7月1日起,兩項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的管理辦法將會(huì)正式實(shí)施,分別為《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》。這兩項(xiàng)新規(guī)涉及個(gè)人5萬(wàn)元以上大額交易,以及銀行高凈值客戶,提醒相關(guān)市民注意。
而最近,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益上升的消息在業(yè)內(nèi)外被傳的熱熱鬧鬧,據(jù)了解,個(gè)別銀行直銷理財(cái)產(chǎn)品甚至已經(jīng)突破7%。而銀行理財(cái)收益的上漲也帶來(lái)了一些“銀行理財(cái)崛起”“P2P完了”“寶寶壓力大”之類的偏激聲音,事實(shí)真的如此嗎?首先我們來(lái)看看目前各大銀行最新存款利率。
各大銀行最新存款利率
數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)行、建行、交行、招行的存款利率最低,其中一年期利率只有1.75%,而渤海銀行、上海銀行的存款利率則比較高,一年期存款利率為2.1%,兩者利率相差0.35%。如果有兩個(gè)儲(chǔ)戶分別把10萬(wàn)元存在農(nóng)行和上海銀行,前者一年能獲得的利息為1750元,后者能獲得的利息為2100元,兩者相差350元。相比于銀行理財(cái),P2P理財(cái)正搶占銀行80%的市場(chǎng),這已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí),這也是互聯(lián)網(wǎng)革命下帶給人們金融福利不可阻擋的趨勢(shì)。那么銀行理財(cái)和P2P理財(cái)相對(duì),到底哪個(gè)好呢?
銀行理財(cái)和P2P比起來(lái)怎么樣?哪個(gè)好
1、出資門檻:P2P平臺(tái)<銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品的起購(gòu)金額高,大多數(shù)都要求5萬(wàn)及以上,另一方面P2P理財(cái)門檻則很低,起投金額從1至100元不等,相對(duì)更受小理財(cái)戶的歡迎和追捧。
2、年化收益率:P2P平臺(tái)>銀行理財(cái)
據(jù)數(shù)據(jù)計(jì)算,2017年銀行理財(cái)商品年化收益率為4.3%;而P2P平臺(tái)收益相對(duì)而言高很多,年化收益率約為6%-10%。理財(cái)?shù)哪康氖菫榱隋X生錢,而從收益率這一點(diǎn)來(lái)看,P2P理財(cái)優(yōu)于銀行理財(cái)。
3、資金流動(dòng)性:P2P平臺(tái)>銀行理財(cái)
銀行理財(cái)普遍都是產(chǎn)品到期后一起結(jié)算本息,這就導(dǎo)致資金的流動(dòng)性大打折扣;而P2P理財(cái)模式采取一次性還本付息、先息后本(按月付息、到期還本)、等額本息、等額本金等多種方式,一定程度上降低了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),也滿足了日常的流動(dòng)性需求。
4、手續(xù)費(fèi):P2P平臺(tái)<銀行理財(cái)
銀行理財(cái)要求收取手續(xù)費(fèi)、保管費(fèi)、管理費(fèi)等多種項(xiàng)目,無(wú)形中瓜分了理財(cái)投資者大量收益;而P2P平臺(tái)的收費(fèi)內(nèi)容更加簡(jiǎn)單明了,通常僅需收取少數(shù)的充值提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi),甚至有些渠道連提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)都不收。
5、便利程度:P2P平臺(tái)>銀行理財(cái)
首次進(jìn)行銀行理財(cái)需要投資者本人攜帶(本人)身份證到銀行柜臺(tái)辦理,而大多數(shù)P2P理財(cái),只要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就可以完全處理妥當(dāng)。就這一點(diǎn)來(lái)說(shuō),P2P理財(cái)比銀行理財(cái)更加便利,也更加節(jié)省時(shí)間。
6、項(xiàng)目實(shí)在性:P2P理財(cái)通明、銀行理財(cái)籠統(tǒng)
許多銀行理財(cái)在推銷各種理財(cái)商品時(shí),其實(shí)大多都不曉得資金用途、收益與何掛鉤、商品危險(xiǎn)等等,理財(cái)經(jīng)理賣得稀里糊涂,客戶買得也稀里糊涂;而P2P網(wǎng)貸資金需求方實(shí)在的告知貸款用途和項(xiàng)目信息,出資者可自主鑒別和挑選網(wǎng)貸項(xiàng)目,做到了心中有數(shù)、明明白白。
7、抵押擔(dān)保:P2P理財(cái)模式有、銀行理財(cái)無(wú)
銀行理財(cái)實(shí)際是投資者借給銀行的一種信用貸款,除了銀行信用之外,沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)措施和手段;P2P普遍都有借款人足值資產(chǎn)或高質(zhì)量債權(quán)作抵(質(zhì))押,并履行抵押登記手續(xù),同時(shí)引入第三方擔(dān)保公司履行逾期代償義務(wù),有一定的保障性。
8、安全性:P2P理財(cái)可控制,銀行理財(cái)看似安全實(shí)則不透明
如今,銀監(jiān)會(huì)也允許銀行破產(chǎn),這說(shuō)明即便是銀行也不是百分之百靠譜的了。而銀行拿著投資人的資金到底用在了什么地方,我們并不知情,所以銀行看似安全,實(shí)則也有一定危險(xiǎn);對(duì)于P2P行業(yè)現(xiàn)在也受到銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管,并且法律法規(guī)監(jiān)管已經(jīng)落地,最大程度的保護(hù)投資者安全。
(原標(biāo)題:7月1日起銀行最新利率表出爐 和P2P比起來(lái)哪個(gè)好)
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