今日(6月7日)宣布,將以1歐元象征性?xún)r(jià)格收購(gòu)陷入困境的西班牙第五大銀行——大眾銀行(Banco Popular)。此外,桑坦德銀行還將進(jìn)行一次約70億歐元的增資,以籌集加強(qiáng)大眾銀行的負(fù)債表所需要的資金和準(zhǔn)備金。受此影響,桑坦德銀行股價(jià)下跌近1%,截至發(fā)稿,報(bào)5.758歐元,創(chuàng)5月22日以來(lái)新低。
西班牙一直嘗試各種方法盡力遏制2008年金融危機(jī)遺留給銀行業(yè)的種種危機(jī)。今年1月,西班牙政府已向遭遇危機(jī)的多家銀行投入607億歐元的重組資金,用于置換銀行股份。同時(shí),西班牙銀行業(yè)還積極投入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)的研究,試圖通過(guò)科技手段來(lái)重振銀行業(yè)。
西班牙竭力遏制銀行業(yè)危機(jī)
大眾銀行主席今年4月時(shí)曾公開(kāi)表示,該行已無(wú)力支付股息,且資金嚴(yán)重短缺。歐央行周二(6月6日)發(fā)出警告稱(chēng),由于流動(dòng)性狀況嚴(yán)重惡化,大眾銀行可能破產(chǎn)。
大眾銀行由于背負(fù)2008年金融危機(jī)時(shí)遺留下來(lái)的370億歐元的不良房地產(chǎn)貸款,該行股價(jià)迄今為止已下跌了一半。大眾銀行股價(jià)今日收?qǐng)?bào)0.316歐元,本月以來(lái)累計(jì)跌幅達(dá)43%。
西班牙銀行協(xié)會(huì)主席羅爾丹4月24日透露,受大規(guī)模減記和捐贈(zèng)等因素影響,2016年西班牙各銀行集團(tuán)凈利潤(rùn)總額為79.87億歐元,同比驟降23.1%。如剔除相關(guān)減記和捐贈(zèng),凈利潤(rùn)總額同比增長(zhǎng)12%。羅爾丹還表示,除上述負(fù)面因素外,去年西班牙銀行業(yè)因其從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的部分國(guó)家貨幣對(duì)歐元貶值而進(jìn)一步影響了行業(yè)利潤(rùn)。
歐洲央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前西班牙銀行業(yè)在歐央行的債務(wù)額達(dá)1494.42億歐元,環(huán)比增加3.04%,同比增加15.2%,已連續(xù)6個(gè)月增長(zhǎng)。
西班牙銀行業(yè)危機(jī)爆發(fā)于2010年。2012年6月,西班牙政府向歐盟請(qǐng)求救援。隨后,歐盟為西班牙提供了為期一年半、總額高達(dá)1000億歐元的信貸額度。西班牙審計(jì)法院此前表示,2009年至2015年底,西班牙政府向遭遇危機(jī)的銀行(包括瓦倫西亞銀行、加泰羅尼亞銀行、新加利西亞銀行、南部?jī)?chǔ)蓄銀行等)投入的重組成本為607億歐元,其中418億歐元來(lái)自西班牙銀行業(yè)有序重組基金(FROB),189億歐元來(lái)自銀行業(yè)存款保證金。
自2008年全球金融危機(jī)以來(lái),歐元區(qū)整體不良貸款率大幅上升。根據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì),歐元區(qū)整體銀行業(yè)不良貸款率從2008年的2.8%大幅上升,于2013年達(dá)到最高的7.9%。歐央行在歐債危機(jī)爆發(fā)后,于2012年推出量化寬松(QE)刺激政策,隨著整體經(jīng)濟(jì)疲弱復(fù)蘇,歐元區(qū)整體銀行業(yè)不良貸款率逐漸回落至2016年的5.4%,但依然明顯高于危機(jī)前的水平。
銀行業(yè)大力發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)
除了政府的支持,西班牙銀行業(yè)還積極尋求科技的幫助,試圖度過(guò)難關(guān)。西班牙批發(fā)銀行(Cecabank)5月27日正式宣布成立西班牙第一個(gè)區(qū)塊鏈聯(lián)盟,并與專(zhuān)業(yè)服務(wù)公司Grant Thornton進(jìn)行合作。
批發(fā)銀行在聲明中透露該聯(lián)盟“覆蓋了西班牙銀行業(yè)的33%”。據(jù)西班牙報(bào)紙《El Pais》報(bào)道,該聯(lián)盟的成員包括Abanca、Bankia、CaixaBank、Kutxabank、Ibercaja、Liberbank和Unicaja等金融機(jī)構(gòu)。
批發(fā)銀行方面還表示,這個(gè)聯(lián)盟將可以幫助他們的員工全面理解這種技術(shù),并且懂得如何能夠使用這種技術(shù)來(lái)提高銀行的服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效率。該行運(yùn)營(yíng)管理與銀行培訓(xùn)服務(wù)部門(mén)主管Jaime Manzano稱(chēng):“我們職能部門(mén)的所有員工將不僅能夠獲得對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的深入理解,而且還能了解區(qū)塊鏈技術(shù)所有新出現(xiàn)的功能?!?/p>
據(jù)了解,一些西班牙大型銀行包括桑坦德銀行和西班牙對(duì)外銀行(Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)也正在研究基于區(qū)塊鏈的解決方案,以幫助銀行在跨境支付、匯款等方面提高效率、節(jié)省成本。
桑坦德銀行正在使用區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)Ripple的技術(shù)進(jìn)行國(guó)際支付,并特別任命行業(yè)領(lǐng)袖、紐約數(shù)字資產(chǎn)首席執(zhí)行官Blythe Masters作為其區(qū)塊鏈顧問(wèn)。去年5月,桑坦德銀行的駐英國(guó)員工已經(jīng)開(kāi)始在內(nèi)部測(cè)試區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境付款應(yīng)用。
今年4月,西班牙對(duì)外銀行也利用Ripple的區(qū)塊鏈技術(shù),在幾秒鐘內(nèi)完成了從西班牙向墨西哥跨境支付50歐元。