來自外管局的消息。
6月2日，外管局發(fā)布《關(guān)于金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》，宣布將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費交易信息。此舉將于9月1日起正式實施。
采集的信息包括，一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機構(gòu)柜臺和自動取款機等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易；二是境內(nèi)銀行卡在境外實體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費交易。
這意味著，從9月1日起，如果消費者用境內(nèi)借記卡或者信用卡等，在境外取出任何一筆現(xiàn)金，或者進行任何一筆超過千元以上的消費，此交易信息均會由銀行報送給外管局。
基金君帶大家解讀一下。
1、9月1日起監(jiān)控
外管局發(fā)布《關(guān)于金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》，宣布將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費交易信息。此舉將于9月1日起正式實施。
具體時間表如下：
2、數(shù)據(jù)采集的范圍如下
主要兩個方面，一個是銀行卡的取現(xiàn)數(shù)據(jù)，另外一個是銀行卡的消費數(shù)據(jù)。
3、上報的數(shù)據(jù)包括這些信息
也分為境外消費跟取現(xiàn)兩種信息，基金君截取銀行卡境外提現(xiàn)明細數(shù)據(jù)給大家看。
4、個人無需另行申報
外匯局強調(diào)，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機構(gòu)報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全。
5、為何要采集千元以上銀行卡境外交易信息
據(jù)報道，近年來境外提現(xiàn)金額較大、亂象較多，比如澳門一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯(lián)卡進行虛假購買，然后兌以現(xiàn)金；或者是通過倒賣銀行卡，進行境外取現(xiàn)，構(gòu)成“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。
外管局相關(guān)人士表示，通過數(shù)據(jù)采集，將銀行卡境外消費、境外取現(xiàn)跟消費者的個人信息匹配，其主要目的是加強對銀行卡境外違法違規(guī)交易的管理。外管局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)用卡。
6、與外匯形勢無關(guān)
外管局相關(guān)人士接受記者采訪時表示，通過數(shù)據(jù)采集，將銀行卡境外消費、境外取現(xiàn)跟消費者的個人信息匹配，其主要目的是加強對銀行卡境外違法違規(guī)交易的管理。此通知是外匯局開展早已部署的例行工作，跟當前的外匯形勢無關(guān)，更不涉及現(xiàn)有外匯管理政策的實質(zhì)改變。此次外管局是從發(fā)卡金融機構(gòu)直接采集相關(guān)數(shù)據(jù)，不涉及個人申報，因此采集標準設(shè)置的高低，都不影響個人實際使用銀行卡進行交易。
7、反洗錢再升級
外管局官方解讀稱，隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計在金融交易透明度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進一步提升。
近半年來，針對換匯、跨境交易等行為，央行下發(fā)了多份文件。先是于2016年12月30日規(guī)定自2017年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報給央行；隨后2016年12月31日夜間對銀行下發(fā)文件，從2017年1月1日起，個人購匯申報需要細化到用途和時間。央行和外管局均表示，此舉是為了加大對洗錢等犯罪活動的監(jiān)測和打擊。