一家大型第三方支付機(jī)構(gòu)高管對(duì)證券時(shí)報(bào)記者透露，據(jù)其公司測(cè)算，一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上線和維護(hù)銀行存管系統(tǒng)每年約需花費(fèi)百萬(wàn)元。這意味著，如果一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的月交易額達(dá)不到1億元以上，就會(huì)很難盈利。
距離銀監(jiān)會(huì)給定的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的最后整改期已不足兩個(gè)半月。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心不完全統(tǒng)計(jì)，完成與銀行簽約資金存管業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只有400多家，低于整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的20%，而一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上線銀行資金存管前后約需3～6個(gè)月。
這意味著，整個(gè)行業(yè)的絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管部門規(guī)定的最后期限內(nèi)都難以完成整改。
網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，近30日的交易量在3億元以上的僅有98家。有業(yè)內(nèi)人士保守估算，月交易額在1億元以上的，占比最多也就20%。
中小銀行搶入局
今年2月末，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引的通知》，明確了商業(yè)銀行作為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金存管人的責(zé)任和義務(wù)，促進(jìn)了銀行涉足網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的積極性。文件下發(fā)后，不少城商行、民營(yíng)銀行紛紛“搶灘”這一領(lǐng)域，甚至包括建行在內(nèi)的國(guó)有大行也啟動(dòng)這一業(yè)務(wù)。
“目前，銀行已將合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)浸透到血液中。而網(wǎng)貸平臺(tái)存在的短板，可以通過(guò)銀行的資金存管補(bǔ)齊。對(duì)接上銀行存管后，平臺(tái)可以放手開(kāi)展業(yè)務(wù)。存管指引下發(fā)后，有了政策依據(jù)，越來(lái)越多的銀行加入到存管隊(duì)伍，市場(chǎng)也由原來(lái)的單邊走向雙邊選擇。”在近日一個(gè)名為“合規(guī)整改關(guān)鍵年：攻堅(jiān)銀行存管”的主題沙龍上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)一部主任沈一飛稱。
據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月10日，有238家網(wǎng)貸平臺(tái)上線了銀行存管系統(tǒng)。其中，廣東華興銀行對(duì)接平臺(tái)最多，共計(jì)55家；其次為江西銀行，為48家。建設(shè)銀行、平安銀行、新網(wǎng)銀行、哈爾濱銀行等也陸續(xù)推出了資金存管業(yè)務(wù)。青島銀行、嘉興銀行等與平臺(tái)簽訂了資金存管協(xié)議，但未正式上線。
大量中小銀行開(kāi)始涉足網(wǎng)貸存管，除了有政策支持外，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力也是一大原因。貴陽(yáng)銀行北京投行與同業(yè)中心資產(chǎn)證券化部總經(jīng)理秦玥稱，受強(qiáng)監(jiān)管政策影響，今年銀行的資金成本不斷攀升，銀行需要拓展負(fù)債窗口，網(wǎng)貸行業(yè)無(wú)疑是一個(gè)很大的市場(chǎng)。
東北地區(qū)一家城商行資金托管部高管對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，由于不能異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，城商行拓展負(fù)債和客戶的渠道有限，當(dāng)前傳統(tǒng)業(yè)務(wù)越來(lái)越難做，也在倒逼中小銀行積極拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)資源，尋求業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)。
不過(guò)，沈一飛強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)有個(gè)別銀行在以零費(fèi)率開(kāi)展資金存管，這就回到了拉存款的模式?！般y行做資金存管切勿與拉存款掛鉤，還是應(yīng)該設(shè)置合理的定價(jià)與運(yùn)營(yíng)管理規(guī)定?！?/span>
資金存管現(xiàn)新問(wèn)題
實(shí)行資金存管，一方面可以落實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息中介的屬性，確保機(jī)構(gòu)“見(jiàn)錢不摸錢”；另一方面，也通過(guò)這一要求加速行業(yè)洗牌，淘汰不規(guī)范、高風(fēng)險(xiǎn)的小平臺(tái)。
天津金城銀行網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人龔艷稱，銀行資金存管費(fèi)用主要包括四部分：一是存管費(fèi)，根據(jù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)體量而定，一般是每年20萬(wàn)元起；二是技術(shù)接入費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，兩者加起來(lái)大約20萬(wàn)元；三是用戶充值、提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)；四是機(jī)構(gòu)保證金，根據(jù)整個(gè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)貸余額計(jì)算，每年大概100萬(wàn)元起。
“最重要的是，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要有做信息中介、而非信用中介的覺(jué)悟和觀念?！币晃唤咏O(jiān)管部門的人士稱,對(duì)于未完成資金存管系統(tǒng)上線的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管部門未必會(huì)“一刀切”地予以叫停，可能會(huì)對(duì)正在與銀行洽談資金存管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)予以一定的期限放寬。
此外，目前不少中小銀行“搶灘”資金存管業(yè)務(wù)，都從網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間、企業(yè)背景、業(yè)務(wù)規(guī)模、高管履歷、注冊(cè)資本等方面設(shè)立門檻。一些不合要求的小機(jī)構(gòu)因此被“拒之門外”。網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)顯示，自今年2月以來(lái)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量逐漸下降，截至5月末，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至2148家，環(huán)比減少了66家。
不過(guò)，值得注意的是，在越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)接入銀行存管系統(tǒng)的同時(shí)，新的問(wèn)題也在出現(xiàn)。據(jù)社科院金融法律與金融監(jiān)管研究基地副主任尹振濤介紹，有的平臺(tái)的確上線存管系統(tǒng)，不過(guò)平臺(tái)會(huì)使用其他辦法，讓投資者不用第三方存管賬戶進(jìn)行投資，而是使用原有的渠道?！耙环N是通過(guò)第三方存管賬戶渠道讓你搶不著標(biāo)，用原來(lái)的平臺(tái)更容易搶標(biāo)。第二種，通過(guò)第三方存管賬戶渠道搶到的標(biāo)的收益率，比原來(lái)渠道收益率低一點(diǎn)?！?/span>
（原標(biāo)題：“給不起錢”？超八成P2P未與銀行簽約存管資金）
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