10月16日,螞蟻金服聯(lián)合信美人壽相互保險(xiǎn)社推出了“相互?!?,芝麻分650分及以上的60歲以下支付寶會(huì)員無需交費(fèi)就能加入其中,獲得10萬元至30萬元的大病保障。截至11月14日,這一保險(xiǎn)產(chǎn)品已吸引了超過1800萬人參加。
11月13日,又一互聯(lián)網(wǎng)巨頭殺入了相互保險(xiǎn)領(lǐng)域京東金融聯(lián)手眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社上線了“京東互?!?,開始低調(diào)內(nèi)測(cè)。不過,“京東互?!焙芸煊?1月15日下架,轉(zhuǎn)入幕后,稱將進(jìn)行用戶體驗(yàn)升級(jí)后再擇期推出。業(yè)內(nèi)人士分析,相互保險(xiǎn)之所以被推上熱潮,一方面是由于大病保障需求被喚醒,另一方面也得益于阿里與京東龐大的客戶流量。
對(duì)于相互保險(xiǎn),社會(huì)業(yè)界人士表示出了極高的關(guān)注,那么這背后到底是一場(chǎng)創(chuàng)新,還是只是個(gè)表面呢?
何為相互保險(xiǎn)?來看看京東與阿里之間的較量
相互保險(xiǎn),通俗來說就是參與者既是保險(xiǎn)人,又是被保險(xiǎn)人,在別人患病時(shí)參與費(fèi)用分?jǐn)偅绻陨聿恍一疾?,也可獲得別人的幫助,是一種互幫互助的保險(xiǎn)形式。相互保險(xiǎn)在中國(guó)的起步較晚,2014年5月,保監(jiān)會(huì)發(fā)文對(duì)《相互保險(xiǎn)組織管理暫行辦法》公開征求意見。
2015年1月,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》,對(duì)相互保險(xiǎn)的性質(zhì)和定義做出了規(guī)定。2016年末,保監(jiān)會(huì)還下發(fā)了《關(guān)于開展以網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃形式非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作的通知》,此后有高達(dá)1/3的互助平臺(tái)轟然倒塌。在嚴(yán)控的監(jiān)管下,網(wǎng)絡(luò)互助模式下的行業(yè)進(jìn)行了一輪洗牌,同時(shí),相互保險(xiǎn)成為了他們的“救命稻草”。
2016年,包括網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)在內(nèi),一度有超過30家相互保險(xiǎn)組織在排隊(duì)申請(qǐng)相互保險(xiǎn)牌照。但最終,只有三家相互制保險(xiǎn)組織在2017年獲得了相互保險(xiǎn)牌照,當(dāng)中就有京東互保的運(yùn)營(yíng)方眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社和阿里螞蟻金服相互保的運(yùn)營(yíng)方信美人壽相互保險(xiǎn)社。兩者雖說都是相互保險(xiǎn),但在保額結(jié)構(gòu)、險(xiǎn)種設(shè)置、保險(xiǎn)期間、保費(fèi)分?jǐn)偤图尤腴T檻上還是稍有不同的:
“相互保”的保額結(jié)構(gòu)分為30天-39周歲為30萬元,40歲-59周歲為10萬元兩種,較為簡(jiǎn)單?!跋嗷ケ!钡哪挲g適用于60歲以下,“京東互保”則將年齡上升至70歲,在保額結(jié)構(gòu)上“京東互保”相對(duì)來說分的更細(xì):30天-40周歲為30萬元,41歲-50周歲為20萬元,51歲-60周歲為10萬元,61歲-70周歲為5萬元。
在險(xiǎn)種設(shè)置方面,兩者的疾病保障都是保障100種重疾,等待期皆為90天,服務(wù)費(fèi)皆為10%。在此基礎(chǔ)上,京東互保”還增加了30種輕癥,保額最高可達(dá)3萬元。保險(xiǎn)期間,如果“相互保”在理賠前未發(fā)生退保則持續(xù)有效,而“京東互保”的期限為1年,到期后可續(xù)保。保費(fèi)分?jǐn)偡矫妫跋嗷ケ!眴蝹€(gè)理賠案例的金額不超過0.1元,“京東互保”則按年齡段設(shè)定每年分?jǐn)偙YM(fèi)的上限,最高上限為1924元,超出部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。