6月14日,螞蟻金服旗下的一站式理財平臺“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”,并正式上線“財富號”,全面向基金公司、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開放。跟“財富號”一起,螞蟻金服還首度宣布向金融機(jī)構(gòu)開放最新的AI(人工智能)技術(shù),助推金融理財更快進(jìn)入智能時代。
財富管理領(lǐng)域的一系列開放舉措,是螞蟻金服今年開放戰(zhàn)略的重要部分。半年以來,螞蟻金服相繼宣布面向金融機(jī)構(gòu)開放財富號、面向保險公司開放車險分。螞蟻金服CEO井賢棟表示,螞蟻金服這些年來慢慢積累沉淀下來的金融云計算、小額支付、風(fēng)險管理、人工智能等能力以及信用體系,都將一步一步開放給合作伙伴。
10家機(jī)構(gòu)率先入駐財富號
“財富號”旨在開放螞蟻金服的專業(yè)金融鏈接能力,通過用戶連接、用戶畫像、精準(zhǔn)營銷等一系列算法工具,幫助金融機(jī)構(gòu)建立直連用戶的自運(yùn)營平臺。
14日當(dāng)天,已有天弘、博時、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進(jìn)駐“財富號”。此外,浦發(fā)、中信、興業(yè)等3家銀行也同期入祝
博時基金總裁江向陽表示,基金公司過去一直習(xí)慣作為產(chǎn)品供應(yīng)方的角色,很少直接面對客戶。在財富管理領(lǐng)域為例,基金公司等機(jī)構(gòu)之前觸達(dá)客戶必須依賴“理財超市”類的平臺作為中介。因為不能直接接觸用戶,基金公司也難以提供個性化、定制化的服務(wù)。
入駐之后,基金公司將直接面對海量的潛在客戶。螞蟻的用戶畫像和專業(yè)鏈接能力,加上機(jī)構(gòu)的專業(yè)金融能力,將讓理財走進(jìn)更多大眾的生活,拓展中國的理財市常
而對于銀行來說,財富號可以成為銀行網(wǎng)點(diǎn)、自有APP之外,銀行服務(wù)用戶的又一個通道。以此次入駐的興業(yè)銀行財富號為例,財富號提供了信用卡賬單和積分查詢、信用卡還款、熱門活動和權(quán)益推送等一系列服務(wù),對原有的銀行服務(wù)渠道形成了補(bǔ)充。
浦發(fā)銀行副行長潘衛(wèi)東認(rèn)為,螞蟻金服的技術(shù)能力,加上金融機(jī)構(gòu)專業(yè)的金融能力,可以讓更多小微企業(yè)和消費(fèi)者享受到平等的、定制化的、智能的普惠金融服務(wù)。
螞蟻金服財富事業(yè)群總裁樊治銘表示,隨著財富號的正式推出,更多基金公司、銀行將陸續(xù)上線。此外,他透露,螞蟻財富的貨幣基金代銷渠道也一并開放。用戶在螞蟻財富上購買貨幣基金,除了天弘基金的余額寶,會有更多選擇。
金融的新大陸,AI能力首度開放
財富號的開放已在預(yù)料之中,螞蟻金服宣布全面開放AI能力則讓業(yè)界感到意外和興奮。
在大洋彼岸的華爾街,人工智能正蓬勃發(fā)展,老牌頂級投行高盛和摩根大通不但宣布自己是一家科技公司,更花重金布局以人工智能為代表新科技。而對于國內(nèi)大量的金融機(jī)構(gòu)尤其是中小金融機(jī)構(gòu)而言,AI的重要性不言而喻,但獨(dú)立進(jìn)行核心能力的研發(fā)卻非常困難。
樊治銘表示,開放+AI將是螞蟻金服財富領(lǐng)域開放的兩大基石。根據(jù)螞蟻金服的研究,AI的能力將從“理解用戶”、“優(yōu)化投資策略”和“用戶與金融產(chǎn)品匹配”三個層面助力金融機(jī)構(gòu)。
何為理解用戶?樊治銘舉例稱,以前金融機(jī)構(gòu)了解用戶風(fēng)險偏好一般是通過問卷,讓用戶自己回答。但很多人往往是“跟著感覺走”。而AI可以結(jié)合一個人的大量真實行為,結(jié)合投資心理學(xué)、行為金融學(xué)等很多理論去綜合判斷,結(jié)果往往比個人的主觀表達(dá)更加準(zhǔn)確。而理解用戶是為其提供合適的金融服務(wù)的第一步。
而AI更重要的能力,是通過豐富的產(chǎn)品特征與復(fù)雜的算法進(jìn)行產(chǎn)品與用戶之間的匹配。據(jù)介紹,通過AI的觸達(dá)優(yōu)化,螞蟻財富將產(chǎn)品曝光到交易下單的轉(zhuǎn)化率提升了99%以上。
而在智能投研方面,通過AI算法可以對金融產(chǎn)品進(jìn)行深度分析研究,對全市場的信息進(jìn)行深度的研究加工,幫助合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資策略的優(yōu)化。
樊治銘透露,螞蟻已經(jīng)與一些基金公司展開了相關(guān)的研究工作,希望在不久的將來會有初步的成果面世。
樊治銘表示,AI將成為金融的新大陸。借助AI技術(shù),挖掘海量信息的規(guī)律,金融將更加智能?!耙钥蛻魹橹行摹?,服務(wù)80%的大眾消費(fèi)者,不再是口號,而是服務(wù)的起點(diǎn)。
新技術(shù)解決金融行業(yè)痛點(diǎn)
根據(jù)高盛2016年12月發(fā)布的一份報告,在金融行業(yè),“保守估計,到2025年,機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能可以通過節(jié)省成本和帶來新的盈利機(jī)會創(chuàng)造大約每年340億-430億美元的價值。這一數(shù)字因為相關(guān)技術(shù)對數(shù)據(jù)利用和執(zhí)行效率的提升,還具有更大的提升空間。
而在國內(nèi),根據(jù)公開統(tǒng)計數(shù)據(jù),雖然2016年資產(chǎn)管理市場規(guī)模已超80萬億人民幣,但發(fā)展面臨不同程度的瓶頸。中信證券總經(jīng)理楊明輝舉例,在銷售端,以傳統(tǒng)的券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為例,行業(yè)平均傭金率從2012年的0.89‰,下降至2017年的0.37‰,競爭日益激烈,已逼近盈虧平衡點(diǎn)。而在資產(chǎn)端,則存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,難以為普通用戶量身定制產(chǎn)品等長期痛點(diǎn)。
金融機(jī)構(gòu)自運(yùn)營以及應(yīng)用AI技術(shù)的最大意義在于,金融機(jī)構(gòu)不再是拼渠道、拼價格,而是感知每個人的具體需求、推出千人千面、個性化的智能服務(wù)。
“目前仍是AI技術(shù)發(fā)展的初級階段,接下來,我們會進(jìn)一步擴(kuò)展相關(guān)功能,全面走向AI驅(qū)動的財富顧問,最終實現(xiàn)每個人專屬的陪伴投資全鏈路的機(jī)器人智能服務(wù)顧問。”螞蟻財富AI負(fù)責(zé)人余鵬表示。
博時基金總裁江向陽也認(rèn)為,新技術(shù)的應(yīng)用將一改金融行業(yè)過去“以資產(chǎn)為中心”的模式,真正推動實現(xiàn)“以用戶為中心”。
通過金融科技的發(fā)展,讓80%傳統(tǒng)金融難以服務(wù)到的用戶也能享受到“銀行行長般”的待遇,新金融的夢想似乎不再只是夢想。