民營銀行熱度不斷升溫，不到一個月的時間里，已經(jīng)有吉林億聯(lián)銀行和武漢眾邦銀行先后揭牌開張，6月7日，市場又傳出北京中關(guān)村銀行即將開業(yè)的消息。北京商報記者獲悉，北京銀監(jiān)局已于6月6日批復(fù)同意北京中關(guān)村銀行開業(yè)，標志著北京市首家民營銀行正式落地，成為全國第13家獲批開業(yè)的民營銀行。
定位“服務(wù)科創(chuàng)”
據(jù)了解，北京中關(guān)村銀行注冊資本40億元，具有深厚的科技創(chuàng)新背景，發(fā)起股東共11家，多為注冊于中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的科技創(chuàng)新企業(yè)，因此在構(gòu)思階段即提出了“服務(wù)科創(chuàng)”的差異化功能定位，并提出“扎根中關(guān)村，以服務(wù)三創(chuàng)為根本宗旨，以科技金融為最大特色，努力建設(shè)成為各類創(chuàng)新型企業(yè)提供全生命周期服務(wù)的綜合性金融服務(wù)平臺”的目標。
中關(guān)村聚集了大量的小微科創(chuàng)企業(yè)，民營銀行設(shè)立的一大目的就是補充傳統(tǒng)銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面的不足。曾有知情人士向北京商報記者透露，中關(guān)村銀行將成為該地區(qū)科技金融改革的一個突破。
有相關(guān)人士進一步表示，北京中關(guān)村銀行的設(shè)立對金融服務(wù)北京市“雙輪驅(qū)動”戰(zhàn)略和全國科技創(chuàng)新中心建設(shè)具有重要意義，銀行成立后將立足中關(guān)村園區(qū)，致力于為科技型中小微企業(yè)提供資金支持和金融服務(wù)，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)，支持并促進中關(guān)村乃至全國的科技型中小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。
籌建一波三折
然而，備受期待的中關(guān)村民營銀行籌建之路卻是一波三折。早在2013年8月，中關(guān)村銀行便開始籌備申請，卻因首批發(fā)起方之間未達成共識且方案不成熟，導(dǎo)致中關(guān)村銀行無緣2015年銀監(jiān)會首次開閘放行試點的5家民營銀行。
沉寂兩年后，中關(guān)村銀行再次被提上日程。去年6月2日，北京銀監(jiān)局紀委書記肖鷹在例行發(fā)布會上披露，正在有序推進中關(guān)村銀行的設(shè)立工作，初步確定十余家民間資本企業(yè)為意向發(fā)起人。11月17日，用友網(wǎng)絡(luò)發(fā)布公告稱，擬與碧水源、光線傳媒、東方園林等10家公司共同投資發(fā)起設(shè)立北京中關(guān)村銀行。至此，中關(guān)村銀行的股東名單正式亮相。
隨后的推進工作都較為順利，去年12月21日，用友網(wǎng)絡(luò)等11家A股上市公司齊發(fā)公告稱，籌建的北京中關(guān)村銀行股份公司已獲得銀監(jiān)會和北京銀監(jiān)局的批復(fù)，應(yīng)自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。按照這個時間表來推算，中關(guān)村銀行也確實臨近開張。
在此期間，民營銀行熱不斷升溫。從試點到常態(tài)化設(shè)立，越來越多的民資企業(yè)“跑步入場”。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前至少50家上市公司已經(jīng)發(fā)布公告，擬進軍民營銀行。
中關(guān)村銀行的籌建也愈發(fā)提速。今年5月10日，北京中關(guān)村銀行召開了創(chuàng)立大會暨首次股東大會、第一屆董事會第一次會議、第一屆監(jiān)事會第一次會議，但并未有更多細節(jié)流出。
對于市場較為關(guān)心的中關(guān)村銀行業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)是否成型，北京商報記者6月7日向相關(guān)部門進行了解，截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。
“新手”尚需摸索期
在很多業(yè)內(nèi)人士看來，初出茅廬且很多股東是“門外漢”的民營銀行還將走過一段摸索期。中商產(chǎn)業(yè)研究院民營銀行輔導(dǎo)咨詢專家袁健認為，今年民營銀行的申籌審批仍將是“風口”，民營銀行需要在差異化、特色化上下足功夫。
從目前已開始營業(yè)的民營銀行來看，尤其是首批5家試點銀行，都已漸入“角色”。例如前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行植入各自股東的互聯(lián)網(wǎng)基因，探索“無網(wǎng)點”的輕型發(fā)展；上海華瑞銀行在上海自貿(mào)區(qū)注冊，以差異化“智慧銀行”為目標，成為民營銀行中惟一的投貸聯(lián)動試點銀行；溫州民商銀行、天津金城銀行立足本地，聚焦于小微企業(yè)和個人客戶。
有業(yè)內(nèi)人士表示，對于中關(guān)村這樣的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型區(qū)域來講，不是簡單地需要一家銀行，而是需要新的融資機制，特別是能夠支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的融資機制。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇進一步對北京商報記者表示，中關(guān)村銀行有著不小的優(yōu)勢，北京是全國高科技的中心城市，高科技產(chǎn)業(yè)又集中于中關(guān)村，民營銀行在這個區(qū)域經(jīng)營，做高精技術(shù)企業(yè)的金融服務(wù)，有“天時地利”的優(yōu)勢。
“接下來，中關(guān)村銀行要把‘人和’這塊做好，發(fā)展的空間還是非常大的。”郭田勇說道，“人和”可能也會是中關(guān)村銀行面臨的一個挑戰(zhàn)，因為該行此前的一批股東之間曾出現(xiàn)過分歧，因此當前更應(yīng)該加強股東之間的團結(jié)，形成一套完整的現(xiàn)代銀行治理結(jié)構(gòu)，才能把業(yè)務(wù)做好。
從民營銀行整體運營情況來看，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼進一步指出，民營銀行的地位是解決中小企業(yè)融資難，但多家試點機構(gòu)尚未形成完整的產(chǎn)品和服務(wù)體系，支持能力有待加強；從業(yè)務(wù)模式看，“互聯(lián)網(wǎng)+”是多家民營銀行構(gòu)建商業(yè)模式的重要理念和手段，但受到監(jiān)管和技術(shù)等多種因素約束，與大中型銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域構(gòu)建生態(tài)圈并無明顯差異；從客戶定位看，多家民營銀行積極將中小微企業(yè)和個人客戶作為主要服務(wù)對象，但服務(wù)的具體行業(yè)和群體還有待進一步細分。