去年以來(lái)，香港保單成為“香餑餑”，內(nèi)地居民奔赴香港購(gòu)買保險(xiǎn)的熱情不斷上漲。不過(guò)，內(nèi)地居民往往只看到香港保單宣稱的所謂“性價(jià)比”，而忽略其中存在的諸多風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近一個(gè)月以來(lái)兩次發(fā)文揭示風(fēng)險(xiǎn)，并正式下發(fā)“監(jiān)管令”，加強(qiáng)對(duì)非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的監(jiān)管。
統(tǒng)計(jì)顯示，內(nèi)地保單在香港保費(fèi)中所占的比重越來(lái)越高。2010年內(nèi)地訪客到香港新買的保單費(fèi)總額僅為44億港元，而2015年內(nèi)地訪客在香港投保的新造保單保費(fèi)累計(jì)316億港元，占香港保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)的總新造保單保費(fèi)的24.2%，相當(dāng)于去年香港新造個(gè)人保單有四分之一是被內(nèi)地人買走的。
香港一家知名保險(xiǎn)公司的代理人向記者形容：一到節(jié)假日，內(nèi)地居民買保險(xiǎn)的隊(duì)伍就排到了保險(xiǎn)公司大樓門(mén)口?！艾F(xiàn)在我的客戶中內(nèi)地訪客占到七成以上，這兩年這種趨勢(shì)越來(lái)越明顯?！?/span>
對(duì)此，專家提醒，赴港買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)引起重視。
比如，在內(nèi)地買保險(xiǎn)沒(méi)有匯率風(fēng)險(xiǎn)，但在香港買保險(xiǎn)以美元或者港幣結(jié)算，對(duì)于一些長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年的保單來(lái)說(shuō)，匯率風(fēng)險(xiǎn)值得注意。比如，10年前人民幣對(duì)美元匯率約為8.07，而目前人民幣對(duì)美元匯率約為6.55，也就是說(shuō)保額為10萬(wàn)美元的一份保單，現(xiàn)在縮水約15萬(wàn)人民幣。
“盡管香港保險(xiǎn)具備價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，但保單收益隱藏著諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，雷區(qū)值得注意。”華泰證券研究員羅毅指出，與內(nèi)地保單的高、中、低檔利益演示不同，香港保險(xiǎn)保單紅利演示并沒(méi)有受限，大多數(shù)采用6%以上的高收益率進(jìn)行分紅演示，然而這并非保證收益，都是不確定的，實(shí)際受益隨市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)影響。
此外，香港和內(nèi)地的法律體系不同，如若就投保問(wèn)題產(chǎn)生糾紛，確實(shí)發(fā)生無(wú)法理賠的狀況，由于內(nèi)地法律對(duì)香港保險(xiǎn)公司沒(méi)有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請(qǐng)求司法援助。
目前部分境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)搶境內(nèi)客戶，變相違規(guī)在境內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況有所抬頭。港險(xiǎn)在內(nèi)地刮起的投保風(fēng)潮也引起了監(jiān)管部門(mén)的重視。中國(guó)保監(jiān)會(huì)繼4月底發(fā)布香港保單風(fēng)險(xiǎn)提示后，近日再次發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》，指出非法銷售境外產(chǎn)品既擾亂市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，又干擾國(guó)家外匯管理秩序，甚至導(dǎo)致非法向境外轉(zhuǎn)移和藏匿財(cái)產(chǎn)。
據(jù)了解，不少代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在宣傳香港保單時(shí)都會(huì)提及：購(gòu)買境外保單可以幫忙避稅避債。這也就出現(xiàn)了一些瀕臨破產(chǎn)的中小業(yè)主，把實(shí)業(yè)抵押給內(nèi)地銀行套取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)手到香港購(gòu)買保險(xiǎn)，通過(guò)買保險(xiǎn)的方式將資金暗度陳倉(cāng)至境外，期望在內(nèi)地“保險(xiǎn)權(quán)大于債權(quán)”的法律框架下，即使是公司被清盤(pán)，手中保單都不會(huì)打水漂。
“保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司存在組織或協(xié)助非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的，應(yīng)依法采取納入保險(xiǎn)從業(yè)人員黑名單，給予行政處罰等方式，追究中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)管理人員的責(zé)任?！北１O(jiān)會(huì)不僅劃定了非法銷售香港保單的“紅線”，還動(dòng)真格嚴(yán)打。
監(jiān)管部門(mén)重拳嚴(yán)打，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，此次整頓一定程度上會(huì)讓赴港買保險(xiǎn)熱潮降溫。