上海市金融辦在6月1日發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）》明確提出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)，選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。
該條款引發(fā)行業(yè)爭議，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會正計(jì)劃組織網(wǎng)貸平臺就此條款進(jìn)行溝通反饋。
北京地區(qū)也有類似條款。在4月份北京市的一次網(wǎng)貸行業(yè)會議上，北京市金融工作局副巡視員沈鴻指出，在京的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，原則上只能選擇北京本地銀行或在北京設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的銀行進(jìn)行資金存管。
多家網(wǎng)貸平臺對此表示擔(dān)憂，如果嚴(yán)格執(zhí)行此條規(guī)定，當(dāng)前多數(shù)存管都不符合條件。
存管屬地要求沖擊波
距離網(wǎng)貸整改大限僅余兩個(gè)多月，網(wǎng)貸平臺上線存管上演“生死時(shí)速”。而上海市金融辦的存管銀行屬地化要求，令網(wǎng)貸平臺合規(guī)進(jìn)程不確定性陡增。
目前這一要求并未讓網(wǎng)貸平臺踩下剎車，因?yàn)闀r(shí)間已不允許。
“我們最近就會上線銀行存管，是一家城商行，這個(gè)要求不會影響我們既定的安排，何況現(xiàn)在還在征求意見階段?！币患揖W(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)人士表示。他介紹，該平臺為對接銀行存管，前后投入資金數(shù)千萬元，耗時(shí)近半年，此時(shí)再變更存管方案顯然已經(jīng)來不及。
已經(jīng)上線資金存管的多數(shù)平臺也不符合存管銀行屬地化的要求。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行有36家，正式上線資金存管的平臺有210家，占行業(yè)的9.44%。在開展存管業(yè)務(wù)的銀行中，以地方城商行最為積極，廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行、廈門銀行等尤為積極，全國性股份制商業(yè)銀行中，以浙商銀行、恒豐銀行、平安銀行(000001,股吧)為代表。
盈燦咨詢高級研究員張葉霞統(tǒng)計(jì)，上海網(wǎng)貸平臺合作的19家存管銀行中，11家在上海無網(wǎng)點(diǎn)。
除此之外，互聯(lián)網(wǎng)銀行新網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)也備受關(guān)注。新網(wǎng)銀行已經(jīng)與超過70家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)簽署存管合作協(xié)議，并有數(shù)家平臺存管業(yè)務(wù)已經(jīng)上線。在今年4月份，曾聯(lián)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉辦網(wǎng)貸平臺存管業(yè)務(wù)對接洽談會。
作為民營銀行且是互聯(lián)網(wǎng)銀行，新網(wǎng)銀行不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。而在北京、上海、深圳等地相繼出臺存管銀行屬地化要求后，其業(yè)務(wù)該何去何從？
對此，新網(wǎng)銀行方面對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，其與上海相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直保持著緊密和良好的溝通。基于互聯(lián)網(wǎng)的基因和銀行屬性，新網(wǎng)銀行在存管合規(guī)性和監(jiān)管數(shù)據(jù)信息上報(bào)等方面，取得了管理部門的肯定，并與各地金融辦和銀監(jiān)局保持良好的溝通和對接，為更多網(wǎng)貸平臺合規(guī)和維護(hù)客戶資金存管提供支撐。
一家網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦承，此前開展存管業(yè)務(wù)的銀行并不多，對于平臺來說以先接入存管為首選，并不會考慮銀行的屬性，而且這一要求也是新近才提出來的。
網(wǎng)貸平臺對接銀行存管用時(shí)普遍需要兩個(gè)月左右，對于正在對接銀行存管的平臺均是不可能的任務(wù)。北京在此前傳達(dá)政策時(shí)設(shè)置了一定的緩沖。沈鴻表示，由于具備網(wǎng)貸資金存管的銀行并不多，在備案之前，在京網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可以找外省市銀行進(jìn)行存管，不影響整改驗(yàn)收。
監(jiān)管協(xié)調(diào)問題、存管亂象引擔(dān)憂
多地地方金融監(jiān)管部門出臺上述要求主要出于便利監(jiān)管的需要。
多位地方金融辦人士及網(wǎng)貸平臺人士認(rèn)為，存管銀行屬地化，有利于完成監(jiān)管閉環(huán)，方便地方監(jiān)管部門對本地平臺的資金流向進(jìn)行了解。此外，資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息，并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。但對于在當(dāng)?shù)貨]有經(jīng)營實(shí)體的機(jī)構(gòu)，地方金融辦要和異地機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)溝通數(shù)據(jù)報(bào)送比較困難。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還了解到，網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)中存在不少亂象。一家網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人對記者透露，許多銀行的異地分支機(jī)構(gòu)看上存管業(yè)務(wù)帶來的攬儲效應(yīng)。一些機(jī)構(gòu)只要有銀行愿意做存管就同意，存管銀行的標(biāo)準(zhǔn)也各不相同，一定程度上給地方監(jiān)管部門帶來困擾。他表示，在完成驗(yàn)收備案后，后期更換存管銀行的可能性很大，主要考慮是存管費(fèi)用問題。由于許多系統(tǒng)開發(fā)投入在前期，根據(jù)監(jiān)管要求更換存管銀行的成本相對可控。
在互聯(lián)網(wǎng)金融的清理整頓和管理中，根據(jù)多部委的統(tǒng)一要求紅線，各地金融辦負(fù)日常管理的主要責(zé)任。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在實(shí)際操作中，地方金融監(jiān)管部門普遍存在人手不足、專業(yè)程度有待提高的情況，各地金融辦在制定相關(guān)規(guī)則時(shí)傾向于方便屬地管理。
北京一家網(wǎng)貸平臺CEO對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，存管屬地化的要求對于多數(shù)網(wǎng)貸平臺過于突然，接下來是否會設(shè)置相應(yīng)的緩沖期應(yīng)納入考量。不過互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，可以理解監(jiān)管部門的監(jiān)管思路也在摸索、調(diào)整中。
亦有西南地區(qū)一金融監(jiān)管人士表示，當(dāng)前金融科技發(fā)展很快，監(jiān)管也要?jiǎng)?chuàng)新觀念，不能一直用過去的標(biāo)準(zhǔn)看待不斷變化的金融。