工器官、外購藥、墊付等,不能簡單地把所有百萬醫(yī)療險理解成為都是一樣的,實際上里面的差別很大。
在《三分鐘讀懂醫(yī)療險》的文章中,深藍君已經(jīng)對醫(yī)療保險有了深入的分析,而百萬醫(yī)療險僅僅是所有醫(yī)療險里面的一個分支。
那么如何挑選一款百萬醫(yī)療險呢?我可以給你如下幾點建議:
1、關(guān)注免賠額,而不是保額
百萬醫(yī)療險 300 萬保額、500 萬保額、800 萬保額是沒有意義的,因為在公立醫(yī)院普通部,就算住院一年其實也花不了這么多錢。
普通人看保額,而保險公司更關(guān)注免賠額,很多 0 免賠或者 5000 免賠的產(chǎn)品,由于理賠概率大,所以產(chǎn)品虧損的概率高,所以產(chǎn)品穩(wěn)定性值得擔(dān)憂。
2、關(guān)注續(xù)保條件:
除了福利性的國家醫(yī)保(點擊看測評),其他的產(chǎn)品是沒有一款保終身的醫(yī)療險,都是一年期或者短期的醫(yī)療險。
建議大家關(guān)注續(xù)保條件,對于續(xù)保需要審核的,或者理賠后續(xù)保還需要審核的產(chǎn)品,可以不用考慮了。
3、保障范圍和增值服務(wù)
百萬醫(yī)療險都是住院后,扣除 1 萬免賠額可以 100% 報銷,這一點上幾乎每個產(chǎn)品都一樣,但是具體的保障范圍還是存在一些差異。
另外不同的產(chǎn)品增值服務(wù)是不同的,有的可以墊付、有的不行,而且能提供智能核保的產(chǎn)品也不多。
二、7 款百萬醫(yī)療險,對比分析:
隨著支付寶好醫(yī)保長期醫(yī)療險的上市,今天深藍君就會通過 7 款市場熱點產(chǎn)品進行對比,看看哪款值得買?
對比產(chǎn)品如下:
中國人保人人安康百萬醫(yī)療保險
富德生命人壽i無憂費用補償醫(yī)療保險
復(fù)星聯(lián)合健康樂享一生醫(yī)療保險
支付寶人保健康好醫(yī)保長期醫(yī)療
支付寶眾安在線好醫(yī)保住院醫(yī)療
微信泰康在線微醫(yī)保醫(yī)療險
眾安保險尊享 e 生旗艦版
尊享 e 生是百萬醫(yī)療險市場的開創(chuàng)者,不僅投保用戶眾多,而且隨著兩年來產(chǎn)品的不斷迭代,增值服務(wù)不斷更新,產(chǎn)品已經(jīng)足夠完善,是百萬醫(yī)療險中的明星產(chǎn)品。
復(fù)星樂享一生是 5 年的保障期間,自合同訂立之日起,就確定了保費和保障時間,自然是保證續(xù)保的;
富德 i 無憂和人保健康好醫(yī)保長期醫(yī)療雖然是一年期醫(yī)療險,但把保證續(xù)保寫進和合同,分別是 3 年和 6 年,屬于保證續(xù)保。
直接說結(jié)論:
如果想貼近主流:對于大部分人來講,尊享 e 生仍然是非常好的選擇,整體保障責(zé)任非常齊全,還有住院墊付、外購藥報銷、質(zhì)子重離子醫(yī)療。如果你是不具備挑選醫(yī)療險的能力的普通消費者,深藍君建議你選擇尊享 e 生就好了。
如果非??粗乩m(xù)保條件:如果你對續(xù)保非常沒有安全感,建議選擇人保健康的好醫(yī)保長期醫(yī)療險,雖然都是一年期產(chǎn)品,但合同寫明 6 年為一個保證續(xù)保期,起碼 6 年內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保問題。
三、百萬醫(yī)療險,產(chǎn)品保障分析:
還是按照深藍保一貫的測評標準,為大家詳細從各個方面進行產(chǎn)品對比。大家不知道如何挑選,也許我能幫到你。
1、投保規(guī)則對比分析:
有的產(chǎn)品對就醫(yī)醫(yī)院的要求是公立二級及以上醫(yī)院,尊享 e 生是沒有限定公立醫(yī)院和私立醫(yī)院,這是一個差異。
目前產(chǎn)品的主流投保年齡是 0 - 60 歲,能夠滿足絕大部分人的需求。
如果家里老人年齡介于 60 - 65 歲之間,可以考慮眾安保險好醫(yī)保,注意是眾安推出的好醫(yī)保,不是人保健康的,目前支付寶命名規(guī)則有點亂,已經(jīng)有三款都叫好醫(yī)保的百萬醫(yī)療險了,而且每款產(chǎn)品差異極大,甚至承保公司都不同,不要搞錯了。
除此之外,微醫(yī)保、尊享e生、樂享一生都有智能核保功能(點擊看分析),比如乙肝病毒攜帶,或者其他的健康異常,都可以通過智能核保立即獲得核保結(jié)論。
2、保障對比分析
其實這類產(chǎn)品的保障內(nèi)容基本類似,都是扣除 1 萬免賠額,其余住院費用 100% 報銷(不限社保,含自費藥),不過不同的產(chǎn)品也存在一定差異。
比如,關(guān)于住院天數(shù)的限制,微信銷售的泰康微醫(yī)保,條款中關(guān)于住院報銷存在每年 180 天的限制,同樣的平安 e 生保也有 180 天限制,雖然問題不是很大,但這是其他產(chǎn)品是沒有的。
另外,百萬醫(yī)療險存在保額翻倍的功能,有的是癌癥保額翻倍、有的是 25 種重疾,而有的是 100 種重疾,個人覺得這個不是很大的參考因素,畢竟就算罹患癌癥,公立醫(yī)院普通住院部,平均治療費用也就是幾十萬而已,300 萬的保額已經(jīng)足夠高,再翻倍也沒有太多的意義。
有的人會好奇,真的所有費用都是 100% 報銷嗎?進口特效藥也能報嗎?如果治療可以選普通鋼板和進口鋼板,用了進口鋼板,能 100% 報銷?
如果你有這個疑問,通過《百萬醫(yī)療險,真能100%報銷嗎?》這篇文章就能看到分析。