3家相互保險(xiǎn)公司主要發(fā)起會(huì)員為螞蟻金融、永泰能源、長(zhǎng)安保險(xiǎn)，分別定位為養(yǎng)老健康保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、建筑業(yè)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)
6月22日從保監(jiān)會(huì)獲悉，近日，首批3家相互保險(xiǎn)組織獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建，分別為信美人壽相互保險(xiǎn)社、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、匯友建工相互保險(xiǎn)社，這3家相互保險(xiǎn)組織的主要發(fā)起會(huì)員分別為螞蟻金服、永泰能源、長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)公司。
這3家相互保險(xiǎn)組織都有清晰的發(fā)展定位，而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家獲悉的其未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，信美計(jì)劃開(kāi)業(yè)五年后將服務(wù)各類會(huì)員200萬(wàn)人，保費(fèi)收入超過(guò)180億元；眾惠規(guī)劃開(kāi)業(yè)三年后為10萬(wàn)家中小企業(yè)及個(gè)體商戶提供約100億元融資便利；匯友建工規(guī)劃開(kāi)業(yè)三年后為5000家建筑企業(yè)會(huì)員單位提供風(fēng)險(xiǎn)保障4000億元，釋放各類履約保證金400億元。
1家壽險(xiǎn)+2家產(chǎn)險(xiǎn)
獲批的3家相互保險(xiǎn)組織中，信美相互人壽的初始運(yùn)營(yíng)資金為10億元，得到了螞蟻金服、天弘基金、國(guó)金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健、騰邦國(guó)際、新國(guó)都、北京遠(yuǎn)望、創(chuàng)聯(lián)教育9家主要發(fā)起會(huì)員，以及中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教育基金會(huì)、真愛(ài)夢(mèng)想公益基金會(huì)的支持。初始運(yùn)營(yíng)資金主要發(fā)起會(huì)員負(fù)責(zé)籌集，其中螞蟻金服和天弘基金分別以自有資金出資3億元和2.05億元。楊帆等1460余名自然人為信美一般發(fā)起會(huì)員，信美注冊(cè)地北京市，擬任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理?xiàng)罘?/span>
信美相互人壽的擬針對(duì)各種具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)需求的組織群體，以發(fā)展普惠金融為立足點(diǎn)，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息化手段為依托，未來(lái)信美將聚焦于特定群體的養(yǎng)老健康需求，專注發(fā)展養(yǎng)老和健康等長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品，采取低成本、高效率運(yùn)營(yíng)模式，打造“專業(yè)化相互管理與服務(wù)平臺(tái)”。該公司規(guī)劃開(kāi)業(yè)五年后將服務(wù)各類會(huì)員200萬(wàn)人，保費(fèi)收入超過(guò)180億元。
眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社的主要發(fā)起會(huì)員為永泰能源股份有限公司、大連先鋒投資管理有限公司、昆吾九鼎投資管理有限公司、金銀島（北京）網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司、邢臺(tái)市振德房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、深圳市前海新金融投資有限公司等6家企業(yè)和李靜、宋偉青等2名自然人，其中金銀島為國(guó)內(nèi)較有影響力的大宗商品交易平臺(tái)和電商金融平臺(tái)。一般發(fā)起會(huì)員為天云融創(chuàng)數(shù)據(jù)科技（北京）有限公司等536家企業(yè)和自然人。該組織的初始運(yùn)營(yíng)資金為2億元，注冊(cè)地廣東省深圳市，擬任董事長(zhǎng)李靜，擬任總經(jīng)理俞偉。
眾惠相互保險(xiǎn)擬在運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)對(duì)企業(yè)開(kāi)展信用評(píng)定的基礎(chǔ)上，以互助合作形式專門(mén)針對(duì)特定產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶開(kāi)展信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，幫助它們提高信用等級(jí)，順利從銀行等貸款機(jī)構(gòu)獲得貸款，進(jìn)而緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。該公司規(guī)劃開(kāi)業(yè)三年后為10萬(wàn)家中小企業(yè)及個(gè)體商戶提供約100億元融資便利。
匯友建工相互保險(xiǎn)社主要發(fā)起會(huì)員為長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司，是獲批的3家中唯一一家由保險(xiǎn)公司為主要發(fā)起會(huì)員的相互保險(xiǎn)公司。長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)公司計(jì)劃為匯友建工未來(lái)運(yùn)營(yíng)提供風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)，以及人才儲(chǔ)備及再保險(xiǎn)安排等方面的支持。匯友建工一般發(fā)起會(huì)員中有近300家建工企業(yè)，具有穩(wěn)定的投保需求。
匯友建工擬充分挖掘建工領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理需求，專注于建筑業(yè)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)，以互助合作形式，在工程招投標(biāo)、施工合同履約、工程監(jiān)理、工程延保等風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的優(yōu)勢(shì)，解決相應(yīng)矛盾糾紛及風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題；另一方面協(xié)助地方政府利用保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)建筑工程進(jìn)行全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管控，減輕相關(guān)領(lǐng)域的社會(huì)管理負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。該公司規(guī)劃開(kāi)業(yè)三年后為5000家建筑企業(yè)會(huì)員單位提供風(fēng)險(xiǎn)保障4000億元，釋放各類履約保證金400億元。
主要發(fā)起會(huì)員需最近3年連續(xù)盈利
保監(jiān)會(huì)2015年1月份發(fā)布的《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》（下稱“《辦法》”）規(guī)定，設(shè)立相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，并在工商行政管理部門(mén)依法登記注冊(cè)。
《辦法》規(guī)定，相互保險(xiǎn)組織的主要發(fā)起會(huì)員應(yīng)當(dāng)信譽(yù)良好，具有持續(xù)出資能力，其資質(zhì)要求參照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》中主要股東條件，主要發(fā)起會(huì)員為個(gè)人的除外。
這就意味著，非自然人的主要發(fā)起會(huì)員應(yīng)當(dāng)滿足具備的條件包括：最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；具有較強(qiáng)的資金實(shí)力，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；信譽(yù)良好，在本行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。
而相對(duì)于股份制保險(xiǎn)公司，相互保險(xiǎn)組織被認(rèn)為設(shè)立門(mén)檻較低?！掇k法》規(guī)定，一般相互保險(xiǎn)組織需要滿足“有不低于1億元人民幣的初始運(yùn)營(yíng)資金”及“有不低于500個(gè)初始會(huì)員”等主要設(shè)立條件，區(qū)域性、專業(yè)性相互保險(xiǎn)組織需要滿足“有不低于1000萬(wàn)元初始運(yùn)營(yíng)資金”和“有不低于100個(gè)初始會(huì)員”等主要設(shè)立條件。而股份制保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本要求為2 億元，同時(shí)其股東亦有嚴(yán)格要求。
加之相互保險(xiǎn)市場(chǎng)空間巨大，根據(jù)中金公司測(cè)算，我國(guó)相互保險(xiǎn)未來(lái)十年的市場(chǎng)空間為7600億元左右，各路資本出現(xiàn)一股“相互保險(xiǎn)熱”。本報(bào)記者曾統(tǒng)計(jì)去年前10個(gè)月的國(guó)家工商總局披露的預(yù)核準(zhǔn)名稱，其中出現(xiàn)至少12家疑似相互保險(xiǎn)的公司。
此外，據(jù)了解，在保監(jiān)會(huì)發(fā)布上述《規(guī)定》后，有多家公司遞交了相互保險(xiǎn)組織設(shè)立的申請(qǐng)，保監(jiān)會(huì)從收到申請(qǐng)材料的相互保險(xiǎn)公司中選擇部分進(jìn)行試點(diǎn)，并啟動(dòng)了對(duì)4家相互保險(xiǎn)組織的審批工作，除上述3家外的一家人壽相互保險(xiǎn)公司或未獲批。據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前仍有超過(guò)30家組織正在向保監(jiān)會(huì)提出建立相互保險(xiǎn)社的申請(qǐng)。