滴滴最新消息,眾多流量巨頭雖都已急匆匆入場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),但實(shí)際上也多在紅海中試錯(cuò)、浮沉,有誰會(huì)是真正的贏家嗎?答案似乎尚不得而知。
保險(xiǎn)市場(chǎng)被群雄割據(jù),已成爭(zhēng)奪紅海。記者注意到,近期,滴滴通過短信低調(diào)宣傳了新推出的重疾險(xiǎn)。該消息跟滴滴發(fā)布公告將調(diào)整組織架構(gòu)、升級(jí)安全管理體系、提升網(wǎng)約車合規(guī)化等消息相比,顯得沒什么存在感。在滴滴出行APP里,保險(xiǎn)產(chǎn)品的呈現(xiàn)也是極為“簡(jiǎn)單”,但低調(diào)行事并不能掩去滴滴作為一個(gè)流量巨頭在保險(xiǎn)行業(yè)的野心。然而,內(nèi)憂外患下,滴滴將面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
進(jìn)軍保險(xiǎn)江湖
據(jù)悉,滴滴向多名用戶發(fā)送了推廣重疾險(xiǎn)的短信。該重疾險(xiǎn)產(chǎn)品名為“點(diǎn)滴醫(yī)保,100種重疾保障計(jì)劃”,是一款一年期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),以保險(xiǎn)合同載明的起迄時(shí)間為準(zhǔn),由眾安保險(xiǎn)承保。
產(chǎn)品界面顯示,此次的滴滴重疾險(xiǎn)覆蓋良性腫瘤、惡性腫瘤、急性心肌梗塞等100種常見疾病,可按月繳納29.99元保費(fèi),一年約360元,確診后一次性賠付,最高保額為36萬元。但是,記者發(fā)現(xiàn),相應(yīng)保額與年齡之間存在較大關(guān)聯(lián)。18-39歲,保額從3萬元累加,一年后才能達(dá)到最高保額36萬元;40-49歲,月增加保額為7800元,最高保額為9.36萬元;50-60歲,最高保額僅有3.6萬元。因此,該產(chǎn)品跟一般的重疾險(xiǎn)相比,仍存在較大劣勢(shì)。另外,日前,滴滴還推出一款每月19.99元保費(fèi),最高可賠付24萬元的重疾險(xiǎn),目前已下架。
公開資料顯示,2015年滴滴已經(jīng)開始涉及保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。2015年7月,中國平安與滴滴展開合作,并投資滴滴。同年10月27日,滴滴與平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司合作推出了“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”,為滴滴司機(jī)與乘客提供意外風(fēng)險(xiǎn)的保障。一位上海滴滴司機(jī)對(duì)本報(bào)記者表示,“此前因?yàn)閭€(gè)別風(fēng)險(xiǎn)事故引發(fā)爭(zhēng)議,滴滴平臺(tái)就開始在每次完成一單運(yùn)送任務(wù)后,強(qiáng)制性從司機(jī)端扣除0.5元作為風(fēng)險(xiǎn)保障,雖然沒有標(biāo)明是保險(xiǎn)費(fèi),但司機(jī)們清楚,這就是保險(xiǎn)費(fèi)。雖然金額不大,但是每單扣除0.5元,如果每天完成10單接送任務(wù),合計(jì)保費(fèi)也不少。”
發(fā)展尚顯不足
過去幾年里,滴滴金融版圖不斷擴(kuò)張,從2015年至今,已經(jīng)擁有了包括保理、融資租賃、保險(xiǎn)代理、網(wǎng)絡(luò)小貸、第三方支付等5張金融牌照。
2016年,中國人壽投資6億美元給滴滴,中國人壽財(cái)險(xiǎn)成為滴滴打車第一批1.6萬輛車的保險(xiǎn)供應(yīng)商。同年3月28日,原保監(jiān)會(huì)批復(fù)了中安風(fēng)尚保險(xiǎn)代理有限公司的保險(xiǎn)代理資格,該公司由滴滴的全資子公司北京博通暢達(dá)科技有限公司控股,滴滴正式獲得了保險(xiǎn)代理牌照。
記者注意到,此次滴滴推出的重疾險(xiǎn)并不是其第一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品,2017年,滴滴曾推出過尊享e生。另外,滴滴還與安聯(lián)保險(xiǎn)、安盛天平、中國人壽等多家保險(xiǎn)公司推出了多款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。滴滴創(chuàng)始人兼CEO程維發(fā)布的公司內(nèi)部信顯示,2018年上半年,滴滴虧損高達(dá)40.4億元。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,滴滴涉足金融業(yè)是為了將流量變現(xiàn),彌補(bǔ)虧損。
記者發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)商城在滴滴出行的入口的位置很不顯眼,同時(shí)記者撥通滴滴其他業(yè)務(wù)的官方服務(wù)熱線,保險(xiǎn)服務(wù)只有車險(xiǎn)一個(gè)選項(xiàng)。由此不難看出,滴滴在保險(xiǎn)方面的發(fā)展尚存在較多不足。此次滴滴推廣重疾險(xiǎn)業(yè)務(wù),也體現(xiàn)了滴滴有擴(kuò)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的趨勢(shì)。
對(duì)于滴滴拓展健康險(xiǎn)產(chǎn)品,國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示:“雖然健康險(xiǎn)與滴滴主營業(yè)務(wù)的契合度不如車險(xiǎn)產(chǎn)品,但對(duì)于滴滴來說,不失為一個(gè)布局保險(xiǎn)市場(chǎng)的很好的切入點(diǎn)。滴滴擁有很多個(gè)人用戶,且流量?jī)?yōu)勢(shì)較為可觀。同時(shí),群眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)重疾險(xiǎn)的需求是不斷增長(zhǎng)的。因此,滴滴拓展健康險(xiǎn)產(chǎn)品,可以算作是滴滴的一個(gè)積極地探索?!?
保險(xiǎn)紅海沉與浮
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展目前已經(jīng)初具規(guī)模。螞蟻金服、騰訊、京東、百度、新浪、蘇寧、攜程等擁有流量和場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)巨頭,均已開展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的布局。與流量巨頭相比,滴滴的場(chǎng)景和流量有限,再加上受之前安全事件的影響,在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)中將面臨較大的挑戰(zhàn)。就多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況,朱俊生在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示,由于互聯(lián)網(wǎng)公司具備流量?jī)?yōu)勢(shì)和消費(fèi)場(chǎng)景,其流量能夠轉(zhuǎn)變成為公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì),并有效催生用戶新的保險(xiǎn)購買需求。
有業(yè)內(nèi)人士指出,與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成本低、便捷度高、創(chuàng)新性強(qiáng)、渠道廣,因此,眾多流量巨頭公司陸續(xù)涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)。但互聯(lián)網(wǎng)亦存在一定的缺點(diǎn),由于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的銷售特點(diǎn),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)多以短期、單一的產(chǎn)品為主。同時(shí),他還指出,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面易產(chǎn)生合規(guī)性等問題。
比如,近期,螞蟻金服與信美相互人壽合作推出的“相互?!北唤型?,于11月27日,更名為“相互寶”,作為一款網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品,不再具有保險(xiǎn)性質(zhì)。另外,京東相互保上線不到一天,就被叫停?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新之路亦存在一定挑戰(zhàn)。
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