現(xiàn)如今的中國(guó)，已經(jīng)是移動(dòng)支付時(shí)代，出門(mén)只要一部手機(jī)，不論是逛街買(mǎi)菜還是出門(mén)打車(chē)，掃一掃二維碼輕松支付，不用帶一分錢(qián)，既省去了找零錢(qián)的麻煩，也極大的方便了我們的生活，這都要得益于移動(dòng)支付。
移動(dòng)支付的便利性已經(jīng)深入人心，國(guó)人對(duì)于移動(dòng)支付也愈發(fā)喜愛(ài)，移動(dòng)支付也因此被網(wǎng)友稱(chēng)為中國(guó)新時(shí)代的“四大發(fā)明”。支付寶作為移動(dòng)支付的領(lǐng)頭羊，發(fā)展至今已經(jīng)擁有了8.7億的全球用戶(hù)，是目前最大的移動(dòng)支付服務(wù)商。而微信則緊追其后，利用微信社交的龐大用戶(hù)基礎(chǔ)，在移動(dòng)支付領(lǐng)域中逐漸站穩(wěn)了腳跟。根據(jù)易觀(guān)數(shù)據(jù)顯示，2017年Q4國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)份額排名中，支付寶的市場(chǎng)份額為54.26％，依托微信支付的騰訊市場(chǎng)份額為38.15％，兩者之合超過(guò)了驚人的92％！
當(dāng)然，他們的野心不止于此，支付寶與微信支付在爭(zhēng)奪完國(guó)內(nèi)市場(chǎng)后，開(kāi)始對(duì)海外市場(chǎng)開(kāi)疆?dāng)U土，尋求更大的全球化發(fā)展空間，包括美國(guó)、澳洲、日本還有新加坡等國(guó)家，都已經(jīng)允許消費(fèi)者使用支付寶和微信支付來(lái)付款。數(shù)據(jù)顯示，支付寶已經(jīng)覆蓋到全球30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。許多遠(yuǎn)在國(guó)外工作的華人和中國(guó)游客都享受到了移動(dòng)支付所帶來(lái)的便利，再也不用因?yàn)樨泿艃稉Q的問(wèn)題所煩惱。
不僅如此，今年6月8日，阿里巴巴再傳喜訊，阿里巴巴旗下的螞蟻金服宣布完成新一輪融資，融資金額高達(dá)140億美元，市場(chǎng)預(yù)計(jì)融資后的螞蟻金服估值超過(guò)1500億美元。螞蟻金服表示，本輪融資主要用于支付寶的全球化拓展、科技投入和全球頂尖的人才招募?？梢?jiàn)，這筆巨額資金將大部分用于支付寶的國(guó)際化發(fā)展當(dāng)中，這是馬云在向全球推行支付寶之后，又下的一劑“猛藥”！然而事情總不是那么的一番風(fēng)順，因?yàn)榫驮谧罱粍t“越南全面禁止支付寶、微信支付”的消息在網(wǎng)上瘋傳，讓人驚詫不已，引起了網(wǎng)友們的廣泛關(guān)注。
禁止支付寶與微信支付，越南到底意欲何為？
根據(jù)越南媒體報(bào)道，為了整頓境內(nèi)的電子支付市場(chǎng)，不得不禁止使用移動(dòng)支付，并把它稱(chēng)為“非法支付結(jié)算”。其中“非法支付結(jié)算”指的是使用未經(jīng)授權(quán)的POS機(jī)或付款碼進(jìn)行的違法支付行為，而經(jīng)過(guò)越南官方結(jié)算機(jī)構(gòu)授權(quán)，按照正規(guī)流程支付的商戶(hù)則能正常使用支付寶和微信兩種移動(dòng)支付方式。但是無(wú)風(fēng)不起浪，造成越南要出臺(tái)禁止使用非法移動(dòng)支付的政策，并稱(chēng)它們?yōu)椤胺欠ㄖЦ督Y(jié)算”的原因主要有兩點(diǎn)。
一、繞過(guò)地方監(jiān)管，影響稅收
最近越南媒體指出，越南的一些中國(guó)商家沒(méi)有使用經(jīng)過(guò)授權(quán)的POS機(jī)，而是使用一些“黑機(jī)”接受中國(guó)游客的支付寶和微信付款，而不是通過(guò)VIMO，導(dǎo)致了稅收和外匯的損失，所以越南這項(xiàng)措施也是為了支持官方結(jié)算機(jī)構(gòu)VIMO。
說(shuō)到VIMO，很多人都不了解，VIMO是越南第一家也是目前唯一一家與微信支付和支付寶合作的授權(quán)支付中介。用戶(hù)使用微信或支付寶進(jìn)行交易的過(guò)程中，VIMO不會(huì)涉及任何權(quán)益資金，資金由平臺(tái)統(tǒng)一管理之后再與商家進(jìn)行結(jié)算。這樣不僅可以方便越南國(guó)家銀行對(duì)外匯資金的監(jiān)管，還讓收稅和外匯結(jié)算都有據(jù)可查，可謂是一舉兩得。
在2017年11月，微信正式公布與Vimo達(dá)成合作協(xié)議，支付寶和越南國(guó)家結(jié)算股份公司（Napas）簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。阿里與騰訊要求Vimo積極推進(jìn)，快速推廣官方認(rèn)可的移動(dòng)支付收款設(shè)備，方便中國(guó)游客，也促進(jìn)越南旅游事業(yè)的發(fā)展。但因?yàn)椴糠种袊?guó)商家與游客自發(fā)的移動(dòng)支付交易行為，影響了當(dāng)?shù)氐恼６愂眨侥喜挪坏貌回?zé)令禁止。
例如，今年5月中旬，在著名的下龍灣沿岸的下龍市，地方當(dāng)局通過(guò)中國(guó)發(fā)行的POS支付機(jī)器發(fā)現(xiàn)了超過(guò)20萬(wàn)人民幣，這20萬(wàn)人民幣避開(kāi)了當(dāng)?shù)氐你y行系統(tǒng)和越南的支付中介機(jī)構(gòu)，脫離了國(guó)家的監(jiān)管，造成了難以估計(jì)的損失。目前越南金融機(jī)構(gòu)正在積極整頓國(guó)內(nèi)的電子支付市場(chǎng)，相信以后此類(lèi)問(wèn)題不會(huì)再有發(fā)生。
二、越南對(duì)中國(guó)移動(dòng)支付的“下馬威”
而另一方面，則有一些消息認(rèn)為，因?yàn)槎始芍袊?guó)移動(dòng)支付業(yè)的快速發(fā)展，越南要趁此次禁止“非法支付結(jié)算”之際，意要推出一款本國(guó)類(lèi)似支付寶、微信的移動(dòng)支付軟件，想與中國(guó)移動(dòng)支付平臺(tái)在泰國(guó)市場(chǎng)形成競(jìng)爭(zhēng)之勢(shì)，在移動(dòng)支付大時(shí)代的熱潮中分一杯羹。
其實(shí)越南VNG公司在2016年末就已經(jīng)推出了一款移動(dòng)支付軟件Zalo Pay，同樣Zalo Pay用戶(hù)通過(guò)綁定銀行卡也可以進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付。網(wǎng)購(gòu)付款、收付款、發(fā)紅包、充值話(huà)費(fèi)還有電視繳費(fèi)等都可以通過(guò)Zalo Pay來(lái)完成，其功能比較完善。
Zalo是一款免費(fèi)的聊天與通話(huà)應(yīng)用，總用戶(hù)約為7000多萬(wàn)，是越南擁有最多用戶(hù)的通訊應(yīng)用之一，堪稱(chēng)越南版的“微信”。Zalo利用其龐大的用戶(hù)優(yōu)勢(shì)，為Zalo Pay的發(fā)展奠定了夯實(shí)的基礎(chǔ)，而支付寶、微信支付等中國(guó)移動(dòng)支付軟件作為“外來(lái)戶(hù)”，顯然不是那么的受當(dāng)?shù)厝藲g迎。據(jù)了解，目前越南方面使用支付寶、微信支付等中國(guó)移動(dòng)支付軟件的用戶(hù)，大多都是中國(guó)游客和一些旅游業(yè)商家，而越南本地使用者較少。加之此次越南頒布禁令，著實(shí)給中國(guó)移動(dòng)支付來(lái)了個(gè)“下馬威”，越南人民消費(fèi)者對(duì)微信和支付寶產(chǎn)生排斥感愈發(fā)強(qiáng)烈，這都將阻礙中國(guó)移動(dòng)支付平臺(tái)在越南的發(fā)展。
不過(guò)總的來(lái)說(shuō)，越南出臺(tái)禁令的主要原因是一些中國(guó)商家，使用未經(jīng)授權(quán)的掃碼支付導(dǎo)致監(jiān)督的混亂，最后造成了稅收的大量流失。不過(guò)這也是一種擁護(hù)國(guó)家主權(quán)的行為，畢竟為了自己的國(guó)家利益，我們應(yīng)當(dāng)給予支持和理解。
事件背后是中國(guó)移動(dòng)支付出海的不易
隨著2018年的到來(lái)，中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入到了成熟階段。從過(guò)去的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，到現(xiàn)在拓展到轉(zhuǎn)賬匯款、火車(chē)票機(jī)票、醫(yī)療健康、手機(jī)話(huà)費(fèi)、公共交通、商場(chǎng)購(gòu)物等領(lǐng)域，依托這些功能支付寶、微信支付已經(jīng)與我們的生活密不可分。但中國(guó)移動(dòng)支付平臺(tái)此次在越南市場(chǎng)上的失利，說(shuō)明中國(guó)移動(dòng)支付想要實(shí)現(xiàn)全球化并非一帆風(fēng)順。由于海內(nèi)外巨大的文化差異、復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境等諸多因素，都會(huì)阻礙著中國(guó)移動(dòng)支付的全球化發(fā)展。
1、牌照申請(qǐng)困難
因?yàn)樵谄渌麌?guó)家開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)首先需要獲得金融牌照，所以申請(qǐng)牌照成為了移動(dòng)支付出海的第一關(guān)。在今年的兩會(huì)期間，馬化騰在談及海外移動(dòng)支付的時(shí)候就感嘆過(guò)申請(qǐng)海外牌照的困難，因?yàn)樯暾?qǐng)海外牌照需要通過(guò)監(jiān)管層進(jìn)度慢、難度高的復(fù)雜審批流程。而如今隨著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，各國(guó)的監(jiān)管要求也在不斷變化。例如之前在印尼，電子支付方面只有一個(gè)電子貨幣的牌照，而如今還需要網(wǎng)關(guān)牌照、預(yù)付款牌照等五個(gè)牌照，這無(wú)疑又大大增加了牌照的申請(qǐng)難度。
2、海外設(shè)施不完善
國(guó)外有些地方的基礎(chǔ)設(shè)施還有待建設(shè)，很多銀行根本無(wú)法提供接口，銀行和銀行之間不能達(dá)到互通，造成很多業(yè)務(wù)無(wú)法進(jìn)一步推動(dòng)。而且一旦使用中國(guó)移動(dòng)支付，就意味著要把銀行里的錢(qián)導(dǎo)入第三方機(jī)構(gòu)，有種“費(fèi)力不討好”的感覺(jué)，最后導(dǎo)致許多銀行不愿與移動(dòng)支付合作。
3、信用卡深入人心
在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，信用卡也可以解決消費(fèi)者不帶現(xiàn)金購(gòu)物的需求，使用時(shí)只要用信用卡輕觸POS機(jī)，無(wú)需密碼也可支付，一樣的方便快捷。更重要的是信用卡發(fā)展至今，歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的信用卡體系已經(jīng)十分完備 ，能夠提供價(jià)格保障、購(gòu)物保障和安全保障，即使信用卡丟失，也不用擔(dān)心卡里的錢(qián)被別人劃走。相比于支付寶、微信支付來(lái)說(shuō)更加的安全可靠，所以說(shuō)很多歐美群眾消費(fèi)時(shí)使用最多的是信用卡而不是移動(dòng)支付。
4、國(guó)內(nèi)外群眾觀(guān)念不同
眾所周知，移動(dòng)支付需要連接互聯(lián)網(wǎng)才能完成交易，一些消費(fèi)者擔(dān)心連入公共的WIFI可能會(huì)有密碼和資金被盜取的風(fēng)險(xiǎn)，況且通過(guò)個(gè)人賬號(hào)轉(zhuǎn)賬給個(gè)人商戶(hù)，個(gè)人信息是否會(huì)泄露給商家，這也是是絕大多數(shù)消費(fèi)者的顧慮之一。而且現(xiàn)在大部分的國(guó)家還是以現(xiàn)金為主，難以接受這種“潮流”，很多人認(rèn)為現(xiàn)金支付的成本更低，即使身上帶一點(diǎn)現(xiàn)金也不是很麻煩?，F(xiàn)金支付作為比較“古老”的交易方式，早已經(jīng)成為了人們的生活習(xí)慣，短時(shí)間內(nèi)這些觀(guān)念真的很難改變。
5、侵犯當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的利益
越南的這次的禁令事件就是個(gè)很好例子，由于監(jiān)管不到位等一些漏洞，影響了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的利益，以至于不得不出臺(tái)禁令。而國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付平臺(tái)要想在海外市場(chǎng)獲得更快發(fā)展，除了獲得當(dāng)時(shí)政府政策的支持之外，還要與當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，盡快完善移動(dòng)支付的監(jiān)管體系，保障多方交易的公平性。
總而言之，中國(guó)移動(dòng)支付進(jìn)軍海外任重而道遠(yuǎn)。中國(guó)移動(dòng)支付要想在海外做大做強(qiáng)，必須克服這些難關(guān)，并做到“接地氣”，充分適應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)境，時(shí)刻關(guān)注消費(fèi)者的需求，加以改革創(chuàng)新，避免“水土不服”的情況，才會(huì)像在國(guó)內(nèi)一樣如魚(yú)得水。
