3月2日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清與五家大型金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)一同出席國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)，介紹促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)和高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)心的房地產(chǎn)、影子銀行、銀行股價(jià)、農(nóng)信社改革、俄烏沖突金融制裁等熱點(diǎn)問(wèn)題。
先看郭樹(shù)清在此次發(fā)布會(huì)上的講話要點(diǎn)：
1、從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行25萬(wàn)億元，過(guò)去兩年就壓減11.5萬(wàn)億元，現(xiàn)在還有29萬(wàn)億左右。
2、P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過(guò)去五年累計(jì)立案查處非法集資案件2.5萬(wàn)起。
3、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。我國(guó)保險(xiǎn)的深度和密度與世界平均水平相比，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的水平相比，還是有差距的。養(yǎng)老保險(xiǎn)中，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度，但是也不能太著急，因?yàn)橥瑫r(shí)還要防范風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)前提下，按照國(guó)務(wù)院金融委確定的方針“小步慢跑、總體漸進(jìn)”，逐步來(lái)發(fā)展壯大。
4、去年房?jī)r(jià)下降，房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化的問(wèn)題發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了?，F(xiàn)在房地產(chǎn)的價(jià)格做一些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)好事，但是不希望調(diào)整得太劇烈，對(duì)經(jīng)濟(jì)影響得太大，還是要平穩(wěn)的轉(zhuǎn)換。
5、大家最近都關(guān)注到了俄烏之間發(fā)生的武裝沖突或者是戰(zhàn)爭(zhēng)。中國(guó)政府的立場(chǎng)，外交部已經(jīng)做了充分闡述，我們的國(guó)際政策是一貫的。就金融制裁來(lái)說(shuō)，我們是不贊成的，特別是不贊成單邊發(fā)起的制裁，因?yàn)樗鸬降淖饔眯Ч缓茫以诜ɡ砩弦矝](méi)有多少依據(jù)。我們不會(huì)參加這樣的制裁，而且我們和相關(guān)各方繼續(xù)保持正常的經(jīng)貿(mào)往來(lái)和金融往來(lái)。就制裁對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的影響，現(xiàn)在看來(lái)還不是太明顯，還需要觀察，但總體上我們覺(jué)得將來(lái)也不會(huì)有太大的影響，因?yàn)槲覀兊慕?jīng)濟(jì)和金融都非常穩(wěn)健，韌性很強(qiáng)。
6、螞蟻集團(tuán)等14家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)的，從前年以來(lái)一直在進(jìn)行整改，總體進(jìn)展的情況還是比較順利的。這些平臺(tái)開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，因?yàn)橛幸欢ǖ膭?chuàng)新性，過(guò)去沒(méi)有納入我們的監(jiān)管，現(xiàn)在正在逐步納入監(jiān)管。在整改過(guò)程中會(huì)遇到這樣那樣的困難，包括企業(yè)、管理部門(mén)對(duì)這些產(chǎn)品的認(rèn)定或鑒定，比如數(shù)據(jù)、個(gè)人信息、個(gè)人隱私保護(hù)問(wèn)題，企業(yè)信息、商業(yè)秘密保護(hù)的問(wèn)題，涉及很多方面，非常復(fù)雜，但總體上我們覺(jué)得有充分的信心把整改做好。
7、農(nóng)信社改革進(jìn)展較好，但還需要時(shí)間。在農(nóng)信社改革過(guò)程中，地方政府要加強(qiáng)管理，加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)專業(yè)化隊(duì)伍的管理，讓專業(yè)的人做專業(yè)事。此外，在股東方面，要吸取過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，必須對(duì)股東資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止形成一股獨(dú)大、關(guān)聯(lián)交易的局面。
拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行成效顯著
郭樹(shù)清表示，對(duì)照2017年全國(guó)金融工作會(huì)議要求，到2019年底防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，八個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)明顯收斂。
具體來(lái)看，2021年，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個(gè)百分點(diǎn)，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平，再次回到了個(gè)位數(shù)。五年時(shí)間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬(wàn)億元，最近兩年處置6萬(wàn)多億元。
在影子銀行方面，從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行25萬(wàn)億元，過(guò)去兩年就壓減11.5萬(wàn)億元。
“影子銀行一度是我們嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別是在2016年的時(shí)候達(dá)到最高峰。高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)在過(guò)去五年一共減少了25萬(wàn)億，現(xiàn)在還有29萬(wàn)億左右?！惫鶚?shù)清稱。
所謂高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，實(shí)質(zhì)是貸款性的產(chǎn)品，“類(lèi)信貸”影子銀行，也有其他的通道業(yè)務(wù)的理財(cái)、信托等層層嵌套的金融產(chǎn)品，但沒(méi)有按信貸來(lái)嚴(yán)格管理。郭樹(shù)清稱，總的來(lái)說(shuō)，這些風(fēng)險(xiǎn)是完全可控的。未來(lái)將由高到低，逐步化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
影子銀行風(fēng)險(xiǎn)也包括P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。郭樹(shù)清透露，高峰時(shí)期P2P每年累計(jì)交易規(guī)模達(dá)到兩三萬(wàn)億，目前P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。
盡管拆解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)成效顯著，但郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門(mén)不能有任何的松懈，因?yàn)殡S著科技的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展，還有很多冒名的“新金融”產(chǎn)品、“創(chuàng)新”產(chǎn)品出現(xiàn)，其實(shí)還有很大的欺騙性，甚至具有欺詐性，風(fēng)險(xiǎn)是很大的，社會(huì)各界都要保持高度警惕。
房地產(chǎn)泡沫化貨幣化發(fā)生根本扭轉(zhuǎn)
房地產(chǎn)金融是個(gè)繞不開(kāi)的話題。郭樹(shù)清在會(huì)上表示，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢(shì)頭得到根本扭轉(zhuǎn)。去年房?jī)r(jià)下降，房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化的問(wèn)題發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務(wù)很有意義。
“20年前個(gè)人申請(qǐng)住房貸款很不方便，我有切身體會(huì)，當(dāng)時(shí)我擔(dān)任外匯局局長(zhǎng)，申請(qǐng)建設(shè)銀行的住房公積金貸款，申請(qǐng)到發(fā)放用了半年時(shí)間。但是后來(lái)房地產(chǎn)金融服務(wù)改進(jìn)得非常快，現(xiàn)在房貸發(fā)的很多，在大型銀行貸款的占比很高。我們反復(fù)提醒他們要注意風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嗳速I(mǎi)房貸款是為了投資、投機(jī)，將來(lái)萬(wàn)一房?jī)r(jià)下跌，或者出現(xiàn)其他問(wèn)題，就是一個(gè)巨大的金融危機(jī)?！惫鶚?shù)清稱。
郭樹(shù)清認(rèn)為，現(xiàn)在房地產(chǎn)的價(jià)格做一些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)好事，但是不希望調(diào)整得太劇烈，對(duì)經(jīng)濟(jì)影響得太大，還是要平穩(wěn)的轉(zhuǎn)換。
建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立也認(rèn)為，隨著市場(chǎng)改革的逐步深入，我國(guó)住房自有率逐步提高，但仍有個(gè)深層次問(wèn)題，就是租購(gòu)比很不平衡，目前租購(gòu)比基本是1:700。今后房?jī)r(jià)再怎么降也很難真正解決工薪階層住房問(wèn)題，特別是滿足普通老百姓、沒(méi)有積蓄的、進(jìn)城務(wù)工、新市民這些階層的住房需求，未來(lái)是需要靠租賃住房來(lái)解決。一旦租購(gòu)比能夠達(dá)到四六開(kāi)，房地產(chǎn)市場(chǎng)就會(huì)非常穩(wěn)定，可能就不會(huì)憂慮房地產(chǎn)的問(wèn)題了。
田國(guó)立還表示，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，租房也可以，現(xiàn)在大家不會(huì)總想著買(mǎi)了房以后能升值，那個(gè)時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。即便升值，套現(xiàn)起來(lái)也都非常難。相反，歐洲在這方面有一些很好的模式，要理財(cái)?shù)脑捰泻芏嘟鹑诋a(chǎn)品，這些產(chǎn)品變現(xiàn)快，流動(dòng)性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性都比較好。
“房地產(chǎn)不是一個(gè)特別理想的資產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)，中國(guó)隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)成熟化，住房依靠租賃的時(shí)代肯定會(huì)很快到來(lái)?！碧飮?guó)立稱。
將出臺(tái)新規(guī)加大對(duì)新市民的金融服務(wù)
在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，郭樹(shù)清坦言，當(dāng)前由于國(guó)際國(guó)內(nèi)疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟(jì)需求表現(xiàn)出不是太強(qiáng)，無(wú)論是消費(fèi)還是投資，增長(zhǎng)都比較緩慢。所以，需要采取一些有力的措施，這不是說(shuō)簡(jiǎn)單地采取“大水漫灌”的辦法，擴(kuò)大貨幣政策的寬松度，財(cái)政也會(huì)發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，希望能夠更有針對(duì)性地支持?jǐn)U大消費(fèi)，擴(kuò)大投資。
具體來(lái)說(shuō)，首先是要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，特別是當(dāng)前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)，其次是支持鄉(xiāng)村振興。
工商銀行董事長(zhǎng)陳四清表示，2021年，工商銀行各項(xiàng)貸款增量創(chuàng)下新高，并且重點(diǎn)投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。新發(fā)放制造業(yè)貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎(chǔ)上又有下降，2020年本身的降幅也是比較大的，2021年又有進(jìn)一步的下降，有效幫助了制造業(yè)企業(yè)，特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。
數(shù)據(jù)顯示，小微金融服務(wù)量增價(jià)降，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過(guò)了25%，貸款利率累計(jì)下降超過(guò)了2個(gè)百分點(diǎn)。
郭樹(shù)清還透露，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行近期將發(fā)文鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對(duì)新市民的金融服務(wù)。所謂“新市民”，就是在城鎮(zhèn)已經(jīng)居住的，但是還沒(méi)有戶口的;或者是剛剛拿到戶口不足兩年、三年的。這個(gè)人口數(shù)量大概有3億多，他們都面臨著安居樂(lè)業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買(mǎi)房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老這些需求，對(duì)這些“新市民”給予服務(wù)，其實(shí)這也是廣義的“三農(nóng)”服務(wù)的一部分。
此外，近期大宗商品價(jià)格上漲、國(guó)際市場(chǎng)的動(dòng)蕩、匯率不斷變化，還有地緣政治的風(fēng)險(xiǎn)，都給外貿(mào)企業(yè)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)帶來(lái)了很大挑戰(zhàn)。為保持外貿(mào)穩(wěn)定，金融有很多支持舉措。進(jìn)出口銀行董事長(zhǎng)胡曉煉表示，在金融支持中，我們也特別注意現(xiàn)在外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展。外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展是外貿(mào)增長(zhǎng)的一個(gè)強(qiáng)勁動(dòng)力，包括對(duì)集中采購(gòu)海外倉(cāng)、跨境電商等這些新業(yè)態(tài)的支持對(duì)我們金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)靠抵押的做法很難適應(yīng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的資金需求，這就要求銀行不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。
談銀行股：長(zhǎng)期股息率遠(yuǎn)高于理財(cái)產(chǎn)品
銀行股價(jià)尤其是大行顧家也是市場(chǎng)一直關(guān)心的熱點(diǎn)。田國(guó)立認(rèn)為，2008年的次貸危機(jī)以后，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的商業(yè)模式越來(lái)越不被投資者看好了，往日輝煌不再現(xiàn)了，由原來(lái)的2倍以上變成了1倍以下。在這個(gè)情況下，中國(guó)和世界接軌非常緊密，目前中資銀行A股平均市凈率基本是0.66倍，H股平均是0.47倍，高于日本的0.44，低于歐洲的0.72，美國(guó)的1.42倍。
不過(guò)，田國(guó)立認(rèn)為，就投資本身來(lái)講，投資銀行股還是合算的。以建行為例，從2005年上市以來(lái)建行累計(jì)派息超過(guò)9000億元，A股2019年、2016年股息率分別達(dá)到了4.48%、5.05%，H股股息率分別達(dá)到了5.66%和6.09%。
“從大起大幅的角度，大的銀行股都不適合做短線，但長(zhǎng)期來(lái)講，我們的股息率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過(guò)理財(cái)產(chǎn)品了，同時(shí)你持有之后還有獲利的機(jī)會(huì)?！碧飮?guó)立稱，現(xiàn)在股價(jià)的問(wèn)題，我們還需要繼續(xù)努力，有做得不夠好的一面，還有大家不了解我們的一面。例如，建設(shè)銀行倡導(dǎo)新金融，希望大家關(guān)注到這些新金融的嘗試，相信會(huì)給股民們帶來(lái)一些很好的收入，會(huì)有很好的預(yù)期。
抓緊推進(jìn)巡視整改
在推進(jìn)強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管方面，郭樹(shù)清稱，銀保監(jiān)會(huì)一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)查金融領(lǐng)域各種亂象背后的腐敗問(wèn)題。2021年銀保監(jiān)會(huì)修訂出臺(tái)部門(mén)規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件。大幅提高違法違規(guī)成本，全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒(méi)款合計(jì)27億元。
中共中央政治局2月25號(hào)召開(kāi)會(huì)議提出，在金融領(lǐng)域要加強(qiáng)對(duì)一把手和領(lǐng)導(dǎo)班子的監(jiān)督，對(duì)違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神、政商“旋轉(zhuǎn)門(mén)”等典型共性問(wèn)題展開(kāi)整治。郭樹(shù)清表示，中央第八輪巡視發(fā)現(xiàn)金融系統(tǒng)20多個(gè)單位各種不同問(wèn)題，有的是很?chē)?yán)重的，一定要認(rèn)真進(jìn)行整改，特別是違反八項(xiàng)規(guī)定的問(wèn)題，更是不能令人容忍。
“‘八項(xiàng)規(guī)定’從黨的十八大以后提出來(lái)，將近十年時(shí)間了，犯這樣的錯(cuò)誤是很不應(yīng)該的，我們要堅(jiān)決糾正?！惫鶚?shù)清稱。
就政商“旋轉(zhuǎn)門(mén)”問(wèn)題，郭樹(shù)清表示，原來(lái)在一行兩會(huì)一局工作，然后轉(zhuǎn)到行業(yè)內(nèi)、市場(chǎng)內(nèi)的情況確實(shí)存在，問(wèn)題在于需要有明確的制度把它規(guī)范起來(lái)，前期銀保監(jiān)會(huì)做了一些規(guī)定，從銀保監(jiān)會(huì)直接離職，肯定不能到過(guò)去監(jiān)管對(duì)象機(jī)構(gòu)或者和這個(gè)行業(yè)密切聯(lián)系的任職。還有保密過(guò)渡期，解密期的限制。以后制度會(huì)更加規(guī)范、更加嚴(yán)密。
郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，按照黨中央統(tǒng)一部署，各金融管理部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)黨委黨組正在抓緊推進(jìn)中央第八輪巡視整改。我們將堅(jiān)決扛起巡視整改的政治責(zé)任，按照黨中央關(guān)于加強(qiáng)巡視整改和成果運(yùn)用的要求，目前正在制定巡視反饋問(wèn)題整改方案，逐一建立臺(tái)賬，一個(gè)問(wèn)題一個(gè)問(wèn)題解決。更多股票資訊，關(guān)注財(cái)經(jīng)365！