財經(jīng)365（www.lai935.com）12月19日訊：相互寶突改規(guī)則:保險不“保險”?
總的來說，相互寶這次規(guī)則調(diào)整，就是標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)苛了，以后要拿到理賠金就更加難了。
相互寶又改規(guī)則了。
12月16號晚上，相互寶發(fā)了這個公告，相信大部分人看到公告時都是一臉懵逼的：
什么時候經(jīng)過為期3天的成員意見征求了？我咋不知道？
相互寶這次的意見征求公示實在太低調(diào)，幾乎沒幾個人會注意到，感覺就像是在流程上意思一下，然后就趕緊宣布新規(guī)則。
但這些都不是重點了，重點在于這次規(guī)則調(diào)整之后，申領(lǐng)互助金的標(biāo)準(zhǔn)相比之前要更嚴(yán)苛了。
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菜保梳理了一下，相互寶這次的規(guī)則調(diào)整主要有3方面。
第一方面是在保障范圍上。
增加了5種相對高發(fā)的罕見病，同時，將輕癥甲狀腺癌和輕癥前列腺癌踢出保障范圍。
增加5種罕見病的理由，是在互助過程中發(fā)現(xiàn)不少罕見病治療費用昂貴，患者家庭負(fù)擔(dān)很高需要互助。
于是就增加了戈謝病、法布里病、黏多糖貯積癥、龐貝氏病和朗格漢斯細(xì)胞增生癥5種相對比較高發(fā)的罕見病。
據(jù)世界衛(wèi)生組織的定義，罕見病為患病人數(shù)占總?cè)丝诘?.65%-1%的疾病。
從罕見病的定義可以知道，在個人保障上，對于大部分人來說意義不是很大，只有極小部分群體可以從中受益。
那么落到分?jǐn)偨痤~上，新加這5種罕見病估計也就不會有太大的影響。
以前在聊到重疾險的保障病種上，菜保曾經(jīng)說過，保障的病種重點不在于多，而在于精準(zhǔn)。
增加一堆發(fā)病率極低的病種，對個人來說意義不大，不過是方便了保險公司從病種數(shù)量上提高保費。
但相互寶和重疾險不一樣，相互寶是根據(jù)實際互助情況來分?jǐn)偨痤~的。
因此，雖然罕見病發(fā)病率不高，對大部分人來說保障意義都不大，但也正因為實際發(fā)病率不高，理論上說也就不會對分?jǐn)偨痤~產(chǎn)生太大影響，而這又確實能幫到需要救助的小眾群體。
所以增加罕見病這一點，菜保認(rèn)為還是比較人性化，值得肯定的。
至于將輕癥甲狀腺癌和輕癥前列腺癌被踢出保障范圍，相互寶給出的理由是“治療費用較低，治療率極高，對患者家庭影響小，不適合納入互助范圍”。
甲狀腺癌幾乎是每期互助的重災(zāi)區(qū)，相互寶這樣做，顯然是為了控制大家的分?jǐn)偨痤~以及自己的管理成本。
在公示底下，有人歡呼終于把甲狀腺癌給取消了。
但菜保對此卻有點不太能認(rèn)同。
甲狀腺癌確實治療費用相對比較低，很多兩三萬就可以了，治愈率也比較高，因此之前相互寶將甲狀腺癌的互助金由30萬調(diào)整為5萬，其實是一個合理的操作。
但現(xiàn)在簡單粗暴地直接剔除掉，以后一分也不賠，菜保覺得是有失恰當(dāng)?shù)摹?
一方面，甲狀腺癌的治療費用，只是相對其他大病來說比較低，對于弱勢群體來說其實也不能算是小數(shù)目。
考慮到手術(shù)費和后續(xù)的康復(fù)調(diào)理，5萬的互助金其實是一個比較平衡的狀態(tài)。
一分也不賠，會損害到確實非常需要幫助的弱勢群體的利益，這就有點背離互助計劃的初衷了。
另一方面，這對于老成員來說有些不公平。
過去別人罹患甲狀腺癌，自己每一期都有分?jǐn)?，以后要是自己罹患了甲狀腺癌，卻一分錢也拿不到了，難免會覺得自己吃虧了。
