P2P金融指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。
借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。
近年來(lái)，伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，以P2P平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在合肥市發(fā)展迅速，隨之而來(lái)，相關(guān)領(lǐng)域的違法犯罪行為也呈上升趨勢(shì)。2016年，合肥市檢察機(jī)關(guān)共審查起訴涉及P2P平臺(tái)非法吸收公眾存款、集資詐騙類刑事案件27件119人，涉案金額人民幣60億元以上，被騙投資者達(dá)十余萬(wàn)人。
案件特點(diǎn)
一是以合法P2P平臺(tái)為包裝。多數(shù)涉案公司都以成立合法的互聯(lián)網(wǎng)金融公司為掩蓋，行傳統(tǒng)非法吸收公眾資金之實(shí)。如王某某非法吸收公眾存款案中，其以P2P“信利金融”為包裝，在線上宣傳，吸引到客戶后，大部分的投資均在線下進(jìn)行。至案發(fā)，該平臺(tái)線上吸收資金僅200余萬(wàn)元，而線下吸收資金卻達(dá)1400余萬(wàn)元。
二是組織管理嚴(yán)密難以甄別。金融領(lǐng)域尤其是P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性較強(qiáng)，往往組織架構(gòu)嚴(yán)密、層級(jí)分明、分工細(xì)化，且多聘請(qǐng)具有金融、證券、法律、網(wǎng)絡(luò)等方面專業(yè)知識(shí)和熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融各種交易運(yùn)作模式的人員參與到犯罪過(guò)程，作案手法更具有隱蔽性，較難與合法的金融活動(dòng)區(qū)分開(kāi)來(lái)，偵查取證也相對(duì)困難。如陳某等23人非法吸收公眾存款案中，該公司在安徽、江蘇、廣東、山東、浙江等16個(gè)省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)近百家，員工多達(dá)3000余人，形成了一整套嚴(yán)密的管理模式。
三是以高額投資收益為誘餌。往往以個(gè)別真實(shí)或虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品為依托，以高于銀行數(shù)倍的高息回報(bào)作誘餌，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付投資者回報(bào)，誘使投資者投入資金。如阮茜 非法吸收公眾存款案中，即以12%的年收益為宣傳吸引投資者投資。
四是投機(jī)心理刺激犯罪深入。一些投資者明知投資風(fēng)險(xiǎn)存在，仍以賭博心態(tài)進(jìn)行短期投資，利用一家P2P公司賺取到高額利潤(rùn)后，迅速回款尋找另一家公司。這些投機(jī)行為擾亂了其他投資人的判斷，高額回報(bào)吸引更多投資者參與謀利，他們的集中套現(xiàn)往往也成為P2P公司資金鏈斷裂的導(dǎo)火索，也加速了犯罪行為的深入。
五是覆蓋范圍廣泛影響大。P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融充分運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)傳播快、影響范圍廣的優(yōu)勢(shì)，因此犯罪行為覆蓋地域廣泛。許多P2P公司在全國(guó)范圍內(nèi)都有分支機(jī)構(gòu)，違法犯罪行為也遍及各地。如全國(guó)關(guān)注的“e租寶”案在合肥市也有涉及，辦理的陳某等人非法吸收公眾存款案，其所依托的平臺(tái)就是“e租寶”，在我市各區(qū)均設(shè)有營(yíng)業(yè)部。
六是涉案人數(shù)眾多危害大。不少受害人因知識(shí)水平有限，特別是老年人，因較難識(shí)別此類新型犯罪手法，更容易成為犯罪的對(duì)象。而他們投資的資金往往是長(zhǎng)期積蓄所得，一旦被騙，生活可能無(wú)著，極易誘發(fā)群體事件，具有極大的社會(huì)危害性。如陳某等23人非法吸收公眾存款案，造成19000余名投資人約6億余元投資款無(wú)法贖回。
對(duì)策建議
一是加強(qiáng)調(diào)查研究，促進(jìn)法制完善。通過(guò)分析研究司法實(shí)踐中存在的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式以及違法犯罪的特點(diǎn)，及時(shí)形成立法建議，準(zhǔn)確定位P2P平臺(tái)的性質(zhì)，明確界定合法P2P平臺(tái)與非法金融業(yè)務(wù)尤其是犯罪行為的范疇。在保護(hù)金融創(chuàng)新的同時(shí)，完善新興金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)行模式、資金管理、退出機(jī)制等，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
二是綜合監(jiān)管力量，加大打擊力度。不斷深化“兩法銜接”機(jī)制，加強(qiáng)司法機(jī)關(guān)與金融行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，健全信息共享平臺(tái)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并移送相關(guān)犯罪。加強(qiáng)公、檢、法之間的協(xié)調(diào)配合，完善檢察機(jī)關(guān)對(duì)偵查取證的引導(dǎo)，通過(guò)聯(lián)席會(huì)議等機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)類案的研究分析，強(qiáng)化對(duì)證據(jù)的把握和法律適用的理解，提高指控犯罪的精準(zhǔn)度。促進(jìn)跨地域司法協(xié)作，形成打擊合力，統(tǒng)一辦理尺度。
三是延伸檢察職能，服務(wù)綜合治理。主動(dòng)服務(wù)發(fā)展大局，結(jié)合實(shí)際，形成檢察機(jī)關(guān)服務(wù)P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)。嚴(yán)格界定金融違規(guī)、行政違法與刑事犯罪等罪與非罪的界限。在辦理案件的同時(shí)，做好信訪維穩(wěn)工作，及時(shí)安撫受害投資者，積極協(xié)同公安機(jī)關(guān)追贓挽回?fù)p失。加強(qiáng)普法宣傳，結(jié)合辦案深入社區(qū)群眾釋法說(shuō)理，引導(dǎo)理性投資。
四是強(qiáng)化能力建設(shè)，打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)。針對(duì)該類犯罪專業(yè)化特點(diǎn)，有針對(duì)性地強(qiáng)化檢察隊(duì)伍建設(shè)。遴選具備法律、金融、互聯(lián)網(wǎng)等綜合知識(shí)、辦案經(jīng)驗(yàn)豐富的干警組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，專門辦理互聯(lián)網(wǎng)金融等經(jīng)濟(jì)類刑事案件，并建立完善一套科學(xué)的工作機(jī)制、辦案指引。加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，通過(guò)高校學(xué)習(xí)、考察交流、崗位練兵等多種形式，不斷提升專業(yè)技能。
（原標(biāo)題：合肥一年起訴119人 揭涉P2P集資詐騙6大特點(diǎn)）
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