前海人壽請求監(jiān)管層恢復(fù)萬能險新業(yè)務(wù)的銷售,因為預(yù)計在2017年會有600億的退保金額。
在保監(jiān)會暫停萬能險業(yè)務(wù)、禁止新產(chǎn)品申報的處罰下,前海人壽正在面臨退保激增、業(yè)績驟降、同業(yè)挖角等一系列問題,當(dāng)年獨占鰲頭的保險大佬(當(dāng)年,前腳“踢”萬科,中腳“掃”南玻A,后腳又“踹”格力,何其牛氣)正在經(jīng)歷生死劫。
前海人壽萬能險
前海人壽“大躍進”式擴張的背后,萬能險是其“殺手锏”,現(xiàn)在這個“殺手锏”正在變成前海自己的“奪命刀”。
前海人壽成立第二年,保費規(guī)模便突破百億元大關(guān),達到143.1億元,并在隨后兩年保持了100%的增幅。2016年前10月,前海人壽保戶投資款新增交費為721.43億元。其中,萬能險占比80%以上。
退保金額激增
2017年,前海人壽的退保金額出現(xiàn)激增。截至今年一季度末,前海人壽總公司原保險保費收入 135.33 億元, 同比減少69.74%;總退保金額 188.48 億元,同比增長 145.97%,退保率超過 9%,遠高于全國平均水平。
以前海人壽深圳分公司為例,該公司近三年的退保金額分別為4.46億元、39.17億和66.44億元。2017年,公司預(yù)計退保99.75億元,同比增長近50%,占深圳人身險市場的32.21%。截至一季度末,前海深分累計退保24.93億元,約占預(yù)計退保金額的四分之一。
保費收入驟降
與此同時,前海人壽經(jīng)營狀況(保費收入)更是急轉(zhuǎn)直下。該深圳分公司2017年的保費目標是61.64億元,同比下降50.62%。截至一季度末,前海深分保費收入僅為8.45億元,同比下降 87.90%, 僅完成全年保費目標的 13.71%,預(yù)計無法完成全年保費目標。
現(xiàn)金流危機
因為入不敷出,現(xiàn)在前海人壽的現(xiàn)金流由前期凈流入轉(zhuǎn)為大幅凈現(xiàn)金流出(今年一季度,凈現(xiàn)金流由去年同期的 365.54 億元轉(zhuǎn)為凈流出 90.14 億元,并且現(xiàn)金流缺口還在持續(xù)擴大),面臨著極其嚴峻的的風(fēng)險。
在種種壓力下,前海人壽深圳分公司的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也不順利,新產(chǎn)品不適應(yīng)市場、銀郵代理渠道已受到較大影響,不少銀行已暫停與其合作,而同業(yè)卻趁機挖角,團隊人員正在大量流失。
據(jù)網(wǎng)易報道:5月2日,深圳xx局向xx會送閱了一份《深圳xx局建議關(guān)注前海人壽現(xiàn)金流風(fēng)險》的文件,上報了前海人壽“經(jīng)營狀況堪憂”、“面臨嚴峻現(xiàn)金流風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險”的情況。看來,情況確實不樂觀!
為了渡劫,姚老板懇請監(jiān)管層恢復(fù)萬能險業(yè)務(wù)!現(xiàn)在就看監(jiān)管層如何回復(fù)了。
根據(jù)保險法規(guī)定,壽險公司不可以破產(chǎn),如果前海人壽真的出現(xiàn)無法兌付的危機,就需要進行重組。實在沒人接盤,就只能托管了。