宋陽峰：投資理財(cái)如何追求“大概率的小成功”
核心提示：社會(huì)的經(jīng)濟(jì)周期，就像周而復(fù)始的灣流，而每個(gè)人的投資理財(cái)，則是一次遠(yuǎn)航，只有讓船體扎實(shí)，配置均衡，風(fēng)浪來了才不容易傾覆。
今天，宋陽峰給大家分享自己遇到的三個(gè)真實(shí)的理財(cái)故事。
50后陳阿姨夫婦，曾經(jīng)歷過艱苦的歲月，一直信奉勞動(dòng)才能致富的觀念，也沒有讀過幾年書，每月的工資盈余都存進(jìn)了銀行做定期，也沒有購買房產(chǎn)。
當(dāng)他們兒子長大了，要購買婚房時(shí)，才發(fā)現(xiàn)房價(jià)漲太高了，一輩子的辛勞成果也不足購買一套房子。
有朋友肯定會(huì)說，如果陳阿姨在98年后隨便買個(gè)房子或者買幾只原始股，早就可以“躺賺”啦！
但恰恰就是因?yàn)殛惏⒁谭驄D完全沒有投資的知識(shí)，只是將錢全部放定期，沒有進(jìn)行房地產(chǎn)或金融投資產(chǎn)品，才導(dǎo)致錢不能生錢，抵御不了通貨膨脹。
第二個(gè)故事，是60后李叔叔。
李叔叔趕上了改革開放的好時(shí)光，一直看好房地產(chǎn)市場，當(dāng)家里有盈余資金全部投資于房地產(chǎn)，90%以上的錢都投資于房地產(chǎn)，市值好幾百萬了。
但好景不長，李叔叔得了癌癥，需要巨大治療費(fèi)用，當(dāng)時(shí)家庭沒有流動(dòng)資金，也沒有購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，剛好碰到市場低迷，房子一直無法出手，家人到處湊錢幫他治病。
明明很有錢的李叔叔，卻因?yàn)橐粓鐾蝗缙鋪淼拇蟛「愕美仟N不堪。
說到底，是因?yàn)槔钍迨鍖阉绣X投資于流動(dòng)性差，高回報(bào)的房產(chǎn)，而沒有留出應(yīng)急的錢或購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。
第三個(gè)故事，是70后朱先生。
朱先生正處在上有老下有小的中年時(shí)期，家庭負(fù)擔(dān)非常大。一直期望著在股票市場上一夜暴富。
在15年上半年股市走好時(shí)，朱先生通過房產(chǎn)抵押，融資借貸等各種加杠桿進(jìn)行賭博式股票投機(jī)，結(jié)果市場崩盤，被強(qiáng)行清盤離場，家中房產(chǎn)與錢全部輸光，無法承受壓力，跳樓自殺了，留下家中的可憐老小。
假若李先生一開始只是將30%資金的配置高風(fēng)險(xiǎn)投資，40%的資金配置穩(wěn)健的投資，用于孩子的教育金和夫妻雙方的養(yǎng)老金，虧錢或許不可避免，但至少不會(huì)家破人亡。
01
類似的故事或者案例，相信各位朋友多少也曾遇到過，甚至親身經(jīng)歷過。
這些故事，都在告訴我們，如果沒有科學(xué)的資產(chǎn)配置作為引導(dǎo)，很容易因?yàn)樽约好つ康赝顿Y理財(cái)，而使生活陷入困境。
你不理財(cái)，財(cái)不理你。但如果你閉著眼睛理財(cái)，財(cái)只會(huì)跑得更遠(yuǎn)。
其實(shí)，光憑會(huì)投資各種金融投資品，讓錢賺錢，就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這是我們大多數(shù)人的一個(gè)錯(cuò)誤的理念：投資等于理財(cái)。
事實(shí)上：投資是關(guān)于錢如何能獲得收益，基于對(duì)市場的趨勢(shì)判斷，然后對(duì)資金的選擇。
理財(cái)理的不是錢，而是人，理財(cái)是一個(gè)完善的財(cái)務(wù)管理過程，涉及的面非常廣，不光講現(xiàn)有的資金如何投資，如何讓錢賺錢，還必須考慮人生的方方面面。
比如，你未來的收入如何使用，是否考慮孩子出國留學(xué)？養(yǎng)老金準(zhǔn)備充足了嗎？假若家庭成員患重病，是否有充足風(fēng)險(xiǎn)保障？家庭短期消費(fèi)支出是否充足？
在之前的文章中，宋陽峰曾經(jīng)提到過：投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是資產(chǎn)的保值增值。盡量去追求大概率的小成功，而不要想著“畢其功于一役”。
每一位投資者，都需要在明確自己的投資屬性和偏好之后，先確定自己的目標(biāo)，再適配相應(yīng)的投資方式和產(chǎn)品，最后完成合理的資產(chǎn)搭配。
搭配出來的這四類賬戶，還原到一開始的三個(gè)故事里面，其實(shí)就是我們所說的“保本升值的錢”、“生錢的錢”、“保命的錢”和“要花的錢”。
02
當(dāng)然，也有朋友曾對(duì)這幾種錢提出疑問：
“我以后就套著這套法則去配置資產(chǎn)，是不是就可以躺著賺錢了？”
“我現(xiàn)在的配置比例跟這個(gè)表不完全相符，是不是得調(diào)一下？”
“我現(xiàn)在希望通過投資多賺點(diǎn)錢，能不能把生錢的錢配多一點(diǎn)？”
關(guān)于這些疑問，宋陽峰的回答是：理財(cái)當(dāng)然不是一成不變的規(guī)劃！
其實(shí)，理財(cái)不只是對(duì)錢的打理，而是對(duì)自我的管理和貫穿整個(gè)人生的規(guī)劃。
每個(gè)人都會(huì)隨著年齡的增長而產(chǎn)生財(cái)務(wù)狀況的改變，因此在不同家庭生命周期，也需要對(duì)理財(cái)規(guī)劃不斷進(jìn)行調(diào)整。
一般來說，我們通常會(huì)經(jīng)歷5個(gè)家庭生命周期：單身期，形成期，成長期，成熟期和衰老期。
當(dāng)我們處于單身期時(shí)，就是一人吃飽，全家不餓，可以采取激進(jìn)型的投資方式，將個(gè)人的70%以上的資產(chǎn)投資于股票等高風(fēng)險(xiǎn)的投資。
隨著年齡的增長，人到中年以后，處于上有老下有小的階段，還敢拿出70%以上投資高風(fēng)險(xiǎn)投資嗎？
相信大多數(shù)的中年人群會(huì)考慮：如果虧損了，孩子的教育金，家庭的開支，父母醫(yī)療費(fèi)用怎辦？
大部分中年人群會(huì)選擇適當(dāng)調(diào)整自己的資產(chǎn)配置，會(huì)將高風(fēng)險(xiǎn)的投資資產(chǎn)比例降低到50%或以下，將40%的資產(chǎn)會(huì)購置銀行理財(cái)，國債等低風(fēng)險(xiǎn)的金融投資品，確保應(yīng)對(duì)子女教育，家庭開支等。
總之，按照不同的家庭生命周期調(diào)整資產(chǎn)配置的比例是必要的選擇，如果沒有合理進(jìn)行調(diào)整，會(huì)對(duì)家庭造成一定的影響。
宋陽峰也把各個(gè)階段的情況和建議做了一個(gè)梳理，大家可以參照下面這張圖：
宋陽峰覺得，投資理財(cái)是樂觀者的事業(yè)，因?yàn)檫@表明我們每一個(gè)人都不甘于平凡，希望獲得更好的生活，享受更好的人生。
但樂觀的心態(tài)背后，需要的是審慎的操作和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇钆洹?
社會(huì)的經(jīng)濟(jì)周期，就像周而復(fù)始的灣流，而每個(gè)人的投資理財(cái)，則是一次遠(yuǎn)航，只有讓船體扎實(shí)，配置均衡，風(fēng)浪來了才不不容易傾覆。
尤其在過冬情緒濃厚的當(dāng)下，尤其應(yīng)該高筑墻、廣積糧、緩稱王。
千萬別讓社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)程的一小段彎路，而斷送了你一生的財(cái)富生涯。
本文章作者：宋陽峰
投資看似與金錢最接近，但恰恰相反，金融領(lǐng)域賺錢并不是最終的目的，人的一生無時(shí)無刻不在追求自重感，當(dāng)金融領(lǐng)域的成就達(dá)到一個(gè)高度，錢只是附屬品而已。一個(gè)人賺錢是快樂的，而一群人賺錢是有成就感的！我是宋陽峰，注定會(huì)與你風(fēng)雨兼程！
