隨著監(jiān)管層連續(xù)發(fā)聲，近期處于風(fēng)口浪尖的萬能險(xiǎn)遭遇嚴(yán)管，一直受大家關(guān)注的此類產(chǎn)品近期屢屢停售、下架。
從北京地區(qū)多家銀行了解到，隨著險(xiǎn)企對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益率的下調(diào)，在銀保渠道銷售的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益正在不斷下降，4%左右的年化收益率已經(jīng)成為了普遍情況，部分產(chǎn)品的收益率甚至低于4%，曾經(jīng)叱咤理財(cái)市場(chǎng)的萬能險(xiǎn)吸引力已大不如前。
“近期，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)沒有銷售額度，并且收益率下降較快，部分短期收益率不錯(cuò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)下架，之后也不會(huì)再有了”，北京地區(qū)某國有大行網(wǎng)點(diǎn)的一位理財(cái)經(jīng)理表示。
高收益率萬能險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛下架
據(jù)了解，由于超過銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，萬能險(xiǎn)近兩年成為了理財(cái)市場(chǎng)的新寵，也因此成為不少中小保險(xiǎn)公司擴(kuò)張保費(fèi)規(guī)模的利器。基于萬能險(xiǎn)在某些中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展過快、規(guī)模與比重偏大的現(xiàn)象，監(jiān)管部門去年對(duì)萬能險(xiǎn)的承保端、投資端均實(shí)施了嚴(yán)格監(jiān)管，為規(guī)范萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，落實(shí)“保險(xiǎn)姓?！钡恼呃砟?，保監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》和《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》等多項(xiàng)規(guī)定，對(duì)萬能險(xiǎn)的規(guī)模、經(jīng)營管理等進(jìn)行了限制和規(guī)范。
隨著保監(jiān)會(huì)要求規(guī)范萬能險(xiǎn)，并提出保險(xiǎn)應(yīng)回歸保障屬性，保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率優(yōu)勢(shì)明顯削弱。發(fā)現(xiàn)多家銀行已經(jīng)紛紛下架高收益率的短期保險(xiǎn)產(chǎn)品，部分城商行已停售萬能險(xiǎn)品種，個(gè)別銀行雖然仍有收益率不錯(cuò)的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品在售，但卻面臨著額度受限、隨時(shí)下架的情況。并且，在售的萬能險(xiǎn)已沒有兩年期以下的產(chǎn)品，最短期限為5年。
除此之外，各險(xiǎn)企之前備戰(zhàn)4月1日前的產(chǎn)品大升級(jí)，保障水平、利率水平等不符合要求的產(chǎn)品逐漸退市，一批新產(chǎn)品陸續(xù)與消費(fèi)者見面。與此前在售產(chǎn)品不同的是，新產(chǎn)品存續(xù)期限將拉長，理財(cái)屬性削弱，保障屬性加強(qiáng)，特別是萬能險(xiǎn)結(jié)算利率與保費(fèi)規(guī)模均呈下降趨勢(shì)。
據(jù)了解，多家險(xiǎn)企受到政策監(jiān)管的嚴(yán)控，已開始調(diào)整結(jié)構(gòu)，降低中短期產(chǎn)品銷售的占比。此外，此前收益率5%以上的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品隨處可見，7%-8％的收益率也不鮮見，但如今收益率只要超過5%的產(chǎn)品就是香餑餑，甚至還要銀行專門留存額度。而目前銀行的理財(cái)產(chǎn)品主打三個(gè)月、半年期、一年期，其中，半年期和一年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益在4.5%左右。銀行理財(cái)收益率已經(jīng)接近一些險(xiǎn)企萬能險(xiǎn)的年化收益率，甚至是超出。
某股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理表示，“今年萬能險(xiǎn)品種和額度都少了很多，而且一放出來常常被秒殺，我們?yōu)榱嘶仞佉恍┵F賓客戶，還要專門預(yù)留額度?，F(xiàn)在是產(chǎn)品選客戶，而去年，客戶什么時(shí)候想買萬能險(xiǎn)產(chǎn)品都能買到，我們還要追著客戶推銷呢?！?/span>
在某國有銀行網(wǎng)點(diǎn)，該行的理財(cái)經(jīng)理稱，“目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)沒有額度，現(xiàn)在只有一款5年期的產(chǎn)品，收益率為4%。”
在走訪的某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理表示，“我行最近代銷的‘交3保5’的一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率為4.8%，但是額度有限，不能保證過幾天還會(huì)有，最好盡早購買，而這款產(chǎn)品此前的交費(fèi)方式為 ‘交3保3’，當(dāng)時(shí)的收益率為5.2%?！?/span>
在一家城商行網(wǎng)點(diǎn)，該行的理財(cái)經(jīng)理表示：“以前萬能險(xiǎn)產(chǎn)品不限購，但目前不僅有額度限制，產(chǎn)品收益率也逐漸下降，而且額度滿了之后立即停售。”
萬能險(xiǎn)利率下行或成常態(tài)
2017年對(duì)于萬能險(xiǎn)來說，可謂經(jīng)歷了快速跌落。
走訪發(fā)現(xiàn)，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)不再首推保險(xiǎn)產(chǎn)品，開始重點(diǎn)推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品?！皬娜ツ昴昴╅_始，我們的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品就開始明顯減少了。另一方面，萬能險(xiǎn)現(xiàn)在的收益率已經(jīng)降低了，對(duì)客戶的吸引力也隨之下降，因此不作為我們主要推介的品種”，某銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理表示。
一位保險(xiǎn)公司人士表示，今年萬能險(xiǎn)出現(xiàn)了收益率普遍走低的現(xiàn)象，甚至一部分公司停售了萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)的收益率下降并不奇怪，未來這類產(chǎn)品的收益率可能還會(huì)下行，畢竟保險(xiǎn)公司的重點(diǎn)仍是做保障業(yè)務(wù)，也就是大家常說的“保險(xiǎn)姓?！保碡?cái)產(chǎn)品只是附加業(yè)務(wù)，不會(huì)也不應(yīng)成為險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。