在閉門研討會上,監(jiān)管人士認為,今年2月底,銀監(jiān)會印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(簡稱“存管指引”),其中并無存管銀行屬地化規(guī)定,應(yīng)該以此為標(biāo)準(zhǔn),核心原則應(yīng)是存管銀行是否滿足存管的要求;不過,指引并未規(guī)定屬地化原則,并不意味著各地金融辦不可以對此作出要求,也有監(jiān)管人士認為,存管銀行屬地化規(guī)定便于日后監(jiān)管。
對于存管銀行屬地化,各地金融辦態(tài)度不一,大多數(shù)地方尚未明確。不過,在各地金融辦標(biāo)準(zhǔn)不一的情形下,網(wǎng)貸平臺能否成功備案才是核心問題。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪了解到,各地關(guān)于存管、備案等政策不一,有可能導(dǎo)致平臺遷移滿足備案條件現(xiàn)象。
各地金融辦態(tài)度不一
圍繞網(wǎng)貸存管銀行屬地化規(guī)定的爭議始于6月1日,上海市金融辦發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法(征求意見稿)》(簡稱“上海網(wǎng)貸監(jiān)管辦法”),其規(guī)定:“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得備案登記后,應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。”
這一規(guī)定引起業(yè)內(nèi)頗大爭議。原因在于,監(jiān)管部門、銀行和網(wǎng)貸平臺的出發(fā)點和想法不大一致。
“個人認為,選擇本地銀行存管,有利于金融辦和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局對銀行進行一種即時的監(jiān)督。假如選擇外地銀行存管,因為在管理上有屬地化的原則,上海可能難以及時監(jiān)管。就是怕突發(fā)事件,不在本地協(xié)調(diào)難度很大。”華東某地銀監(jiān)局人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者。
在閉門研討會上,銀行人士主要表達了三點想法,一是積極配合監(jiān)管,可以開放權(quán)限,做到信息共享;二是建議銀監(jiān)會可以對存管銀行檢查,做個白名單,這樣地方監(jiān)管也有據(jù)可依;三是存管技術(shù)和團隊都在總行,即使在本地有網(wǎng)點,也只是負責(zé)接洽業(yè)務(wù)而已,可能也不一定能夠有效配合監(jiān)管。
至于網(wǎng)貸平臺方面,部分平臺認為,已經(jīng)和存管銀行簽約甚至上線存管,調(diào)整起來成本較高。
目前,在地方金融辦中,只有上海明確提出存管銀行屬地化規(guī)定,大多數(shù)地方尚未明確。
比如,今年4月,在北京市一次網(wǎng)貸行業(yè)會議上,北京市金融工作局副巡視員沈鴻曾經(jīng)指出,在京的網(wǎng)貸機構(gòu),原則上只能選擇北京本地銀行或在北京設(shè)有分支機構(gòu)的銀行進行資金存管。不過目前尚無文件明確。
2月13日,廣東省金融辦發(fā)布《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法>實施細則》(征求意見稿),并未涉及存管銀行屬地化規(guī)定,不過目前尚未定稿,仍存不確定性。
也有地方金融辦明確沒有這個規(guī)定,比如廈門金融辦。今年2月,全國首份網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記細則在廈門市率先落地。
廈門金融辦內(nèi)部人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者:“廈門本來就沒有要求存管銀行屬地化,但要求銀行數(shù)據(jù)必須接入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺?!?/p>
對此,民生銀行廈門分行人士解釋稱:“就是不論如何,銀行資金流的數(shù)據(jù)必須要支持能接入廈門市金融辦牽頭成立的‘互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控預(yù)警平臺’,進行資金流和存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匹配。”
政策不一或致平臺遷移
其實,存管銀行屬地化只是目前爭議較大的規(guī)定,核心問題在于網(wǎng)貸平臺能否成功備案。
接近監(jiān)管人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者,上海最早將于四季度啟動網(wǎng)貸平臺備案。而上海共有近300家網(wǎng)貸平臺。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者還了解到,廈門已有部分網(wǎng)貸平臺完成整改,并已進入申請備案階段。
上海一家網(wǎng)貸平臺負責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者:“目前都在整改中,原則上整改完成即可申請備案,備案申請材料并不難,比如法律意見書、審計報告等,關(guān)鍵在于地方金融辦的具體標(biāo)準(zhǔn)。”
目前,各地金融辦政策已初現(xiàn)差異,將來如果在存管銀行屬地化、網(wǎng)貸平臺備案等問題上不一,也有可能導(dǎo)致平臺遷移至別處備案。