華南新聞中心 張冰發(fā)自深圳
和訊網(wǎng)消息 近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在北京召開金融科技發(fā)展與研究工作組成立暨第一次工作會(huì)議。中國社科院金融研究所所長助理?xiàng)顫赋?，近期金融科技的發(fā)展，以央行成立金融科技委員會(huì)，很多協(xié)會(huì)成立金融科技專委會(huì)，網(wǎng)信辦的金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟，金融科技越來越從政策和制度層面上受到大家的重視。
與此同時(shí)中國平安也加快了在金融科技領(lǐng)域開疆拓土的步伐，五月底平安旗下金融科技公司金融壹賬通推出了面向中小銀行的金融科技服務(wù)自助式開放平臺(tái)，并賦名為“金科空間站”。金科空間站首發(fā)便集中上線了APP自助、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、智慧金融服務(wù)三大版塊共計(jì)21項(xiàng)金融科技產(chǎn)品。
行業(yè)高速發(fā)展 金融科技如何適應(yīng)時(shí)代發(fā)展
“也許有一天，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，一家中國的銀行，其工程師、技術(shù)研發(fā)人員、大數(shù)據(jù)專家和者算法人才的總數(shù)會(huì)超過前臺(tái)服務(wù)接待人員總數(shù)，他所服務(wù)的客戶總數(shù)將是當(dāng)前的10倍、20倍，而平均成本卻可以是當(dāng)前的幾十分之一?！本〇|金融CEO陳生強(qiáng)在銀監(jiān)會(huì)黨校演講時(shí)對(duì)金融科技的應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)行了生動(dòng)的描述。
對(duì)于大眾而言金融科技是一個(gè)流行詞，充斥在社會(huì)的各個(gè)角落，看似一個(gè)抽象的概念，卻在不經(jīng)意間已經(jīng)離我們?cè)絹碓浇?，平安在金融科技方面一直是勇于?chuàng)新的代表，早在2013年馬明哲在平安內(nèi)部講話中就曾指出，平安未來最大競爭對(duì)手不是傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)科技類企業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最熱的時(shí)候，在其他金融集團(tuán)還在觀望或者還是試水的時(shí)候，平安就上線了陸金所項(xiàng)目，目前陸金所已經(jīng)成為平安在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的標(biāo)桿代表。
中國金融科技正處在飛速發(fā)展期，在許多方面都處于世界領(lǐng)先的地位。中國移動(dòng)支付規(guī)模占據(jù)了全球的半壁江山。央行副行長范一飛透露，2016年，我國支付行業(yè)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1228.6億筆，規(guī)模277.1萬億元，處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)1128.8億筆，規(guī)模2133.4萬億元，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)首次超越互聯(lián)網(wǎng)支付，標(biāo)志著我國零售支付市場(chǎng)移動(dòng)支付時(shí)代的到來。
對(duì)于金融科技如何順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，普華永道在《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》中指出，零售銀行、投資及財(cái)富管理和資金轉(zhuǎn)移支付將是未來五年被金融科技顛覆程度最高的領(lǐng)域，電商平臺(tái)、大型科技公司和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是正常變革中最具顛覆性的力量。普華永道報(bào)告認(rèn)為，未來三到五年，金融機(jī)構(gòu)傾向于通過加強(qiáng)內(nèi)部研發(fā)和與金融科技公司合作來落實(shí)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于新興科技的熱情非常高漲，他們?cè)敢鈱⒔咏种坏馁Y源分配到金融科技相關(guān)項(xiàng)目。金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司有增強(qiáng)合作的主觀意愿，但在合作中仍需進(jìn)一步磨合，解決信息科技系統(tǒng)和商業(yè)模式差異等挑戰(zhàn)。
有江湖的地方 就會(huì)有草莽
但是作為金融科技來說，尤其是在2016年后，市場(chǎng)上突然涌現(xiàn)出大量金融科技公司，并且在政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融收緊的壓力下，很多公司出于生存和營銷的需求，開始標(biāo)榜自身的金融科技概念。早在2004年之前，中國的金融行業(yè)就已經(jīng)引入了金融科技的概念，只不過那時(shí)金融科技僅作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)IT系統(tǒng)的方式存在，是不受重視的基礎(chǔ)設(shè)施。而隨著支付和P2P的出現(xiàn)，使金融科技從后臺(tái)系統(tǒng)滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任、高級(jí)研究員薛洪言認(rèn)為，金融科技的前景自然是光明的，在前沿技術(shù)探索上也應(yīng)該并值得投入大量精力和資源。但一碼歸一碼，在技術(shù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合上，還是應(yīng)該戒驕戒躁、穩(wěn)扎穩(wěn)打?，F(xiàn)象的火爆背后，概念和界定的混淆、技術(shù)與業(yè)務(wù)的脫節(jié)、真假金融科技的泡沫等等問題便也愈發(fā)凸顯。
務(wù)實(shí)應(yīng)用 平安金融科技推出 “金科空間站”
艾瑞在《夜明前-中國金融科技發(fā)展報(bào)告》中指出，金融科技服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融，更偏向于金融業(yè)務(wù)的后端，所以其增速并不會(huì)像行業(yè)增速那樣快；最后，轉(zhuǎn)型尚需時(shí)日。金融科技脫離互聯(lián)網(wǎng)金融而獨(dú)立存在，意味著更加科技化的商業(yè)生態(tài)已經(jīng)形成，對(duì)于尚處發(fā)展初期的金融科技來講，這還需要很長時(shí)間的探索，一旦行業(yè)獨(dú)立生存，居于主導(dǎo)地位的科技企業(yè)才能獲得產(chǎn)業(yè)鏈中最豐厚的利潤，進(jìn)而推高行業(yè)營收規(guī)模的增速。艾瑞預(yù)計(jì)這至少需要5年時(shí)間。
但是平安科技金融在實(shí)際應(yīng)用方面已經(jīng)走在了市場(chǎng)前列，近期中國平安旗下金融科技公司金融一賬通，推出中小銀行金融科技自助平臺(tái)“金科空間站”，集中上線APP自助、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、智慧金融服務(wù)三大板塊、21項(xiàng)金融科技產(chǎn)品，為中小銀行提供搭建APP、精準(zhǔn)營銷、貸款風(fēng)控模型建立、客戶畫像等多種服務(wù)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的風(fēng)控手段已逐漸不能支撐機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展；而依托于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)對(duì)多維度、大量數(shù)據(jù)的智能處理，批量標(biāo)準(zhǔn)化的執(zhí)行流程，更能貼合信息發(fā)展(300469,股吧)時(shí)代風(fēng)控業(yè)務(wù)的發(fā)展要求。
平安集團(tuán)高管介紹，在零售業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，中小銀行普遍遭遇金融產(chǎn)品上線慢、種類少的境況，無法和大行抗衡。同時(shí)，中小銀行客戶信息分析能力是短板，畫像能力弱、粘性不強(qiáng)等短板，又直接導(dǎo)致了客戶的流失?？臻g站的APP自助艙擁有涵蓋了全線產(chǎn)品的金融超市，并提供用戶畫像和金融生活場(chǎng)景設(shè)置，將直接幫助中小銀行提升客戶服務(wù)能力。