財(cái)經(jīng)365（www.lai935.com）6月29日訊：為退休存夠錢是一項(xiàng)巨大的挑戰(zhàn)——不幸的是，許多人未能滿足這一挑戰(zhàn)。所以當(dāng)生活沒有按計(jì)劃進(jìn)行時(shí)，他們會(huì)做大多數(shù)人自然會(huì)做的事情：他們調(diào)節(jié)。
財(cái)經(jīng)365零基礎(chǔ)學(xué)理財(cái)-3個(gè)阻礙早退休想法
他們?cè)噲D想出新方式來幫助他們獲得金錢并試圖行得更遠(yuǎn)，但這些策略并不總是如預(yù)期的那樣奏效。以下幾個(gè)看似合理的退休策略例子，但它們的問題比您意識(shí)到的要多。
1.決定無限期工作
延長(zhǎng)工作時(shí)間是彌補(bǔ)退休儲(chǔ)蓄缺口的最佳方式之一，但前提是您真的能夠做到的話。問題是，您并不總是能夠控制自己的工作能力。您可能會(huì)失去工作，并且很難找到一份新工作。或者您可能會(huì)遇到嚴(yán)重的疾病或受傷?；蛘呒彝コ蓡T可能生病并需要您的日常護(hù)理。
在任何一種情況下，您都可能失去工作，而沒有任何獲得其他收入來源的希望。然后，您將被迫依賴您擁有的積蓄生活，即使這還不夠。
因此，在可行情況下，先不要想可以無限期工作去賺取收入，而是要換個(gè)角度，去建立可持續(xù)的收入來源，這可以是一個(gè)包括債券及收息股的投資收息組合，或者透過年金或定期派發(fā)紅利的保單等。如果您是打工的，可嘗試發(fā)展一些可持續(xù)的兼職工作，并將之建立為一盤生意，這當(dāng)然是不容易，惟即使未能打造成一家自己能營(yíng)運(yùn)的公司，您也可以獲得一些額外收入及經(jīng)驗(yàn)，對(duì)日后個(gè)人發(fā)展亦是有好處。
個(gè)人自己情況及身邊的環(huán)境總會(huì)不斷變化，并且影響您的收入來源，可是想像力、解難能力及賺錢能力，卻可日積月累提升。您要做的不是打算無限期打工，而且要讓自己能夠無限期做自己想做并可賺取收入的事。兩者是完全不同的概念。不要在人生階段初期或任可時(shí)間限制你的想法。
2.計(jì)劃減少退休開支
當(dāng)您無法隨心所欲地儲(chǔ)蓄時(shí)，您可能會(huì)計(jì)畫在退休時(shí)削減預(yù)算，這樣您仍然可以支付必需品。這可能適用于某些人。與工作時(shí)相比，許多退休人士確實(shí)看到他們的年度開支有所減少。但這并不適用于所有人。
如果您計(jì)劃旅行或退休后有大筆醫(yī)療費(fèi)用，您或許會(huì)有一些空間去削減支出。旅行是您可以計(jì)劃的事情，但緊急帳單并不總是可以預(yù)測(cè)的。因此，即使您可能有意減少退休后的開支，但您的生活可能不允許這樣做。
退休后能否減少開支，實(shí)際上要看您現(xiàn)時(shí)的生活習(xí)慣及退休規(guī)劃。假如您現(xiàn)在喜歡到高消費(fèi)的餐廳或購(gòu)物，不應(yīng)幻想可以突然完全改變大半生的生活習(xí)慣。再者，在未退休前已計(jì)劃要減少退休支出，背后反映您退休計(jì)劃已是基于較低的規(guī)劃金額進(jìn)行，有多少空間再去削減實(shí)在值得懷疑。
因此，在估算退休支出時(shí)不要定得太過嚴(yán)苛，因?yàn)檫@反而會(huì)令退休后缺乏緩沖。反之，存錢能夠按預(yù)期或超預(yù)期，您卻可以選擇提早退休，做自己想做的事。假如計(jì)劃過一些簡(jiǎn)約退休生活，不妨現(xiàn)在開始實(shí)踐，而且可為您省下更多錢存起：
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3.靠社會(huì)保障生活
對(duì)大多數(shù)人要靠社會(huì)保障生活是很困難的，尤其是退休后。實(shí)際上，對(duì)于許多人來說，它涵蓋的范圍要少得多。此外，如果未來削減福利，這個(gè)問題可能會(huì)變得更糟。大家要明白，香港面臨人口老化及收入過于集中賣地及印花稅，未來收入減少及支出上升，削減福利或難以避免。
無論您離退休還有多遠(yuǎn)，將來您都可以從社會(huì)保障中獲得一些錢，好像生果金等老齡津貼，但這些都是不受自己控制。因此，在規(guī)劃退休時(shí)可先剔除。
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提早退休需要規(guī)劃實(shí)踐
為了降低退休后財(cái)務(wù)不安全的風(fēng)險(xiǎn)，您可以做的一件事是在您仍在工作時(shí)盡可能多地儲(chǔ)蓄。您可能聽說過，您應(yīng)該每年將年收入的10%至15%存起來。這是一個(gè)好的開始，但您最好弄清楚您實(shí)際上需要多少才能舒適地退休。然后，把它作為您的目標(biāo)。如果您現(xiàn)在無法儲(chǔ)蓄足夠的錢，請(qǐng)盡可能多地儲(chǔ)蓄，并嘗試找些額外的收入來源去填補(bǔ)。
此外，您應(yīng)檢查您的退休計(jì)劃并考慮一些最壞的情況。然后，嘗試確定您將如何處理它們。永遠(yuǎn)不需要用到這些后備計(jì)劃當(dāng)然好，但是如果您準(zhǔn)備好它們，您將能夠更自信地退休。
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