日前，“IFPI第十屆金融科技決策者大會(huì)2018”在上海舉辦，宜人貸不僅入選了本屆大會(huì)的“中國Fintech獨(dú)角獸榜Top50”，推出的YEP共享平臺(tái)也受到了眾多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。從頭部平臺(tái)宜人貸全面開放金融科技能力來看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)歷經(jīng)混沌期、合規(guī)化后正步入開放賦能時(shí)代。
YEP是宜人貸所推出的金融科技能力共享平臺(tái)，上線近1年半的時(shí)間內(nèi)，體驗(yàn)用戶人數(shù)超過3243萬，并且與70多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成了深度合作，其中不乏知名的網(wǎng)絡(luò)銀行或消費(fèi)金融公司，如新網(wǎng)銀行、百度和高盛等。
宜人貸YEP共享平臺(tái)之所以能夠獲得眾多金融機(jī)構(gòu)信賴，手中少不了幾把金剛鉆。作為金融科技領(lǐng)域唯一連續(xù)三年上榜百強(qiáng)企業(yè)的平臺(tái)，宜人貸已有多年的技術(shù)能力和數(shù)據(jù)能力沉淀。
技術(shù)沉淀
風(fēng)控水平?jīng)Q定著金融科技平臺(tái)的核心競爭力，而宜人貸一直以科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新作為發(fā)展落腳點(diǎn)，在大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域均有所建樹，風(fēng)控能力儼然成為宜人貸的壁壘優(yōu)勢。
基于宜信12年的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和宜人貸6年來在風(fēng)控方面的探索，宜人貸獨(dú)創(chuàng)的風(fēng)控系統(tǒng)通過多維交叉檢測可以精準(zhǔn)判斷欺詐賬單，控制逾期率。從財(cái)報(bào)來看，宜人貸的逾期率始終保持在健康范圍，可見宜人貸擁有著非常優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
截至2018年8月，平臺(tái)通過其反欺詐體系蜂巢已完成對800多萬疑似欺詐賬單的有效攔截，日均查詢量超過10.13萬次，體驗(yàn)用戶人數(shù)超過3243萬，累計(jì)成功查詢共9839萬次。風(fēng)險(xiǎn)管理能力長期以來走在行業(yè)前列的宜人貸前不久也獲得了融資中國2018金融科技創(chuàng)新峰會(huì)“年度金融科技行業(yè)卓越風(fēng)控獎(jiǎng)”。
數(shù)據(jù)沉淀
風(fēng)控實(shí)力、服務(wù)能力與數(shù)據(jù)沉淀也密不可分。宜人貸自成立至今一直專注服務(wù)于白領(lǐng)階層這一優(yōu)質(zhì)借款人群，沉淀了大量有價(jià)值的用戶數(shù)據(jù)，如征信數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和電商數(shù)據(jù)等，也是宜人貸的核心競爭力之一。
借助大數(shù)據(jù)和人工智能，宜人貸平臺(tái)可以實(shí)時(shí)采集社交、電商、金融等多維用戶數(shù)據(jù)建立精準(zhǔn)的用戶畫像，對用戶進(jìn)行分層，從而快速對借款人的信用狀況進(jìn)行精準(zhǔn)評估，既提高了獲客效率，也能提高平臺(tái)的精準(zhǔn)服務(wù)能力和運(yùn)營效率。
數(shù)據(jù)顯示，宜人貸的用戶借款行為100%通過線上完成，將近80%的用戶也是通過線上獲取，借款人在宜人貸平臺(tái)提交資料十分鐘左右就可以完成借款審核。
當(dāng)多年的數(shù)據(jù)沉淀和技術(shù)沉淀被運(yùn)用到Y(jié)EP共享平臺(tái)當(dāng)中，YEP平臺(tái)便可以對不同類型的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，從而為更多金融平臺(tái)提供可靠的信貸決策支撐。
與金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作背后：宜人貸YEP開啟金融行業(yè)全面開放賦能時(shí)代
在合規(guī)化要求繼續(xù)實(shí)行和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迎來整合期的背景下，宜人貸通過YEP共享平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作，對金融行業(yè)的正態(tài)發(fā)展而言有多重意義。
一方面，近幾個(gè)月發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)失信事件非常密集，對用戶信任基礎(chǔ)有所動(dòng)搖，用戶信任有待提升或加固，未來風(fēng)險(xiǎn)管理能力對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)而言也更為重要。
宜人貸作為金融科技頭部平臺(tái)，對外開放能力可以幫助更多金融機(jī)構(gòu)提升用戶體驗(yàn)、服務(wù)能力和風(fēng)控能力等。比如宜人貸與新網(wǎng)合作宜人貸YEP實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，雙方在流量分發(fā)、數(shù)據(jù)積累與分析、精準(zhǔn)獲客等方面均能通過實(shí)力互補(bǔ)獲得提升，截止目前，新網(wǎng)銀行與宜人貸合作累計(jì)交易金額將近1億元。
與此同時(shí)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也走到轉(zhuǎn)型的節(jié)點(diǎn)，宜人貸開放金融科技能力，可以利用經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)幫傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，從而降低人力、物力、時(shí)間等成本。
更重要的是，在宜人貸與金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作的過程中，將如火車頭帶動(dòng)車身一般，構(gòu)建出更為良性的發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)行業(yè)合規(guī)化、穩(wěn)健化發(fā)展，也會(huì)重塑用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信心。
另一方面，阿里、騰訊、百度等巨頭已經(jīng)證明對外開放能力對企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展而言更有裨益。對外開放金融科技能力，對宜人貸而言也會(huì)有所提升。
宜人貸的服務(wù)目前主要面向白領(lǐng)人群，通過與金融機(jī)構(gòu)合作則能補(bǔ)足短板，既能為用戶帶來更多元的服務(wù)，又能夠通過合作平臺(tái)引流，更高效地獲取目標(biāo)客戶，從而覆蓋更多用戶是其一；在合作過程中，宜人貸的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)也能獲得新的積累，使風(fēng)控系統(tǒng)在更多維的數(shù)據(jù)中獲得加固是其二；技術(shù)服務(wù)相比其他業(yè)務(wù)具有更高的利潤，會(huì)進(jìn)一步提升宜人貸的盈利能力是其三。
更重要的是，協(xié)同效應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)紅利尾聲之后，對于業(yè)務(wù)繼續(xù)增長或是保持競爭力強(qiáng)有力的保障，已經(jīng)成為各個(gè)行業(yè)的共識(shí)。對于個(gè)人征信數(shù)據(jù)猶如信息孤島的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更是如此，只有通過互相協(xié)同才有可能打破信息孤島，實(shí)現(xiàn)信息互通。
一言蔽之，YEP共享平臺(tái)之所以能在短時(shí)間內(nèi)獲得百度、高盛、新網(wǎng)銀行等金融機(jī)構(gòu)信賴，正是在于宜人貸的技術(shù)和數(shù)據(jù)能力沉淀備受行業(yè)同行認(rèn)可。對行業(yè)而言，宜人貸對外輸出金融技術(shù)能力，可以通過與其他金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作提升頭部企業(yè)的競爭力和影響力，加固用戶的信任，推動(dòng)行業(yè)更穩(wěn)健的發(fā)展；對于宜人貸自身而言，也能夠拓寬盈利模式和服務(wù)場景，覆蓋更多用戶群體。
可以預(yù)見，像宜人貸這樣有數(shù)據(jù)積累和技術(shù)積累的頭部企業(yè)在未來的賦能時(shí)期中起到的領(lǐng)銜作用也會(huì)越來越強(qiáng)。
