財經(jīng)365訊（編輯 錢多多）對于現(xiàn)金貸從業(yè)者來說，12月1日是個注定難熬的一晚。
當(dāng)天下午，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。
從2010年阿里巴巴在浙江成立了第一家網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開始，這個并不主流的金融業(yè)態(tài)創(chuàng)造了凈利潤45億的螞蟻小貸、市值一度超過百億的趣店和一個個讓人嘖嘖稱奇的商業(yè)奇跡。但與之并生的負(fù)面新聞和社會事件也一次又一次試探著監(jiān)管的底線。
伴隨通知下發(fā)，此前的種種傳言被一一驗證，“一邊賺錢，一邊等死”的現(xiàn)金貸現(xiàn)在收到了判決書。業(yè)界相信，他們中的90%也許都將陸續(xù)退場。
利率紅線
12月1日，趣店就國家有關(guān)部門下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》作出聲明稱，國家監(jiān)管部門出臺的規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)相關(guān)政策，及時、高效、有力，必將對行業(yè)的健康有序發(fā)展產(chǎn)生積極作用，趣店集團(tuán)完全擁護(hù)、堅決貫徹執(zhí)行。
在監(jiān)管部門的通知和這份聲明下發(fā)一周前，趣店的股東螞蟻金服對合作方下發(fā)通知，要求其產(chǎn)品年化利率不超過24%。隨后趣店公告稱，將調(diào)整通過
支付寶
下的信貸服務(wù)年利率，自11月30日起通過支付寶消費界面完成的所有交易最高年利率均不會超過24%。
10月18日，趣店赴美上市首日盤中最高價達(dá)到35.45美元，這也是趣店上市以來的最高價。受累于大大小小的負(fù)面消息和市場傳聞，趣店的市值在之后的一個月里蒸發(fā)了近一半，其創(chuàng)始人羅敏的身價也在動蕩中縮水近15億美元。
新通知里36%的利率紅線成為了業(yè)界討論的關(guān)鍵詞，這一規(guī)定的基礎(chǔ)來自2015年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定中明確借貸年利率超過24%的不受法律保護(hù)，超過36%的則無效。
通知下發(fā)后，幾家行業(yè)內(nèi)頭部公司紛紛宣布對旗下現(xiàn)金貸產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，通過降價或拉長周期的方式將利率控制在紅線之內(nèi)。
在這些公司的公關(guān)部門眼中，這也是件絕對值得驕傲的事情，一時間“擁抱監(jiān)管”之聲不絕于耳——一片風(fēng)聲鶴唳中，所有參與者都試圖與那些亂象撇清關(guān)系。
“我們還在放量，只是新老用戶的額度都降到了1500塊，但還是慢了，這陣子的逾期率增長的很厲害?！币患椰F(xiàn)金貸平臺的合伙人告訴全天候科技，“這樣做風(fēng)險很大，我們很有可能當(dāng)接盤俠。據(jù)我了解，有的平臺首逾率已經(jīng)超過了45%。”
現(xiàn)金貸平臺開始用各種各樣的方式收縮業(yè)務(wù)，比如降低或關(guān)閉授信額度，更保守的平臺甚至?xí)崆俺橘J，依靠借新還舊維持資金鏈條的共債群體遭受了滅頂之災(zāi)。隨著此前被遮蓋的壞賬開始陸續(xù)爆發(fā)，行業(yè)真實的壞賬開始顯現(xiàn)，平臺們發(fā)現(xiàn)多頭借貸的殺傷力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出他們的想象。
“這個群體的比例比我們之前猜測的要大很多。”上述合伙人稱。他表示，無論是否有監(jiān)管，行業(yè)都會面臨系統(tǒng)性的風(fēng)險，監(jiān)管提前到來避免了更大的危機，這也許是件好事。
沒有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)顯示共債群體的比例和數(shù)量，長期以來也沒有太好的辦法予以根治。如今，36%的利率上限在殺死短期小額貸款的同時，也解決了困擾著行業(yè)的共債問題——即便會有誤傷。
“別的手段肯定有，但架不住有人就盯著共債群體去做過橋貸款，用高利潤覆蓋高風(fēng)險?！本W(wǎng)貸之家研究院院長于百程告訴全天候科技，“36%的利率上限基本上把小額短期這種模式完全卡死了?！?/span>