多位專家近日在“保險業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展”論壇上呼吁，要加快推進商業(yè)養(yǎng)老保險制度的建設，設計一些相關商業(yè)性保險產品。針對保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展偏離本原的現象，應將監(jiān)管落到實處，改變保險監(jiān)管思維模式，讓保險創(chuàng)新回歸本原。
推進商業(yè)養(yǎng)老保險建設
目前，中國經濟已從高速增長轉向中高速增長的新常態(tài)，解決養(yǎng)老問題是民生保障關鍵環(huán)節(jié)，深化商業(yè)養(yǎng)老保險頂層設計是題中之義。
中國保監(jiān)會原副主席、清華大學五道口金融學院理事周延禮認為，中國人口老齡化進程加快，倒逼養(yǎng)老保障體系改革。目前，中國養(yǎng)老保險體系中的第一支柱基本養(yǎng)老保險“一支獨大”趨勢明顯；第二支柱企業(yè)年金參與率偏低，但是在穩(wěn)步發(fā)展；第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險缺口較大。
周延禮提出，應建立第四支柱，即加強社會保障基金建設，形成對養(yǎng)老保險多層次、多渠道的支持。在商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展戰(zhàn)略上，政府應該實行強有力的稅收遞延政策；養(yǎng)老保險產品形式應該多樣化，投資渠道也應該多元化；擴大商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋面。
周延禮建議，要建立高效率、統(tǒng)一、公平、可持續(xù)的頂層設計養(yǎng)老保險體系建設。下一步要加快推進商業(yè)養(yǎng)老保險制度的建設，設計一些相關商業(yè)性保險產品。同時，還要加大保險資金運用同步，在一些養(yǎng)老社區(qū)的建設、養(yǎng)老設施的建設方面發(fā)揮作用，并進一步擴大商業(yè)養(yǎng)老保險的覆蓋面，讓商業(yè)養(yǎng)老保險成為未來養(yǎng)老保險體系建設中一個強有力的推動政策空間。
保險創(chuàng)新須堅持本原
“目前，中國保險業(yè)連續(xù)多年保持著兩位數的增長態(tài)勢，在社會保障、災害救助，以及風險管理方面，發(fā)揮著越來越積極和重要的作用。”與會專家指出，保險業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)更值得關注。當前，全球利率雖有所上升，但依然處于較低水平，這將對全球保險業(yè)的盈利能力，包括償付能力構成一定壓力。
“同時，基于本輪保險利用新技術等方式的創(chuàng)新個性化，加之復雜多樣的銷售渠道，導致投資端和負債端兩端趨于復雜化。”上海保險交易所董事長、清華大學五道口金融學院戰(zhàn)略咨詢委員會委員曾于瑾指出，這很容易產生資產負債錯配的風險。同時，近些年，我國保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展偏離本原，真正堅持本原發(fā)展的保險公司占少數，存在“盲人摸象”情況。
“保險業(yè)創(chuàng)新的同時也暴露出一些風險，需要更加強有力的監(jiān)管措施跟進。”中國保監(jiān)會國際部主任姜波認為，創(chuàng)新是必要的，堅持保險本原是必需的；保險創(chuàng)新要堅持以客戶需求為導向，而不是以公司需求為導向。未來加強監(jiān)管關鍵要落到實處，改變保險監(jiān)管思維模式，他們正在研究監(jiān)管沙箱，可以在一定范圍內對新事物有一定的容忍度和靈活性，但不能偏離根本。
“未來保險創(chuàng)新必須堅持本原，遵循發(fā)展規(guī)律，必須明確發(fā)展方向。”萬峰表示，保險公司，特別是壽險公司是為客戶提供生、老、病、死、殘風險保障的，不是為客戶提供“投資首選”的。同時，保險是為企業(yè)和個人提供風險管理計劃的，而不是提供理財計劃和財務管理計劃的。
曾于瑾建議，一是加大保險基礎設施投入，這是提升市場與監(jiān)管效率的重要手段?；A設施的作用可以減少和部分消除保險市場的復雜程度；二是運用科技來打造行業(yè)基礎設施。