財經(jīng)365訊（編輯 錢多多）近期，網(wǎng)貸平臺2017年財報披露，平臺呈現(xiàn)年化利率逐漸下降、小額分散、借款周期偏長等特點。在持續(xù)增長的高利潤背后，“如影隨形”的是逐步攀升的逾期率和壞賬率。但通過中國互金協(xié)會披露服務(wù)平臺可以看出，80家機構(gòu)披露的項目逾期率和金額逾期率均為零。
距離備案大限不到三個月了，大部分P2P平臺在積極整改。然而，在信披環(huán)節(jié)，多數(shù)平臺則是遮遮掩掩。用“猶抱琵琶半摭面”來形容平臺的逾期率最恰當不過。
逾期率為0的秘密
相較于傳統(tǒng)銀行，網(wǎng)貸行業(yè)借款人的風險更大，之所以出現(xiàn)逾期率為0，很可能是網(wǎng)貸平臺選擇性地“模糊”了該重要數(shù)據(jù)。
眾所周知，網(wǎng)貸平臺借款門檻較低，多數(shù)借款人因為在銀行高門檻的審核未通過后，再到網(wǎng)貸平臺解決自己的融資需求，這也說明了網(wǎng)貸平臺的借款人優(yōu)質(zhì)性要低于銀行。因此，在借款資質(zhì)上也會大打折扣。
銀行對接的一流的資產(chǎn)，有的銀行的逾期率甚至超過了2%。現(xiàn)在這些平臺卻說他們的逾期率為0，你敢相信嗎?
其實，逾期率為0的平臺可能有幾種情況：
一是平臺通過風險保證金墊付的方式，消除了逾期率。
多數(shù)平臺設(shè)立的風險準備金，多是為發(fā)生逾期的債務(wù)提供的墊付資金。這部分已經(jīng)墊付的逾期也不會統(tǒng)計到平臺逾期總金額中。
二是平臺與小貸公司合作，由小貸公司承擔。
目前不少平臺選擇與小貸公司合作，這些平臺只負責發(fā)布小貸公司信息，如果發(fā)生金額逾期，由這些借款機構(gòu)承擔，平臺在統(tǒng)計時沒有將這部分金額計算為平臺的逾期。
三是逾期時間沒超過合同約定的寬限期。
沒有償還的款項多久才算逾期?多數(shù)平臺對此并沒有詳細說明，互金協(xié)會也沒有對該標準做統(tǒng)一規(guī)定。此前有媒體報道稱，宜人貸把15天-90天未償還的借款項目視為逾期，那么，只要在規(guī)定時間內(nèi)借款出現(xiàn)還款，就不會計算在內(nèi)?？梢姡脚_給了借款人逾期還款的可操作性空間。
四是金融風險的滯后性
逾期是在貸款到期后才會發(fā)生的。不少長周期的貸款是以分期還款的方式還款的，但當某一期金額逾期時，P2P平臺不把當期應還金額算作逾期的情況，這樣的計算方式無形中掩蓋了其當前的逾期風險。
為何不公布真實不良率?
雖然現(xiàn)在監(jiān)管出了新規(guī)，要求平臺公布借貸逾期率、借貸壞賬率，但單純出一份規(guī)定，沒有強有力的監(jiān)督和懲罰，基本等于零。
更重要的是投資人對逾期和不良借款的認識不足，在P2P平臺投資的出借人，大部分沒有專業(yè)的投資知識，一旦看到平臺有任何的負面信息，就會恐慌、擠兌、提現(xiàn)、或者進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，而平臺為了留住客戶，只能盡量避免發(fā)布負面信息。
如何看待逾期?
1、切記過度恐慌，積極了解真實情況。
首先與平臺直接聯(lián)系溝通，積極了解真實情況，認真了解合同內(nèi)容項，尤其是關(guān)于逾期內(nèi)容不符，切忌過度恐慌造成不理智的行為。
2、豐富投資知識，捋清投資策略。
多去嘗試獨立思考，并主動向“老司機”學習相應知識，自己也要注意多多收集這方面問題與案例;千萬不要把雞蛋都放在一個藍子，要有自己清晰的投資策略。
綜上所述，逾期這件事兒可以說是常事，但投資人也要多張個心眼，選擇平臺時多看平臺的資質(zhì)與以往業(yè)務(wù)狀態(tài)。如果經(jīng)常碰到逾期情況，就考慮還要不要繼續(xù)投這家平臺了。想了解更多財經(jīng)資訊，請關(guān)注財經(jīng)365！