央行網(wǎng)站25日消息，近日，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》(以下簡(jiǎn)稱“通知”)，要求加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該措施對(duì)于正?？蛻艏捌湔I(yè)務(wù)，不會(huì)產(chǎn)生任何影響。
央行表示，要加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。
嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。
對(duì)于通過可疑監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別。
人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》在開戶管理方面主要有兩個(gè)方面的關(guān)鍵變化。第一，根據(jù)央行相關(guān)通知，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于3類異常開戶情形“有權(quán)拒絕開戶”?！锻ㄖ吠卣沽恕坝袡?quán)拒絕開戶”的適用范圍。第二，《通知》首次提出，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，對(duì)于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。
《通知》提出多項(xiàng)客戶身份查驗(yàn)方式，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)必須一一運(yùn)用這些方式嗎？該責(zé)任人回應(yīng)稱，在開戶環(huán)節(jié)，各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取合理的某項(xiàng)或多項(xiàng)查驗(yàn)方式，確保針對(duì)客戶身份的查驗(yàn)強(qiáng)度與客戶風(fēng)險(xiǎn)程度相符。
《通知》關(guān)于可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施相關(guān)要求的主要考慮又是什么？央行稱，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號(hào))已對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)如何履行報(bào)告義務(wù)作了全面規(guī)定，但沒有涉及可疑交易報(bào)告后是否以及如何對(duì)相關(guān)可疑客戶和賬戶采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。在具體業(yè)務(wù)實(shí)踐中，可能會(huì)出現(xiàn)義務(wù)機(jī)構(gòu)雖然報(bào)送了可疑交易報(bào)告，但仍繼續(xù)為可疑客戶或賬戶提供金融服務(wù)，致使相關(guān)金融服務(wù)被犯罪分子利用?！锻ㄖ访鞔_義務(wù)機(jī)構(gòu)既要重視對(duì)可疑交易報(bào)告質(zhì)量的管控，又要重視報(bào)告后對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)測(cè)和管控，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施，有效防范本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。
央行還表示，根據(jù)《通知》對(duì)可疑交易報(bào)告采取后續(xù)控制措施，對(duì)于正?？蛻艏捌湔I(yè)務(wù)，不會(huì)產(chǎn)生任何影響。對(duì)于可疑客戶及其可疑交易，金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施進(jìn)行人工分析識(shí)別，予以核實(shí)，并在經(jīng)機(jī)構(gòu)高層審批后方能采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。這些措施只限于對(duì)可疑客戶交易的方式、規(guī)模、頻率等進(jìn)行一定限制，或在風(fēng)險(xiǎn)特別高的情況下停止對(duì)客戶的金融服務(wù)或終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，但不會(huì)影響客戶對(duì)其賬戶內(nèi)合法資金的所有權(quán)。(中新經(jīng)緯APP)
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